Bank hesabı məlumatlarınızı başqa bir provayderlə paylaşmaq, kreditə çıxışı asanlaşdıran və pulunuzu tək bir qarşılıqlı əlaqədə idarə edənlər də daxil olmaqla, əksər hallarda tətbiqlər vasitəsilə yeni və ya təkmilləşdirilmiş maliyyə xidmətlərini açır. Bu, telefonunuzdakı tətbiqin kameranızdan və ya məkan məlumatlarınızdan istifadə etməsinə icazə verən məxfilik icazələrinə bənzəyir, lakin daha etibarlıdır.

Çox güman ki, bu gün açıq bankçılıqdan istifadə edirsiniz, çünki bu, kredit qurma həlli olan Experian Boost və Avropa neobank tətbiqi olan Bunq kimi bir çox məşhur maliyyə alətlərini gücləndirən mexanizmdir.

Açıq bankçılıq maliyyə inklüzivliyini artıra bilər: Müəyyən hallarda, açıq bankçılıq rəqəmsal maliyyə alətlərini daha çox insana təqdim edir, əvvəllər bu xidmətlərə çıxışı olmayan insanlar və müəssisələr üçün kiçik kreditlər və kreditlər təqdim edir.

Borcu olmayan təqaüdçülər və ya yeni immiqrantlar kimi kredit tarixçəsi zəif və ya heç bir kredit tarixçəsiolmayan insanlardan başqa yerə baxmayın, çünki onlar yeni kreditlərin rədd edilmə riski ilə üzləşirlər. Çünki kreditorlar adətən ən son məlumatları özündə əks etdirən kredit hesabatlarını tələb edirlər. Açıq bankçılıq bu problemi insanların kredit qabiliyyətli olduqlarını müxtəlif yollarla sübut etmələrinə imkan verməklə həll edə bilər - məsələn, kreditorlara əmək haqqı məlumatlarınıza, müntəzəm icarə ödənişlərinizin tarixçəsinə və ya ümumi pul vəsaitlərinizin hərəkətinə giriş imkanı verməklə.

Açıq bankçılıq maliyyə inklüzivliyini artıra bilər: Müəyyən hallarda, açıq bankçılıq rəqəmsal maliyyə alətlərini daha çox insana təqdim edir, əvvəllər bu xidmətlərə çıxışı olmayan insanlar və müəssisələr üçün kiçik kreditlər və kreditlər təqdim edir.

Borcu olmayan təqaüdçülər və ya yeni immiqrantlar kimi kredit tarixçəsi zəif və ya heç bir kredit tarixçəsiolmayan insanlardan başqa yerə baxmayın, çünki onlar yeni kreditlərin rədd edilmə riski ilə üzləşirlər. Çünki kreditorlar adətən ən son məlumatları özündə əks etdirən kredit hesabatlarını tələb edirlər. Açıq bankçılıq bu problemi insanların kredit qabiliyyətli olduqlarını müxtəlif yollarla sübut etmələrinə imkan verməklə həll edə bilər - məsələn, kreditorlara əmək haqqı məlumatlarınıza, müntəzəm icarə ödənişlərinizin tarixçəsinə və ya ümumi pul vəsaitlərinizin hərəkətinə giriş imkanı verməklə.

Açıq bankçılıq bu və ya digər formada xeyli müddətdir mövcuddur. Lakin son illərdə Mastercard kimi şirkətlər açıq bank xidmətləri vasitəsilə bu sürətli, sadə və təhlükəsiz məlumat mübadiləsini asanlaşdırmaq imkanlarını genişləndirdikcə, hesabların toplanmasından ödənişlərə qədər onun təqdim etdiyi xidmətlər istehlakçılar və müəssisələr tərəfindən qəbul edilir.

ABŞ kimi dünyanın bəzi yerlərində açıq bankçılıq istehlakçıların rəqəmsal təcrübələrə üstünlük verməsindən inkişaf etmişdir. İnnovativ fintech şirkətləri insanların məlumatlarına təkmilləşdirilmiş və fərdiləşdirilmiş maliyyə xidmətləri göstərmək üçün təhlükəsiz şəkildə daxil olmağa çalışarkən, banklar özləri də kommersiya imkanını qəbul edərək müştərilərinin məlumatlarını paylaşmasına imkan verən xidmətlər hazırlamaq təşəbbüsünü irəli sürüblər.

Başqa yerlərdə isə açıq bankçılıq çox vaxt tənzimləmə ilə idarə olunur və əsasən rəqabəti və innovasiyanı stimullaşdırmaq məqsədi daşıyır. Bunun ən məşhur nümunəsi Avropadadır. Orada Aİ Ödəniş Xidmətləri Direktivini (PSD2) yenidən nəzərdən keçirdi və bu Direktivə əsasən, 2019-cu ildən başlayaraq bütün banklar müştərilərinə hesab məlumatlarını digər maliyyə xidmətləri təminatçıları ilə təhlükəsiz şəkildə paylaşmağa icazə verməli idilər.

Avstraliyada tənzimləmə daha da irəli gedir — əmanət hesabları, investisiya hesabları və pensiya hesabları hamısı əhatə dairəsinə daxildir və gələcəkdə kommunal xidmətlər, telekommunikasiya və səyahət məlumatlarının qoşulmasını da əhatə etmək planlaşdırılır. Bu o deməkdir ki, maliyyə xidmətləri təminatçısı şəxsə maliyyələri haqqında daha vahid bir fikir və daha geniş çeşiddə maliyyə məhsulları təklif edə bilər.

Bəli. Maliyyə məlumatlarınıza və paylaşmaq istədiyiniz məlumatların spesifik aspektlərinə, eləcə də əlbəttə ki, məlumatlarınızı kiminlə paylaşmaq istədiyinizə nəzarət edirsiniz. Məlumatlarınıza daxil olmaq üçün provayderə icazə verdikdən sonra fikrinizi dəyişsəniz, istənilən vaxt razılığınızı ləğv edə bilərsiniz.

Etibarlı maliyyə məlumatlarının aqreqasiya platformaları, ənənəvi bağlantılar (bank səviyyəli təhlükəsizliklə zənginləşdirilmiş) və tətbiq proqramlaşdırma interfeysi üçün qısaca API-lər vasitəsilə məlumatlarınıza təhlükəsiz girişi asanlaşdırır. API-lər bir şirkətin proqram təminatının digər şirkətin proqram təminatına real vaxt rejimində "qoşulmasını" və oradakı məlumatlara daxil olmasını mümkün edir.

Təhlükəsizliyinizi daha da yaxşılaşdırmaq üçün sənaye daha çox "tokenləşdirilmiş" girişə, həmçinin "Açıq Avtorizasiya" və ya "oAuth" bağlantılarına doğru irəliləyir. oAuth bağlantıları, üçüncü tərəfə bank hesabınızın etimadnaməsinə kodlaşdırılmış alternativ olan və pozulduğu təqdirdə heç bir mənalı dəyəri olmayan bir "token" təqdim etməyi nəzərdə tutur.

Tənzimlənən bazarlarda sizi və məlumatlarınızı potensial fırıldaqçılıq və itkilərdən qorumaq üçün bir çox prosedur mövcuddur.