3 načina na koje otvoreno bankarstvo pomaže preduzećima da rastu u Evropi

U današnjem svijetu finansija koji se stalno mijenja, otvoreno bankarstvo se pokazuje transformativnim, posebno za mala i srednja preduzeća (MSP). Korištenjem prednosti otvorenog bankarstva, mala i srednja preduzeća mogu podstaći svoj rast, povećati efikasnost i dosegnuti nova tržišta, istovremeno poboljšavajući cjelokupno korisničko iskustvo.

U ovom blog postu ćemo se pozabaviti trima načinima na koje otvoreno bankarstvo pomaže malim i srednjim preduzećima da napreduju u Evropi.

Otvoreno bankarstvo pruža malim i srednjim preduzećima poboljšanu vidljivost i kontrolu nad njihovim finansijskim poslovanjem, što je ključno za efikasno upravljanje novčanim tokovima. Integracijom finansijskih podataka iz različitih bankovnih računa i finansijskih institucija u jednu, kohezivnu kontrolnu ploču, preduzeća dobijaju sveobuhvatan pregled svog finansijskog zdravlja. Ova integracija omogućava malim i srednjim preduzećima da prate ulazne i izlazne novčane tokove u realnom vremenu, identifikuju trendove i predviđaju buduće novčane pozicije sa većom preciznošću.

Štaviše, otvoreno bankarstvo omogućava preduzećima da automatizuju različite finansijske procese kao što su fakturisanje, naplata i usklađivanje. Automatizacija smanjuje ručne greške i značajno ubrzava finansijske operacije, osiguravajući da se plaćanja obrađuju na vrijeme i smanjujući rizik od zakašnjelih ili propuštenih plaćanja. Ovaj pojednostavljeni pristup ne samo da štedi vrijeme, već i povećava pouzdanost i predvidljivost novčanih tokova, omogućavajući malim i srednjim preduzećima da donose informiranije finansijske odluke.

Pored bolje vidljivosti i automatizacije, otvoreno bankarstvo omogućava efikasnije transfere sredstava. Mala i srednja preduzeća mogu koristiti otvorene bankarske API-je za direktno iniciranje plaćanja sa svojih bankovnih računa, zaobilazeći tradicionalne posrednike i smanjujući troškove transakcija. Ova mogućnost je posebno korisna za upravljanje platnim spiskom, plaćanjima dobavljačima i drugim ponavljajućim troškovima, optimizaciju odliva gotovine i održavanje stabilne likvidnosti.

Istražite kako je Visma Dinero izgradila virtuelnog finansijskog direktora uz pomoć otvorenog bankarstva

Otvoreno bankarstvo može biti transformativno za kreditore malih i srednjih preduzeća kroz poboljšani pristup finansijskim podacima koje odobravaju mala i srednja preduzeća, što otkriva podatke o transakcijama na računima i račune s kreditnih kartica.

Zauzvrat, poboljšani pristup omogućava poboljšanu analitiku. Obogaćeni podaci o prilivima, odlivima, nedovoljnim sredstvima i stanjima na računima omogućavaju finansijskim institucijama da sveobuhvatnije procijene rizik. Konkretno, podaci o kreditnim karticama otkrivaju dublje razumijevanje detalja plaćanja dobavljača za prediktivnu analizu izloženosti kreditnom riziku.

U suštini, otvoreno bankarstvo ne samo da pruža potpuniju finansijsku sliku zajmoprimaca, već i osnažuje zajmodavce da donose informiranije odluke. Neke prednosti otvorenog bankarstva za kreditiranje malih i srednjih preduzeća uključuju:

• Poboljšano upravljanje rizicima dopunjavanjem informacija kreditnog biroa podacima o upravljanju novčanim tokovima i stanjima depozitnih računa, koje su odobrila mala i srednja preduzeća.
• Pouzdano odobravanje zahtjeva za kredite i kartice od klijenata bez ikakve evidencije i klijenata s tankom evidencijom, kao i od klijenata "na margini" koji možda ne ispunjavaju minimalne zahtjeve za tradicionalni kreditni rejting.
• Smanjeni troškovi pojednostavljenjem prikupljanja dokumenata i povećanjem automatizacije za odobravanje kredita.
• Glatkiji procesi prijave radi smanjenja stope odustajanja klijenata.

Pogledajte kako Algoan koristi otvoreno bankarstvo za pokretanje promjena u kreditnoj industriji

Otvoreno bankarstvo također može pomoći malim i srednjim preduzećima da prošire svoju bazu klijenata i tokove prihoda, jer mogu iskoristiti podatke i mogućnosti plaćanja otvorenog bankarstva kako bi ponudili usluge s dodanom vrijednošću svojim klijentima, kao što su programi lojalnosti, popusti i nagrade.

Uz detaljne uvide koje pruža otvoreno bankarstvo, preduzeća mogu implementirati efikasne programe lojalnosti i uvesti personalizirane popuste i nagrade koji privlače i zadržavaju kupce. Dobijanjem pristupa finansijskim podacima koje odobravaju potrošači, mala i srednja preduzeća mogu bolje razumjeti potrošačke navike i preferencije svojih kupaca. Ovo razumijevanje omogućava ciljanije promocije i preporuke proizvoda, povećavajući vjerovatnoću angažmana kupaca.  

Osim toga, integracija rješenja otvorenog bankarstva može pojednostaviti proces plaćanja, nudeći kupcima besprijekorno i efikasno iskustvo plaćanja, što može dodatno povećati prodaju i zadovoljstvo kupaca.

Želite li saznati više o tome kako otvoreno bankarstvo može pomoći vašem poslovanju u rastu? Pogledajte naše primjere korištenja otvorenog bankarstva u Europi ili se obratite jednom od naših stručnjaka za otvoreno bankarstvo.