Дозвіл споживача – це валюта, яка забезпечує кращий фінансовий досвід

Дослідження, засноване на опитуванні понад 8000 споживачів на дев'яти ринках та 300 керівників галузі, демонструє послідовну тенденцію: довіра, безпека та зручність тепер нерозривно пов'язані. Споживачі хочуть кращого цифрового досвіду та розуміють його переваги: понад 8 з 10 сказали, що погодилися б на передачу своїх персональних даних для спрощення подання заявок на кредити, отримання кращого схвалення та відсоткових ставок, а майже 20% не лише погодилися б, але й сплатили б комісію за Access до миттєвого відкриття рахунку. Але цінність згоди — це не просто грошова сума, а побудова довіри з клієнтами, які з більшою ймовірністю залишаться лояльними, якщо розуміють та контролюють, як використовуються їхні дані.  

Це означає, що отримання дозволу споживача не обмежується лише виконанням юридичних зобов'язань. Йдеться про те, щоб забезпечити кращий досвід і продемонструвати клієнту, що ви постачальник, з яким варто залишатися. 

Один з найважливіших висновків цього дослідження полягає в тому, що більшість споживачів у принципі відкриті до обміну даними. Це залишає два питання: що вони отримують натомість і наскільки впевнені вони щодо цієї домовленості?

Дослідження Mastercard показує, що майже половина тих, хто готовий поділитися своїми даними, каже, що це залежить від їхнього розуміння того, для чого будуть використані їхні дані — економії часу, отримання кращої ставки, швидшого заповнення заявки, отримання персоналізованих порад. Але коли ця цінність розпливчаста або сформульована технічною мовою, готовність падає. Плутанина та тертя не лише створюють поганий досвід — вони зменшують згоду.

Прозорість також є ключовою для розуміння переваг даних, наданих з дозволу споживачів. Щоб завоювати довіру людини та дозволити їй ділитися своїми даними, важливо пояснити, хто отримує та використовує ці дані, які види послуг надаються та які права мають люди, щоб відмовитися від обміну своїми даними в будь-який час.  

Люди не хочуть сюрпризів. Як зазначено у звіті, вони хочуть знати вигоду («Надання доступу до ваших даних дозволяє швидше отримувати схвалення»), хто контролює ситуацію («Ви можете відкликати згоду будь-коли») та чи безпечні їхні дані («Ми постійно контролюємо, щоб виявляти зловживання»).

Довіра вимагає ясності: споживач завжди повинен розуміти, що відбувається і чому.

З боку постачальників, переваги відкритого фінансування стають дедалі помітнішими. Оскільки споживачі отримують більше цінності завдяки персоналізованому досвіду, вони стають більш охочими ділитися своїми даними, що підживлює маховик даних, в якому більший доступ до даних дозволяє надавати кращі послуги, що, своєю чергою, призводить до ще більшої цінності. Відповідно до цієї динаміки, більшість керівників у нашому дослідженні стверджують, що зусилля щодо відкритого фінансування вже покращують комерційні результати, включаючи показники доходів.

Але дзеркальне відображення цього висновку є не менш важливим: багато лідерів також вважають, що вони втрачають суттєві переваги, оскільки не можуть отримати дозволи, необхідні для забезпечення кращого досвіду. Цей розрив проявляється дуже практично: повільніший онбординг, неповне прийняття рішень, проблеми з оплатою, переривання цифрових процесів та втрачені можливості запропонувати правильний продукт у потрібний час.

Згода споживачів у відкритому банкінгу — це не лише питання довіри. Це питання зростання. Ви не можете надавати враження, що підвищують цінність, без отримання дозволу споживача. 

Досягнення у сфері штучного інтелекту пришвидшать реалізацію можливостей використання дозволених даних, а на деяких ринках регулювання може допомогти сформувати відкриті фінанси. Але незалежно від технологій чи політики, напрямок зрозумілий: споживачі винагороджуватимуть постачальників, які спрощують їхнє фінансове життя — і які поважають їхній вибір щодо даних на цьому шляху.

Ось чому я розглядаю згоду як справжню валюту відкритих фінансів. Це те, що рухає маховик: отримання дозволу, надання чіткої переваги, покращення досвіду, поглиблення довіри та розблокування нових послуг, які продовжують створювати цінність.

Відкриті фінанси – це не лише пов’язані дані. Йдеться про пов’язані стосунки — і організації, які лідируватимуть у 2026 році та надалі, будуть тими, що ставитимуться до довіри споживачів як до чогось, що ви заробляєте з кожною транзакцією.