Kada novac prelazi granice, mora i povjerenje

Mastercard poziva na transparentnost i odgovornost u cijelom platnom ekosistemu kako bi se pomoglo u zaštiti prekogranične trgovine i šire digitalne ekonomije.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Ne tako davno, mnoga preduzeća bila su ograničena na opsluživanje kupaca preko puta ili u drugom dijelu grada. Današnja digitalna ekonomija omogućava preduzećima bilo koje veličine da dosegnu kupce preko granica — krojačica u Delhiju koja dizajnira vjenčanice za kupce u Dubaiju ili Detroitu, zadruga u Kolumbiji koja šalje zrna kafe u Hrvatsku.

Svaka transakcija se oslanja na finansijske institucije, platne mreže i tehnološke provajdere koji rade sinhronizovano kako bi osigurali besprijekorno iskustvo za ljude i preduzeća, bez obzira na to gdje žive, kako plaćaju ili šta kupuju. Na današnjem sofisticiranom globalnom tržištu, ova saradnja čini kretanje robe, usluga i novca sigurnim, zaštićenim i brzim.

Da bi se ovo ostvarilo, potrebno je da svaki učesnik u ekosistemu dijeli pravovremene i tačne informacije. To je posebno tačno kada je u pitanju prekogranična trgovina.

Širenje digitalne trgovine u svaki kutak svijeta djelimično je potpomognuto akterima koji se nazivaju posrednici u plaćanju. Kako se globalna potražnja za digitalnom trgovinom širila, ovi akteri su olakšali prihvatanje plaćanja za prekograničnu robu i usluge pomažući međunarodnim trgovcima da uspostave lokalno prisustvo na tržištu.

U ovom modelu, kada mladenka u Dubaiju izvrši online plaćanje krojaču u Delhiju, podaci o transakciji se usmjeravaju od krojača do njenog posrednika u plaćanju, koji ih prosljeđuje krojačevoj banci. Informacije se zatim šalju kompaniji Mastercard i dalje banci mladenke radi odobrenja (ili odbijanja) transakcije.

Ali šta ako podijeljene informacije nisu tačne? Ako True Name trgovca, lokacija i aktivnosti nisu pravilno predstavljeni? Transakcija može izgledati manje rizično i vjerovatnije da će je odobriti banka vlasnika kartice. To stvara slijepe tačke i mogućnosti za prevare i nezakonite aktivnosti. To ne zamagljuje samo pojedinačne transakcije — to slabi zaštitne mjere koje održavaju digitalnu ekonomiju sigurnom, narušavajući povjerenje.

Zašto su tačni podaci važni

Od ključne je važnosti da svaki platni posrednik – a ne samo većina – pruži tačnost i transparentnost koje svaki učesnik u lancu plaćanja očekuje i u koje ima povjerenja. Prenos novca preko granica nosi sa sobom veći rizik — od prevare, neispunjenja obaveza ili nezakonitih finansija, kao što su pranje novca ili izbjegavanje sankcija — jer različiti pravni, regulatorni i finansijski sistemi kroz koje novac prolazi mogu stvoriti slijepe tačke koje zlonamjerni akteri mogu iskoristiti. Tačni podaci o transakcijama, uključujući naziv trgovca, lokaciju trgovca i vrstu poslovanja kojom se bavi, neophodni su potrošačima, bankama, platnim mrežama, regulatorima i organima za provođenje zakona kako bi otkrili prevare i istražili nezakonite aktivnosti.

Loši podaci rezultiraju lošim ishodima.

Zadržavanje ili maskiranje ovih kritičnih informacija o transakcijama otežava sposobnost finansijskog ekosistema da se pridržava lokalnih pravila (na primjer, kod visoko regulisanih aktivnosti kao što je kockanje) i onemogućava bankama i drugim subjektima uključenim u transakciju da na odgovarajući način procijene rizik od zloupotrebe ili nezakonitih aktivnosti. To također ometa istrage organa za provođenje zakona. Konačno, netačni podaci o transakcijama unose se u algoritme koji su dizajnirani da označe rizik, zaštite ekosistem od prevara i cyber kriminala te podrže usklađenost sa zakonima i propisima na lokalnom i globalnom nivou.

Važnost tačnosti podataka postaje sve bitnija za zdravlje i sve veću složenost ekosistema prekograničnih plaćanja kako se sve više posrednika uključuje u proces.

Prepoznajući ovu važnost, Radna grupa za finansijske mjere (FATF), globalni nadzorni organ za pranje novca i finansiranje terorizma, nedavno je identifikovala posrednike u plaćanju kao obveznike u lancu plaćanja. Drugim riječima, aktivnost posredovanja u plaćanju između trgovca i potrošača koji se nalaze u različitim jurisdikcijama podliježe tačnom prikupljanju i prenosu podataka duž lanca plaćanja.

Slijepi uglovi stvaraju prilike za prevare i nezakonite finansijske tokove. To ne samo da zamagljuje pojedinačne transakcije — već slabi zaštitne mjere koje održavaju digitalnu ekonomiju sigurnom, narušavajući povjerenje.

Tine Fincioen

Vjerujemo da globalna trgovina treba biti dostupna svima. Mastercard već dugo radi na jačanju transparentnosti kroz jasne standarde za one koji žele koristiti našu mrežu, uključujući prilagođene programe koji potiču posrednike plaćanja da se pridržavaju pravila, kao i ciljano provođenje mjera za neusklađenost.

Inicijative kao što su Mastercardov program prihvatanja Global Reach i rješenje Global Bridge sprovode ove principe u praksi. Program prihvatanja Global Reach pomaže trgovcima da efikasnije prošire poslovanje na nova tržišta kroz pojednostavljen okvir sa standardizovanim pravilima koja omogućavaju lokalnim prihvatiteljima da uslužuju trgovce izvan svoje trenutne nadležnosti. U međuvremenu, Global Bridge pomaže trgovcima da se povežu sa lokalnim potrošačima širom granica, pružajući im veći izbor prilikom naplate i optimizujući zahtjeve za autorizaciju u gotovo stvarnom vremenu kako bi se poboljšale stope odobrenja.

Obje pomažu u očuvanju kvaliteta i integriteta podataka o transakcijama na koje se potrošači, preduzeća, finansijske institucije i regulatori oslanjaju kako bi donosili informisane odluke i upravljali rizikom.

Svaki učesnik u lancu plaćanja ima svoju ulogu kada je u pitanju očuvanje integriteta globalne digitalne ekonomije. Transparentnost ne može biti neujednačena, a povjerenje ne može biti opcionalno.

Pročitaj više

Saznajte zašto cybersecurity vođen obavještajnim podacima i saradnja pomažu organizacijama da djeluju brže, smanje rizik i prošire sigurno digitalno učešće.

Pročitaj više

Povezane priče