Mastercard ACH ödənişlərini daha sürətli və daha proqnozlaşdırıla bilən etmək üçün açıq bankçılıqdan necə istifadə edir

Ödəniş mənzərəsi dəyişməyə davam edir. Nağd pul və çeklərdən ACH (avtomatlaşdırılmış klirinq evi) kimi rəqəmsal ödənişlərə keçid, xüsusən də kirayə və kommunal xidmətlər kimi yüksək dollarlıq və ya təkrarlanan kateqoriyalarda sürətlənib. Bu addımlar həm istehlakçılar, həm də tacirlər üçün üstünlüklər təklif edir - daha çox seçim, daha sadə təcrübə və daha yüksək ödəniş sürəti - lakin onlar bir neçə çətinliklə də qarşılaşırlar. 

Uğursuz əməliyyatlar tərəfləri ödənişi həyata keçirməyin fərqli bir yolu axtarmağa vadar edərək təcrübədə sürtünmə yaradır və ya həm satıcılar, həm də istehlakçılar üçün cərimələrə səbəb ola bilər. Saxta hesabların və ya hesab etimadnamələrinin istifadə edilməsi riski həmişə mövcuddur.

Prosesi təkmilləşdirmək üçün Mastercard bu gün bu çətinlikləri minimuma endirən yeni Ağıllı Ödəniş Qərarvermə Vasitələri dəstini təqdim etdi. 

Yeni məhsullar – Ödəniş Uğuru Göstəricisi və Ödəniş Yönləndirmə Optimizatoru – ödənişin uğurla başa çatma nisbətlərini artıran və əməliyyat xərclərini azaldan ödəniş göstəricilərini göstərmək üçün istehlakçı tərəfindən icazə verilən real vaxt rejimində bank məlumatlarına əsaslanır.

ACH əməliyyatlarına gəldikdə, Nacha müasir ACH Şəbəkəsində ödəniş həcminin yalnız 2021-ci ilin üçüncü rübündə 7,7% artdığını bildirdi ki, bu da istehlakçıların bank hesablarından birbaşa ödənişlər etməkdə getdikcə daha çox maraqlı olduqlarını göstərir.

ACH ödənişlərinin həcminin artması ilə, tətbiq artımını yavaşlada biləcək və təkmilləşdirilmiş satıcı və istehlakçı təcrübəsini gecikdirə biləcək bir neçə maneə mövcuddur: 

• Hesablaşma riski – Ödənişlərin görünməməsi ticarətçiləri gəlir potensialına məruz qoyur ki, bu da istehlakçı-tacir münasibətlərini pozur və sürtünmə yaradır. Müştəri ödəniş təcrübəsindən "uzaqlaşdıqda", satıcı ACH hesablaşmasının ehtimalından əmin deyil. Bu, əlavə ödənişlər və əl ilə müdaxilə və ya əməliyyat xərcləri ilə bahalı bir geri qaytarma prosesi yaratmaq potensialına malikdir.
• Təhlükəsizlik – Bəzən satıcılar istehlakçının saxta və ya qeyri-dəqiq etimadnamələr təqdim etməsi səbəbindən ödənişlərin uğursuz olması ilə qarşılaşırlar.
• Ödəniş qərarı – Ödəniş xətti və hesablaşma tarixi kimi birdən çox ACH ödəniş seçiminin olması istehlakçıya seçim imkanı verir və xərcləri minimuma endirir. Lakin, daha çox görünürlük olmaması hesablaşma üçün risk yarada bilər.

Bu ağrı nöqtələri bazarda necə özünü göstərir? Mastercard araşdırmasına görə, ACH ödənişi hər dəfə uğursuz olduqda, satıcıya rüsum tətbiq olunur. Ödənişlərdə fırıldaqçılıq da əsas problem olaraq qalmaqdadır. 2021-ci il üzrə AFP Ödəniş Saxtakarlığı Sorğusuna görə, çeklər və bank köçürmələri fırıldaqçıların istifadə etdiyi ən çox üstünlük verilən üsullardır, lakin ACH debetlərində də saxtakarlıq fəaliyyətində artım müşahidə olunub. 

Açıq bankçılığın gücünə daxil olun. İstehlakçı tərəfindən icazə verilən məlumatlardan istifadə etməklə bu maneələri azaltmaq və ya hətta aradan qaldırmaq olar. 

Ödəniş Uğuru Göstəricisi ilə uğursuzluq riski, ödənişə başlamazdan əvvəl uğurlu olma ehtimalını qiymətləndirməklə azaldılır. Daha sonra Ödəniş Yönləndirmə Optimallaşdırıcısı ilə, təşəbbüskarlara ən optimal gün və ən yaxşı qiymət və sürətlə uğurlu hesablaşma ehtimalının ən yüksək olduğu ödəniş xəttini seçmək üçün tövsiyə verilir.

