Transformacija korporativnih trezora

Tehnologija omogućava bolje načine upravljanja gotovinom, rizikom i digitalnim valutama

Upravljanje trezorom igra centralnu ulogu u finansijskom zdravlju preduzeća svih veličina. Kompanija može biti profitabilna i imati snažan prodajni kanal, ali ipak biti dovedena na koljena zbog lošeg upravljanja gotovinom što dovodi do propuštenih obaveza plaćanja prema zaposlenima i dobavljačima. Korporativni blagajnici upravljaju finansijskim rizikom, podržavaju finansiranje i pomažu u postizanju strateških ciljeva poslovanja.

82%

Studija američke banke otkrila je da je loše upravljanje novčanim tokovima uzrok 82% poslovnih neuspjeha.

Dobro razumijevanje novčane pozicije i prognoza preduzeća, kao i pozicija testiranja otpornosti na stres i planiranja scenarija, ključno je za postizanje finansijskih ciljeva, podršku efikasnom poslovanju i održavanje integriteta reputacije.

92%

Timovi za trezor traže uvid u svoje novčane pozicije barem^jednomdnevno

Velike promjene na horizontu

Upravljanje gotovinom u kompanijama obično je neefikasno jer se oslanja na izolovane podatke, ručne procese i korištenje više izvora podataka i softverskih alata. Multinacionalne kompanije se suočavaju s dodatnim izazovima vezanim za raspodjelu trezorskih timova po funkcijama i geografskim područjima.

Međutim, danas postoji značajan potencijal za unapređenje tehnologija - posebno u API-jima, upravljanju podacima, vještačkoj inteligenciji (AI) i kvantnom računarstvu - kako bi se riješili ovi problemi i transformisale ključne aktivnosti trezora nabolje.

Pristupačnost i vidljivost podataka

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Upravljanje gotovinom u korporaciji zahtijeva od timova za blagajnu pristup i agregiranje podataka iz više izvora, uključujući banke, sisteme za planiranje resursa preduzeća (ERP) i razne alate za plaćanje trećih strana.

Ovo zahtijeva od korporativnih blagajnika da koriste „analitiku okretne stolice“ – prelazak s jednog alata na drugi kako bi dobili sliku o svojoj novčanoj poziciji. Informacije mogu biti zastarjele prije nego što budu objavljene.

Tehnologija

Proračunske tablice koje se preuzimaju s bankarskih platformi i ručno ažuriraju.

Efikasnost

Stvaranje konsolidovane slike novčane pozicije kompanije je ručni i vremenski zahtjevan proces.

Tačnost

Većina agregacije podataka se vrši u tabelama koje zahtijevaju ručno učitavanje, validaciju i izvještavanje – što povećava vjerovatnoću ljudske greške.

74%

Trezorski timovi koriste proračunske tablice za izvještavanje o gotovini¹

Opis

Kroz povezanost u stvarnom vremenu na svim računima, kompanije održavaju ažuran „jedinstveni izvor istine“ za sve podatke vezane za gotovinu.

Kontrolna ploča može se povezati sa slojem agregacije podataka, omogućavajući korporativnim blagajnicima da pregledaju svoje podatke u bilo kojem formatu koji žele, bez upotrebe ručnog napora putem proračunskih tablica.

Tehnologija

Jezera podataka i mreže podataka koje stvaraju snažnu infrastrukturu korporativnih podataka.

Efikasnost

Potreban je minimalan napor jer se podaci automatski organiziraju i prikupljaju — i pružaju uvide putem alata za analitiku i vizualizaciju.

Tačnost

Podaci se automatski prikupljaju i validiraju na svim računima - tako da se tačnost poboljšava zbog minimalne ručne intervencije.

63 %

trezorski timovi žele češća ažuriranja o svojim novčanim pozicijama¹

Predviđanje

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Većina kompanija koristi neefikasne tehnike za kreiranje prognoza. Modeli se kreiraju ručno i optimiziraju na vremenski ograničenoj osnovi - mjesečno, kvartalno ili čak godišnje.

Tehnologija

Proračunske tablice se koriste za ručno kreiranje modela prognoze

Efikasnost

Značajno vrijeme se troši na ručno kreiranje i ažuriranje modela.

Tačnost

Ručni procesi i vremenski ograničena ažuriranja zasnovana na historijskim trendovima dovode do netačnih, zastarjelih prognoza, što nije dobar prediktor za jednokratne događaje (kao što je COVID-19)

Opis

Alati zasnovani na vještačkoj inteligenciji kontinuirano i automatski ažuriraju projekcije na osnovu najnovijih podataka, omogućavajući uvid u prognoze u realnom vremenu za različite vremenske okvire i scenarije.

Tehnologija

Umjetna inteligencija se koristi za kreiranje modela prognoziranja u realnom vremenu i planova za scenarije.

