Skip to main content

İnam

12 Avqust 2021

 

Maqnit zolaqlarında sola sürüşdürmə

Çip kartların populyarlaşması ilə bir vaxtlar qabaqcıl olan bu ödəniş texnologiyası istifadədən çıxarılır.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Kassa işçiləri üçün orada çətin idi.

Müasir kredit kartlarının erkən dövründə hər bir kart sahibi müştəri üçün hesab məlumatlarını əl ilə yazmalı idilər. Daha sonra, onlar kart məlumatlarını karbon kağız paketlərinə yazmaq üçün planşet çap maşınlarından istifadə etdilər və sapın sürüşdürülməsinin səsi onlara zip-zap maşınları adını qazandırdı. (Onlar həmçinin barmaqlarını qabartma lövhəsində soyan bədbəxt katiblər tərəfindən "barmaq ovlayan" adlandırılırdılar.)

Bəs satıcılar müştərinin alış-veriş üçün uyğun olub-olmadığını necə müəyyən edə bilərdilər? Onlar bacarmadılar. Kredit kartı şirkətləri hər ay pis hesab nömrələrinin siyahısını yayacaq və satıcı müştərilərin kartlarını siyahı ilə müqayisə etməli olacaqdı.

Maqnit zolağının gəlişi bütün bunları dəyişdi. 1960-cı illərin əvvəllərində əsasən IBM-ə aid edilən bir yenilik olan maqnit zolağı, banklara kart məlumatlarını arxa tərəfə yapışdırılmış maqnit lentinə kodlamağa imkan verdi. Bu, elektron ödəniş terminalları və çip kartları üçün yol açdı, daha çox təhlükəsizlik və real vaxt rejimində avtorizasiya təklif etdi və eyni zamanda bütün ölçülü müəssisələrin kartları qəbul etməsini asanlaşdırdı. Texnologiya inkişaf etsə də, bu nazik zolaq onilliklərdir milyardlarla ödəniş kartının üzərində qalıb.

Lakin indi maqnit zolağının istifadə müddəti bitmək üzrədir və Mastercard onu tədricən dayandıran ilk ödəniş şəbəkəsi olur.

Maqnit zolağından uzaqlaşma həm istehlakçıların ödəniş vərdişlərini dəyişdirməsinə, həm də yeni texnologiyaların inkişafına işarə edir. Bugünkü çip kartları daha güclü və təhlükəsiz mikroprosessorlarla təchiz olunub və bir çoxu təmassız əməliyyatları təmin edən kiçik antenalarla təchiz olunub. Kart sahibinin şəxsiyyətini təsdiqləmək üçün barmaq izlərini çiplərlə birləşdirən biometrik kartlar daha bir təhlükəsizlik təbəqəsi təklif edir.

Çip əsaslı ödənişlərin tətbiqindən sonra maqnit zolaqları ilə işləyən ödənişlərdə azalma nəzərə alınmaqla, 2024-cü ildən etibarən əksər bazarlarda yeni buraxılmış Mastercard kredit və debet kartlarının zolaqlı olması tələb olunmayacaq. 2033-cü ilə qədər heç bir Mastercard kredit və debet kartında maqnit zolaqları olmayacaq və bu da çip kart emalını mərhələli şəkildə həyata keçirmək üçün hələ də texnologiyaya etibar edən qalan tərəfdaşlar üçün uzun bir yol açacaq.

Kredit tarixçəsi

Kreditlə ödəmək, kağız pullardan belə əvvəl mövcud olan, min illər əvvəl aqrar mədəniyyətlərə gedib çıxan bir anlayışdır. 20-ci əsrin əvvəllərində univermaqlar, yanacaqdoldurma məntəqələri və hətta aviaşirkətlər müştərilərinə metal "alıcı boşqabları" və ya kartlar təklif edirdilər, lakin ilk müasir universal ödəniş kartı 1950-ci ildə ortaya çıxdı. Karton "ödəniş" kartı istənilən iştirakçı satıcıda istifadə edilə bilər və kart sahibinin adı, ünvanı və hesab nömrəsi göstərilir.

