Filippinin Real-Time Ödəniş şəbəkəsində cinayətkarlıqla mübarizə sahəsində qabaqcıl həll tətbiq edilib və bu, Birləşmiş Krallıqdan sonra dünyada bu xidməti təklif edən ikinci bazara çevrilib.
Mastercard bu gün Asiya-Sakit Okean regionunda süni intellektdən istifadə edərək çirkli pulların yuyulması və maliyyə cinayətlərini müəyyən edən və qarşısını alan inkişaf etmiş şəbəkə səviyyəli həll olan TRACE (Trace Financial Crime) xidmətinin istifadəyə verildiyini rəsmi olaraq elan etdi. Birdən çox maliyyə qurumundan vaxtında və genişmiqyaslı ödəniş məlumatları ilə dəstəklənən TRACE, fərdi maliyyə qurumunun məhdud baxışından kənarda vahid kəşfiyyat təmin edir və ödəniş şəbəkəsi boyunca maliyyə cinayətlərinin izlənməsini təmin edir.
Son illərdə Asiya-Sakit Okean bölgəsində fərdlər və müəssisələr arasında Real-Time Ödənişlərinin (RTP) istifadəsində sürətli artım müşahidə olunub və bu da müxtəlif maliyyə qurumlarındakı hesablar arasında əməliyyatların saniyələr ərzində həyata keçirilməsinə imkan verib - əvvəllər bu, çox vaxt bir neçə gün çəkirdi. Lakin bu sürət onu həm də pul yuyanlar və "qatırlar" üçün hədəfə çevirib. Onlar vəsaitləri birdən çox hesab arasında sürətlə hərəkət etdirərək aşkarlanmadan yayınmağa çalışırlar. Çox vaxt cinayətkarlar romantik münasibətlər və investisiya fırıldaqları kimi üsullarla xəbərsiz mülki şəxslərin hesablarını da ələ keçirirlər.
Maliyyə qurumları bu qanunsuz nümunələri aşkar etmək üçün əsasən yarı-əl üsullarına və ya daxili süni intellekt həllərinə etibar etmişlər, lakin bunlar adətən öz məlumatlarına əsaslanır və bu cür genişmiqyaslı cinayət fəaliyyətini izləmək üçün lazım olan vahid, şəbəkə səviyyəli perspektivə malik deyillər. Çox vaxt araşdırmaların tamamlanması həftələrlə çəkir. Bu problemi həll etmək üçün Mastercard, ödəniş şəbəkəsində potensial saxtakarlıq əməliyyatlarını izləmək, eləcə də banklara şübhəli hesablar barədə proaktiv xəbərdarlıqlar vermək üçün qabaqcıl məlumat elmi üsullarından istifadə edən TRACE sistemini hazırladı. TRACE, maliyyə cinayətlərində (məsələn, fırıldaqçılıq, fırıldaqçılıq və s.) iştirak edən pul qazananları müəyyən etmək üçün bütün daxili şəbəkə üzrə vacib məlumat nöqtələrini özündə birləşdirir və maliyyə institutlarına başqa cür sahib ola bilməyəcəkləri şəbəkə səviyyəli perspektiv verir.
Mastercard-ın TRACE-in Asiya-Sakit Okean regionunda ilk tətbiqi Filippində yerli banklararası şəbəkə BancNet (yerli RTP xidmətinin kommutasiya operatoru InstaPay) ilə əməkdaşlıq çərçivəsində həyata keçirilib və BancNet artıq 36 yerli bankı özündə birləşdirib. Bu həll yolu iştirakçı maliyyə qurumlarına RTP sistemi boyunca səpələnmiş qanunsuz vəsaitləri tez və geniş şəkildə izləməyə, şəbəkə daxilində pul qaçaqmalçılığı fəaliyyətini müəyyən etməyə və şübhəli pulların yuyulması hesablarını proaktiv şəkildə vurğulamağa imkan verir - bütün bunlar onlara ölkənin yeni Maliyyə Hesabları Saxtakarlığına Qarşı Mübarizə Qanununa (AFASA) daha yaxşı riayət etməyə imkan verəcək.
“TRACE-in Asiya-Sakit Okean regionunda istifadəyə verilməsi maliyyə cinayətlərinin korroziyaedici təsirləri ilə mübarizə apararkən Real Vaxt Ödənişlərinin bütövlüyünün qorunması istiqamətində transformativ bir addımdır”, - deyə Mastercard-ın Asiya-Sakit Okean regionu üzrə xidmətlər üzrə icraçı vitse-prezidenti Metyu Drayver bildirib. “TRACE əməliyyatların təhlükəsiz və uyğun qalmasını təmin etməklə istehlakçıları və maliyyə qurumlarını qorumağa kömək etməklə yanaşı, regionun iqtisadi artımı üçün vacib olan rəqəmsal iqtisadiyyata etimadı da artırır.” Mastercard, Filippində pilot tətbiqində BancNet ilə əməkdaşlıq etməkdən qürur duyur və daha güclü və daha dayanıqlı qlobal maliyyə sistemi yaratmaq üçün TRACE-i tətbiq etmək məqsədilə regiondakı digər maraqlı tərəflərlə əməkdaşlıq etməyə hazırdır.
“Fırıldaqçılıq daha da inkişaf etdikcə, qabaqcıl texnologiyaya əsaslanan qarşısının alınması və monitorinq imkanları çox vacibdir.” "Mastercard ilə tərəfdaşlığımız və TRACE-dən istifadəmiz bizə və şəbəkə iştirakçılarına fırıldaqçılığın qarşısının alınmasını daha dəqiq və effektiv etmək üçün məlumat verir", - deyə BancNet-in baş icraçı direktoru Emmi Reyes bildirib.
TRACE, pul qaçaqlarını proaktiv şəkildə müəyyən etmək və vəsaitlərin dağılmasını izləmək üçün hazırlanmış RTP sistemləri üçün ilk şəbəkə səviyyəli həlldir. TRACE şəbəkəyə bağlı deyil və regiondakı ödəniş şəbəkələrində tez və effektiv şəkildə tətbiq oluna bilər, müştəriləri fırıldaqçılıq və fırıldaqçılıqdan qorumağa, eləcə də tənzimləyici öhdəlikləri dəstəkləməyə kömək edir.
Birləşmiş Krallıq dünyada TRACE-i tətbiq edən yeganə bazardır. 2018-ci ildə Mastercard tərəfindən istifadəyə verilən bu həll yolu hazırda 21 maliyyə qurumu və birinci dərəcəli bank tərəfindən istifadə olunur və Birləşmiş Krallığın Daha Sürətli Ödənişlər Xidməti şəbəkəsinin 90 faizini əhatə edir. TRACE fəaliyyətə başladığı gündən bəri minlərlə qaçaq hesabının müəyyən edilməsinə kömək edib və hər ay yüzlərlə yeni pul qaçaq hesabının aşkarlanmasına kömək etməyə davam edir.