Efikasnost

Potreban je minimalan napor, osim povremenih manjih podešavanja osnovne logike umjetne inteligencije, što omogućava blagajnicima da se fokusiraju na strateško donošenje odluka, a ne na ručne zadatke.

Tačnost

Prognoze se automatski ažuriraju, tako da pružaju najtačniju projekciju u bilo kojem trenutku - omogućavajući blagajnicima da budu bolje pripremljeni za jednokratne događaje.

6%

Samo 6% trezorskih timova danas koristi alate umjetne inteligencije/strojnog učenja^.

Valutni rizik

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Valutni rizik je izloženost kojoj se suočava kompanija koja posluje u različitim zemljama, posebno s nepredvidivim dobicima ili gubicima zbog promjena vrijednosti jedne valute u odnosu na drugu. Danas postoje automatizirani alati koji pomažu u upravljanju strategijama vezanim za devizne kurseve, vrijeme i finansijske ciljeve kompanije. Ograničenja u računarskoj snazi i osnova u historijskim trendovima ograničavaju tačnost i efikasnost.

Tehnologija

Klasično računarstvo zasnovano na pravilima ograničava efikasnost FX proračuna.

Efikasnost

Zavisi. Danas, alati koji pomažu pri prebacivanju i udruživanju u domaće valute kreću se od ručnih operacija do jednostavnih sistema zasnovanih na pravilima, pa sve do alata pokretanih vještačkom inteligencijom koji analiziraju tržišta u realnom vremenu.

Tačnost

Nije optimalno jer klasično računarstvo ne može izračunati složenost konverzija više valuta tokom vremena.

Tehnološki napredak će omogućiti efikasnije upravljanje valutnim rizikom putem automatizovanog procesa koji minimizira devizne naknade i rizik. To se postiže povećanjem korporativne kontrole nad deviznim kursevima uz pomoć različitih tehnologija. Ovo smanjuje ručni rad, a istovremeno osigurava ispunjavanje specifičnih ciljeva i politika kompanije u vezi s finansijama.

Tehnologija

Kvantno računarstvo koje pruža eksponencijalno moćnije FX proračune.

Efikasnost

Bit će potreban minimalan napor; kombinacija umjetne inteligencije i kvantnog računarstva pružit će maksimalnu efikasnost.

Tačnost

Veća automatizacija i kvantne mogućnosti osigurat će veću tačnost.

90%

Očekuje se da će korporacija širom Azije, Evrope i SAD-a imati alokaciju digitalne imovine u narednih⁵godina

Digital assets

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Implementacija digitalne imovine trenutno je uglavnom ograničena na prihvatanje i investiranje. Procjenjuje se da 52% korporacija širom Azije, Evrope i SAD-a trenutno ulaže u neku vrstu digitalne imovine, a očekuje se da će 90% njih imati alokaciju digitalne imovine u narednih 5 godina.²

Tehnologija

Digitalni novčanici koji se koriste za prihvatanje i čuvanje digitalne imovine

Opis

Kako digitalna imovina postaje sveprisutnija na zvaničnom nivou, sa preko 100 vlada koje istražuju digitalne valute centralnih banaka, postojeće prakse unutar trezora, kao što su (upravljanje gotovinom, prognoziranje gotovine, investicije, devizni rizik i drugo), biće ponovo optimizovane kako bi se osiguralo da se digitalnim valutama besprijekorno upravlja zajedno sa gotovinom i drugom tradicionalnom imovinom.

Tehnologija

Umjetna inteligencija, kvantno računarstvo, blockchain, alati za vizualizaciju podataka i još mnogo toga za upravljanje digitalnim i fiat novcem.

Izgledi

Poslovanje korporativnog trezora spremno je za transformaciju pod utjecajem umjetne inteligencije, kvantnog računarstva i drugih novih tehnologija. Međutim, potreban je značajan rad kako bi kompanije usvojile tehnološka rješenja i implementirale besprijekorne automatizirane procese. Mogu početi izgradnjom svoje podatkovne infrastrukture kako bi omogućili jednostavan pristup i korisnost u više sistema i izvora. Podaci iz njihovih banaka, ERP-ova, alata za upravljanje fakturama, alata za naplatu potraživanja i drugih lokacija na kojima provode finansijsko upravljanje moraju se izdvojiti i agregirati kako bi timovi za blagajnu mogli optimizirati utjecaj ovih tehnologija. Strateška uloga blagajnika sve se više odnosi na poslovno i divizijalno partnerstvo. Stoga bi implementacija ovih novih tehnologija morala omogućiti „lični“, kolaborativni pristup koji bi snažno uticao na ukupnu strategiju kompanije.

Pročitajte više o aktivnostima Mastercarda u ovom prostoru

Da biste saznali više o promjenjivim idejama o vrijednosti i novcu i njihovim implikacijama za preduzeća, pojedince i društvo u cjelini, molimo vas da potražite izdanje Mastercardove publikacije o liderstvu mišljenja Signals za treći kvartal 2023. godine, koja će istražiti temu reinterpretacije novca.