Onilliyin sonuna yaxın digər tacirlər və banklar, o cümlədən 1959-cu ildə ilk plastik kredit kartı da daxil olmaqla, öz kartlarını buraxmağa başladılar. Kassir kartın çapını götürüb kağız nüsxəsini uzlaşdırma və hesablaşma üçün göndərirdi. Bu proses yavaş və insan səhvlərinə açıq idi.

1960-cı illərdə IBM, maqnit lent vasitəsilə kartlara məlumat kodlaşdırma potensialını gördü. Bu texnika kartlara köçürülməzdən əvvəl səs yazıları və kompüter disk yaddaşı üçün istifadə olunurdu.

IBM əfsanəsinə görə, mühəndis Forrest Parry lent zolağını MKİ üçün plastik şəxsiyyət vəsiqəsinə necə birləşdirəcəyini anlaya bilməyib və bu barədə həyat yoldaşına danışıb. Arvadı isə zolağı nişana əritmək üçün dəmirindən istifadə etməyi təklif edib. Bu, IBM-in təriflənəcəyi avadanlıq növü deyildi, amma işlədi.

Daha yaxşı təhlükəsizlik üçün sındırma

Maqnit zolağının yayılmasından əvvəl belə, mühəndislər daha güclü təhlükəsizlik tədbirlərinə imkan verəcək mürəkkəb hesablamaları yerinə yetirə bilən kompüter çipi ilə işləyən bir kart ideyasını davam etdirirdilər.

İlk çip kartı 1960-cı illərdə Fransada debüt etdi, lakin onu mənimsəmək üçün illər lazım oldu. Əsas problemlərdən biri də müxtəlif çip kartlarının hər terminalla işləməməsi idi. Bu, qlobal EMV çip texnologiyası standartının hazırlanmasına gətirib çıxardı.

Bu gün hər əməliyyat üçün çip unikal bir əməliyyat kodu yaradır və orijinal kartın istifadə edildiyini təmin etmək üçün emitent bank tərəfindən təsdiqlənir. Bu texnologiya həmçinin kart sahibinin məlumatlarının təhlükəsizliyini artırır.

1990-cı illərin sonlarından etibarən EMV standartının tətbiqi ilə çip kartlar ödəniş üçün üstünlük verilən üsula çevrilməyə başladı. Bu gün dünyada üzbəüz kart əməliyyatlarının 86% -i EMV çiplərindən istifadə olunur.

Phoenix Consumer Monitor tərəfindən dekabr ayında keçirilən Mastercard sorğusuna görə, amerikalıların yarıdan çoxu digər ödəniş üsullarına nisbətən terminalda çip kartla ödənişdən istifadə etməyə üstünlük verir və təhlükəsizlik əsas amildir. Bunun ardınca kart və ya rəqəmsal cüzdanla təmassız ödənişlər gəldi. Yalnız 11% kartı swipe etməyə üstünlük verdiyini bildirib və təmassız ödənişlərdən istifadə təcrübəsi olan kart sahiblərinə baxdıqda bu rəqəm 9%-ə enib.

Phoenix tərəfindən iyul ayında aparılan bir araşdırmada, sorğuda iştirak edən Amerikalı kart sahiblərinin 81%-i maqnit zolağı olmayan bir kartla rahatlıqla istifadə edəcəklərini, 92%-i isə maqnit zolağı artıq kartda olmadığı təqdirdə kartlarından istifadəni artıracaqlarını və ya eyni saxlayacaqlarını bildiriblər.

Maqnit zolağı 2024-cü ildə çip kartların geniş istifadə olunduğu Avropa kimi bölgələrdə Mastercard ödəniş kartlarından yox olmağa başlayacaq. ABŞ-dakı banklar 2027-ci ildən etibarən maqnit zolağı olan çip kartlar buraxmaq məcburiyyətində qalmayacaqlar.

