Kako Algoan koristi otvoreno bankarstvo za podsticanje promjena u kreditnoj industriji

Sa sjedištem u Parizu, Algoan je napredna fintech kompanija koja ima misiju preoblikovanja industrije kreditnog bodovanja izgradnjom pravednijih i transparentnijih alata za donošenje odluka o kreditima.  

Da bi to postigao, Algoan se udružio s Mastercardom kako bi implementirao rješenja otvorenog bankarstva u Europi. Sada se Algoanova platforma za kreditno bodovanje zasniva na detaljnim, ažurnim i besprijekornim finansijskim podacima koji omogućavaju trenutno i efikasno donošenje kreditnih odluka.  

Razgovarali smo sa suosnivačem i izvršnim direktorom kompanije Algoan, Michaelom Diguetom, kako bismo istražili kako otvoreno bankarstvo može koristiti kreditnoj industriji kroz bolje i inkluzivnije kreditne odluke.

Prilikom utvrđivanja da li osoba ili preduzeće ispunjava uslove za kredit, ključno je imati pristup najnovijim i najtačnijim finansijskim podacima. Ali već mnogo decenija, tradicionalna industrija kreditnog bodovanja povezana je s dugim, ručnim procesima koji su ostavljali prostora za ljudske greške.

S otvorenim bankarstvom, sve to će uskoro postati stvar prošlosti, kaže Michael Diguet, koji je prije pet godina osnovao Algoan kako bi promijenio tradicionalne prakse kreditnog bodovanja: 

„Znali smo da se kreditna industrija oslanja na zastarjele tehnologije, što dovodi do problema poput ograničenog pristupa kreditima ili prezaduženosti.“ Željeli smo izgraditi pravedniji i na dokazima zasnovani model kreditnog bodovanja koji bi prihvatio nove mogućnosti otvorenog bankarstva“, kaže on i nastavlja:  

„Podaci o otvorenom bankarstvu su bogati i činjenični.“ Omogućava donošenje kreditnih odluka koje su poštene, etične i odgovorne. Visokoučinkovit algoritam bodovanja znači inkluzivnije i odgovornije kreditiranje. Odobrava one koji mogu otplatiti kredit i izbjegava davanje kredita onima koji riskiraju prezaduženost. Budući da su podaci o otvorenom bankarstvu činjenični, to nam omogućava da se fokusiramo isključivo na finansijski aspekt, izbjegavajući bilo kakve etičke pristranosti. 

 Otvoreno bankarstvo smanjuje vrijeme i resurse utrošene na kreditne odluke automatizacijom ručnih procesa, povećanjem efikasnosti – i, što je još važnije – stvaranjem inkluzivnije kreditne industrije, objašnjava Michael Diguet:  

„Svako ko ima bankovni račun može podijeliti svoje podatke i dobiti rezultat putem otvorenog bankarstva.“ Ovo ranije nije bio slučaj. Ljudi s ograničenim podacima – poput mladih ili imigranata – nisu mogli dobiti kreditni rejting jer jednostavno nisu imali potrebne informacije.

Algoanova platforma za kreditno bodovanje kombinuje mašinsko učenje i analitiku podataka kako bi ponudila kreditorima i bankama sveobuhvatan paket inovativnog kreditnog odlučivanja. Stoga je za Algoan bilo važno pronaći pružatelja usluga otvorenog bankarstva kojem mogu vjerovati da će sigurno isporučiti podatke najviše kvalitete.

„Sigurnost, kvalitet i pouzdanost bili su ključni elementi za nas pri odabiru partnera za otvoreno bankarstvo.“ "Radimo u visoko reguliranom području i ključno nam je da našim klijentima i njihovim korisnicima pružimo pouzdanu uslugu i garanciju privatnosti podataka", kaže Michael Diguet.  

Budući da Algoanovu tehnologiju koriste veliki, globalni igrači koji posluju širom Evrope, za Algoan je bilo važno da odabere provajdera otvorenog bankarstva sa širokom pokrivenošću u Evropi.  

„Nakon samo nekoliko mjeseci zajedničke saradnje, veoma smo zadovoljni našim partnerstvom i početnim dostignućima.“ Mastercard nam je jasno pokazao snažnu i iskrenu ambiciju prema razvoju otvorenog bankarstva, posebno kada je riječ o slučajevima korištenja kreditiranja. "Naša saradnja je glatka i efikasna, i od početka je bilo očigledno da dijelimo iste ambicije i skup vrijednosti", zaključuje on.