Ağıllı məlumatlarla daha yaxşı qərar qəbuletmə gəlir. Bu, həyatın demək olar ki, hər bir sahəsində doğrudur və hesabdan hesaba ödənişlərin idarə olunmasında da doğrudur. Maşın öyrənməsindən və proqnozlaşdırıcı modelləşdirmədən istifadə edərək, Ödəniş Uğuru Göstəricisi və Ödəniş Yönləndirmə Optimallaşdırıcısı ACH xətasını azaltmağa və ya aradan qaldırmağa kömək edə bilər. Bu, müştərilər üçün daha müsbət təcrübə yaratmaqla yanaşı, pul vəsaitlərinin axınını artıra və mənfəəti yaxşılaşdıra bilər.

İstehlakçılar rəqəmsal ödəmə və ödəmə seçimlərindən istifadə edən daha çox tətbiq və xidmətdən istifadə edirlər. Ödənişləri və onlarla əlaqəli xərcləri minimuma endirmək, fırıldaqçılığı, qeyri-kafi vəsait (NSF) gəlirlərini azaltmaq və ödənişlərin etibarlı və səmərəli şəkildə həyata keçirilməsini təmin etmək indi hər zamankindən daha vacibdir. 

İstehlakçı tərəfindən icazə verilən bank məlumatlarından istifadə etməklə, Ödəniş Uğuru Göstəricisi ödəniş təşəbbüskarlarına gələcək 10 təqvim günü ərzində ümumi bal, eləcə də həmin 10 günün hər biri üçün fərdi bal təqdim edəcək. Qiymətləndirmə real vaxt balansına və tarixi davranış riski modellərinə əsaslanır. Bu sistem, müəyyən bir məbləğin uğurla ödənilməsi ehtimalını qiymətləndirmək üçün istifadə olunur. 

Müəyyən bir müddət ərzində yüksək ödəniş riski və ya kifayət qədər vəsait olmadıqda, satıcı bu məlumatdan istifadə edə və alternativ ödəniş metodu tələb edə, əməliyyatı rədd edə və ya riski öz üzərinə götürə və əməliyyata davam edə bilər.

Analitik mühərrik risk faktorlarını dörd səviyyə üzrə ayıran bir bal qaytarır və bu da satıcılara ödənişə başlamaq qərarı verməzdən əvvəl mövcud məlumatları maksimum dərəcədə artırmaq üstünlüyü verir:

• 1-ci səviyyə: Razılaşma ehtimalı yüksəkdir.
• 2-ci səviyyə: Rahatlama ehtimalı var.
• 3-cü səviyyə: Razılaşma ehtimalı daha azdır.
• Səviyyə 4: Emal etməyin. Xəta mövcuddur.

Hər bir kompozit bal ağırlıqlı səbəblərlə birlikdə gəlir. Hesab balansı, NSF tarixi, istehlak xərcləri və istehlakçı depozitləri analitikaya daxil edilir.

Ödəniş Yönləndirmə Optimallaşdırıcısı, Ödəniş Uğuru Göstəricisi tərəfindən risk tapıntılarına əsasən ödəniş dəmir yolu, xərc və ödəniş tarixi təklifləri verəcək. 

Məsələn, istehlakçının hesabında bu gün ödəniş etmək üçün qalıq varsa, lakin analitiklər onun növbəti bir neçə gün ərzində mövcud olmaya biləcəyini müəyyən edərsə, Ödəniş Yönləndirmə Optimizatoru Standart ACH emalını riskə atmaq əvəzinə, Eyni Gündəlik ACH təklif edəcək. 

Bu məhsul, Ödəniş Yönləndirmə Optimizatorunun gələcək yeniləmələri ilə potensial olaraq debet kartı seçimini də əhatə etməklə rəqəmsal ödəniş seçimləri arasında seçim etməkdəki çətinliyi aradan qaldırmağı hədəfləyir.

Kirayəçilərə sadəcə kirayə haqqını ödəməklə yüksək dəyərli mükafat xalları qazanmağa imkan verən ölkə daxilində 2 milyondan çox kirayə evindən ibarət Bilt Rewards Alliance, Ödəniş Uğuru Göstəricisini istifadəyə verən ilk fintech tərəfdaşı olacaq. 

Bilt Rewards şirkətinin təsisçisi və baş direktoru Ankur Jain deyir: “Bizim missiyamız kirayəçilərə ən böyük xərclərindən birindən maksimum fayda əldə etməyə kömək etməkdir və geri qaytarılan ödənişlər həm sakinlər, həm də ev sahibləri üçün əhəmiyyətli xərc və sürtünmə yaradır”. "Ödəniş Uğuru Göstəricisi, hər kəs üçün daha çox və daha ağıllı işləyən rəqəmsal ödəniş təcrübəsi təqdim edərək, geri qaytarılan ödənişlər potensialını əhəmiyyətli dərəcədə azaltmalıdır."

Ağıllı qərar qəbuletməanalitikası vasitəsilə Mastercard maliyyə xidmətləri innovatorlarına və ödəniş platformalarına ACH ödəniş mənzərəsini dəyişdirməyə kömək edir. Artan etimad, ödənişlərin minimuma endirilməsi, gəlirliliyin artırılması və ödənişlərin sadələşdirilməsi. Açıq bankçılığın gücü budur. 

Ağıllı Ödəniş Qərarvermə Alətlərimiz haqqında daha çox məlumat üçün satış nümayəndənizlə əlaqə saxlamaq üçün buraya klikləyin.