Mastercard-ın Kiber və Kəşfiyyat biznesinin prezidenti Ajay Bhalla deyir: “İstehlakçıların sadə, sürətli və rahat ödəniş etməsini təmin edən bu ən yaxşı imkanları tam şəkildə mənimsəməyin vaxtıdır”. "İstehlakçılar üçün ən yaxşısı, ekosistemdəki hər kəs üçün ən yaxşısıdır."

2029-cu ilə qədər maqnit zolağı olan heç bir yeni Mastercard kredit və ya debet kartı buraxılmayacaq. ABŞ və Kanadada əvvəlcədən ödənişli kartlar hazırda bu dəyişiklikdən azaddır.

165-dən çox ABŞ tacirini təmsil edən Merchant Advisory Group-un baş direktoru Con Dreçni deyir: “Ticarət icması maqnit zolağını dəstəkləmək tələblərinin və tacirlərin həqiqətən ehtiyac duymadığı məlumatları qorumaq yükünün aradan qaldırılacağı bir günü səbirsizliklə gözləyir”. “Ödəniş təhlükəsizliyini gücləndirmək və tacirləri və istehlakçıları risklərdən qorumaq üçün bu növbəti addımı atdığına görə Mastercard-ı alqışlayırıq.” Biz sənayedəki digər şirkətlərin də bu istiqamətdə irəliləməsini görmək istərdik.

İrəli ödəmək

Ödəniş və emal üsullarımızdakı dəyişikliklərin geniş yayılması adətən illər çəksə də, pandemiya dövründə rəqəmsal transformasiyanın tempi sürətlə artdı. 2021-ci ilin birinci rübündə Mastercard 2020-ci ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 1 milyard daha çox təmassız əməliyyat həyata keçirib və 2021-ci ilin ikinci rübündə qlobal miqyasda bütün şəxsən həyata keçirilən ödəniş əməliyyatlarının 45%-i təmassız olub.

İstehlakçılar getdikcə daha çox yeni ödəniş variantları ilə sınaqdan keçirməyə hazırdırlar. Mastercard-ın qlobal sorğusu olan Yeni Ödənişlər İndeksində iştirak edən respondentlərin təxminən üçdə ikisi normal şəraitdə sınamayacaqları yeni bir ödəniş üsulunu sınadıqlarını söyləyirlər.

Bu yeni texnologiyaların tətbiqi daha asandır və hətta ən kiçik tacirlər üçün belə onları daha əlçatan edir. Məsələn, telefonları qəbul cihazlarına çevirən Cloud Tap on Phone əlavə aparat və ya periferik cihazlar tələb etmir.

EMV texnologiyası da daha təhlükəsiz olmaq üçün inkişaf edir - bu ilin əvvəlində Mastercard təmassız ödənişlər üçün yeni kvant davamlı spesifikasiyalar hazırladı. Bu dəyişiklik, rəqəmsal cüzdanlarda, təmassız kartlarda və satış nöqtəsi terminallarında heç bir fiziki dəyişiklik olmadan, bugünkü kimi yarım saniyəlik, toxunub-götürmə təcrübəsi ilə kart sahiblərini və ticarətçiləri onilliklər boyu fırıldaqçılıqdan qorumağa kömək edəcək.

Beləliklə, çalma tezliklə o dərili barmaqların ucbatından baş verəcək. Fifth Third Bank-ın icraçı vitse-prezidenti və istehlakçı bankçılığı rəhbəri Howard Hammond deyir: “Əsl irəliləyiş həm də artıq ehtiyaclarımızı ödəməyən texnologiyaların geri çəkilməsi deməkdir”. “Alış-veriş etməyimiz, ödəməyimiz və qarşılıqlı əlaqə qurmağımız dəyişir və biz bu inkişaf edən ehtiyacları daha ağıllı və daha təhlükəsiz təcrübələrlə qarşılayırıq.”