Skip to main content

INKLUZIJA

3. februar 2025.

 

Utakmica je počela! Kako gamifikacija pomaže u poboljšanju finansijskog zdravlja u Latinskoj Americi

Dok banke traže načine da podstaknu ljude da koriste digitalne alate koji im mogu pomoći da bolje upravljaju svojim finansijama, uvođenje konkurencije i nagrada pokazuje se kao moćna opcija.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Saradnik

Stvaranje i pridržavanje dobrih navika nije lako. Potrebno je vrijeme i ponavljanje, te zahtijeva vrstu discipline koja je mnogima od nas teško dostupna.

Tu dolazi do izražaja gamifikacija. Ideja koja stoji iza ove strategije je da uvođenjem elemenata igre - takmičenja, nagrada i zabave - možete motivirati ljude da iznova i iznova donose bolje odluke sve dok to ne postanu navike. Tehnološke kompanije ga koriste za izradu alata koji, na primjer, pomažu djeci s dijabetesom da efikasnije upravljaju šećerom u krvi praćenjem šećera u krvi mladunčeta zmaja.

Finansijske institucije mogu iskoristiti ovu istu tehnologiju za unapređenje inkluzije. Dok banke traže načine za izgradnju povjerenja i ohrabrivanje ljudi da koriste digitalne alate koji im mogu pomoći da bolje upravljaju svojim finansijama, gamifikacija se pokazuje kao moćna opcija, posebno u Latinskoj Americi, gdje vlasništvo nad računima i finansijska digitalizacija rastu brže nego u drugim regijama.

Gejmifikacija može pomoći tim novim korisnicima da poboljšaju svoje finansijsko zdravlje i postanu dugoročni klijenti banaka. Studije su pokazale da gamifikacija može pomoći ljudima da finansijski ostanu u toku sa stvarima poput plaćanja računa i kredita, što znači bolji kreditni rejting, veću finansijsku stabilnost i ojačan odnos sa bankom.

„Preusmjeravanje ljudi od pristupa do korištenja finansijskih alata može uveliko doprinijeti izgradnji finansijski inkluzivnijeg svijeta, ali navođenje ljudi da ih koriste i dalje predstavlja izazov“, kaže Natasha Jamal, potpredsjednica za društveni utjecaj u Mastercard Striveu, globalnom programu koji pomaže malim preduzećima širom svijeta da napreduju u digitalnoj ekonomiji.

 

Učiniti finansijske usluge zabavnim

„Dio izazova je to što u nekim kulturama, samo pričanje o novcu može biti tabu“, kaže Pedro Moura, suosnivač Flourish Fi, kalifornijske fintech kompanije koja kombinuje gamifikaciju sa bihevioralnom naukom kako bi povećala lojalnost kupaca i angažman s finansijskim institucijama širom Amerike. To znači da potrošačima nedostaje znanje koje im je potrebno za usvajanje zdravih finansijskih navika, a banke imaju priliku da pomognu u tom finansijskom obrazovanju. Kada se o novcu ne razgovara, dobro upravljanje novcem može se činiti nedostižnim.

„To može biti nešto jednostavno poput plaćanja računa na vrijeme, stvaranja malog fonda za crne dane ili donošenja pametnijih odluka u njihovom finansijskom životu“, kaže Moura, koji je bio prvi u svojoj porodici koji je pristupio finansijskim uslugama u SAD-u nakon što su emigrirali u Brazil. „Pretvaramo tu interakciju iz transakcijske u zabavni element.“

Flourish Fi, veteran Mastercardovog programa za angažovanje startupa Start Path, ima za cilj da pomogne bankama da se bolje povežu sa ljudima koji su novi u bankarskom sistemu. Moura kaže da je ključno kombinirati personalizirane podsticaje s podacima i podsticajima kako bi se potaknulo ponašanje. Flourish Fi koristi API-je - interfejse za programiranje aplikacija koji pomažu softverskim sistemima da međusobno komuniciraju - kako bi se povezao s aplikacijama ili web stranicama partnerskih finansijskih institucija i pružio potrošačima priliku da igraju igre koje im pomažu da poboljšaju svoje finansijsko zdravlje.

Kada se korisnici prijave na svoj račun, plaćanje računa na vrijeme može pokrenuti okretanje kola nagrada. Ili mogu odabrati postavke koje automatski vrše mikro-depozite na osnovu pobjeda omiljenog sportskog tima.

U partnerstvu s brojnim bankama, Flourish Fi je 2018. godine uveo svoj proizvod u Brazilu i širom Latinske Amerike za pojedince. Nakon korištenja Flourish Fi-ja, potrošači su povećali vrijednost svojih depozita za 32%, a online plaćanja računa za 26%, te su udvostručili korištenje partnerskih bankarskih aplikacija. Banke i kreditne unije također imaju koristi od tehnologije jer im pomaže u jačanju odnosa s klijentima i izgradnji povjerenja s ljudima koji bi inače obavljali transakcije offline.

Brazilska Banco Carrefour i bolivijska BancoSol su otkrile da se kupci prijavljuju na njihovu aplikaciju ili web stranicu dvostruko više nego prije dodavanja Flourish Fi-ja, kaže Moura. Kupci koji ranije nisu ništa štedjeli tokom šest do osam mjeseci sada uštede oko 600 dolara u istom periodu. Podsticaji na Flourish Fi, poput mogućnosti trošenja bodova zarađenih rješavanjem kvizova ili pravovremenim otplatama kredita na nagrade, također znače da nivoi otplate kredita banaka rastu.

Dovođenje gamifikacije u mala preduzeća

Nedavno je Flourish Fi sklopio partnerstvo s Mastercard Striveom kako bi proširio svoje usluge na još jednu grupu u potrebi: mikropoduzetnike. Ovi vlasnici malih preduzeća često imaju poteškoća s korištenjem digitalnih finansijskih usluga koje bi im pomogle u ostvarivanju poslovnih ciljeva.

U Brazilu, 77% mikropoduzetnika nikada nije pohađalo kurs ili obuku iz oblasti finansija, prema brazilskoj službi za podršku mikro i malim preduzećima Sebrae. Istovremeno, svaka treća osoba ne provjerava svoj bankovni račun i nema evidenciju o novcu koji ulazi i izlazi iz njihovog poslovanja.

Kroz gamifikaciju, Flourish Fi podstiče odgovorne prakse upravljanja finansijskim poslovanjem poput štednje ili ulaganja novca i blagovremenog plaćanja kredita i računa. Na primjer, Flourish Fi je inspirisao brazilsku vlasnicu prodavnice na uglu, Mariju Lourdes, da digitalizuje svoje poslovanje.

„Ono što je malom poduzetniku najvažnije jeste da želi prodati više i efikasnije upravljati svojim vremenom“, kaže Moura, „a mi podržavamo pojedince na putovanjima ka boljem razumijevanju finansijskih usluga.“

Koristeći Flourish Fi, Lourdes je bila motivirana personaliziranim nagradama i mikrosadržajem o načinima na koje može ojačati svoje poslovanje prihvatanjem digitalnih plaćanja, a zatim plaćanjem računa novcem koji zaradi. Mikrosadržaj u aplikaciji ju je također naučio kako da dodatno iskoristi finansijske usluge kako bi poboljšala finansijsko zdravlje svog poslovanja.

Flourish Fi sada pomaže 375.000 ljudi u pet zemalja. Ali postoje milioni pojedinaca poput Lourdes kojima je i dalje potrebna podrška, kaže Moura.

Nada se da će, kroz kontinuirana partnerstva s privatnim sektorom, Flourish Fi potaknuti otpornost i rast mnogih pojedinaca i malih poduzeća podstičući ih da bolje koriste digitalne financijske usluge i izgrade navike odgovornog upravljanja novcem.

„Ako dizajnirate inkluzivniji finansijski sistem, otključavate snove miliona pojedinaca“, kaže Moura. "Ljudi žele biti najbolja verzija sebe." Samo im je potreban pristup, podrška, a ponekad i mala nagrada da bi ostali na svom putu.

VIDEO

Izgradnja dobrih navika kroz gamifikaciju

Pedro Moura iz Flourish Fi objašnjava kako elementi igre poput takmičenja i nagrada mogu pomoći ljudima da bolje upravljaju svojim finansijama.