Дані для спільного блага: Відкриті фінанси в державному секторі

Хоча люди дискутують про роль уряду з давніх-давен, є одне, з чим можуть погодитися всі: уряди працюють ефективніше, коли їхні власні операції йдуть гладко, особливо коли йдеться про забезпечення громадян необхідними послугами та фінансовою підтримкою.

Open Finance — це екосистема, яка об’єднує громадян, підприємства та постачальників послуг через безпечний обмін даними на основі згоди. Йдеться про створення надійної мережі, де дані потікають відповідально, щоб забезпечити інновації, розширити вибір та забезпечити кращий досвід і результати. Чи то перевірка відповідності вимогам, чи то виплати та платежі, вона функціонує як платформа, яка розширює можливості зацікавлених сторін, зберігаючи при цьому прозорість та довіру.

І в наші дні найефективніший спосіб ведення бізнесу – це цифровий. Більшість американців оплачують свої рахунки, використовуючи переказ коштів з рахунку на рахунок. У 2024 році вони сплатили 11 трильйонів доларів, і очікується, що ця сума зростатиме на 7% щорічно в наступні роки.[1] Щоб не відставати від тенденцій, багато організацій державного сектору тепер приймають цифрові платежі практично за все, від студентських позик до штрафів за паркування. 

Аналогічно, уряд США покладається на цифрові платежі для розподілу коштів громадянам, включаючи податкові відшкодування, соціальне забезпечення, виплати ветеранам та виплати по безробіттю. Понад 1300 фінансових установ підключені до FedNow, сервісу миттєвих платежів Федеральної резервної системи, і очікується, що кількість миттєвих платежів зростатиме на 28% щорічно до 2028 року.[2]

Хоча цифрові платежі спростили багато з цих процесів, нові технології все ще можуть створювати проблеми для організацій державного сектору, особливо тих, які обробляють мільярди доларів щороку. Ризики безпеки є головною проблемою, оскільки захоплення облікових записів залишається найпоширенішою формою шахрайства.[3] Досвід користувача також є проблемою: майже половина американців повідомляють про труднощі з відкриттям облікових записів на урядових вебсайтах.[4]

Для того, щоб ці системи працювали безперебійно та оптимізували цифрові платежі, одночасно зменшуючи ризики, масштаб та зв'язок мають вирішальне значення. Mastercard Open Finance об’єднує понад 95% депозитних рахунків у США та підтримує тисячі додатків і сервісів — усі вони підкріплені глобальними стандартами масштабу, безпеки та відповідності Mastercard. Це означає, що агентства та партнери можуть впевнено модернізувати свої платіжні системи, знаючи, що вони працюють у надійній та перевіреній мережі. 

Минулого року уряд здійснив неналежні платежі на суму 162 мільярди доларів, що негативно впливає на громадян та державні установи.[5]

Інструменти перевірки власника рахунку Mastercard Open Finance можуть захистити громадян та державні кошти, допомагаючи підтвердити, що кожен банківський рахунок належить особі, яка на нього претендує. Під час перевірки власника облікового запису дані, надані споживачем, безпосередньо підтверджуються у фінансовій установі користувача шляхом зіставлення ідентифікаційної та контактної інформації з даними пристрою, щоб підтвердити, що комп’ютер або смартфон користувача раніше не використовувалися для скоєння шахрайства. 

Окрім зменшення шахрайства, платформа Mastercard Open Finance спрощує прив’язування банківських рахунків та оптимізує виплати ACH, використовуючи підтверджені банком реквізити рахунку замість ручного введення. Це також допомагає зменшити людські помилки, які призводять до адміністративних збитків.

Завдяки рішенням для верифікації Mastercard Open Finance громадяни можуть своєчасно отримувати свої державні платежі, що може зміцнити довіру до уряду.

Частиною життя в Сполучених Штатах є регулярні платежі уряду за такі послуги, як доплати за Medicaid або Medicare, автомобільні номерні знаки та, звичайно ж, податки. Швидкість, зручність та вибір стають важливими для споживачів – 78% споживачів кажуть, що оплата безпосередньо з їхнього банківського рахунку є важливою при виборі місця для покупок або здійснення платежів онлайн.[6] 

Однак, іноді людина, яка здійснює платіж уряду, може не мати коштів одразу на своєму банківському рахунку. Недостатнє фінансування коштувало ініціаторам оплати від 10 до 35 доларів США за кожен випадок, що швидко накопичувалося в рамках програм з великим обсягом операцій.[6]  Досвід включає більше труднощів, коли ручне введення даних облікового запису та маршрутизації призводить до повернень та труднощів ACH. А вплив на витрати є значним: хоча середній платіж ACH коштує близько $0,29, ця цифра може зрости до $1,50, якщо врахувати повернення, помилки та ручне звірення.[7]

Недостатня кількість коштів також може мати негативні наслідки: несвоєчасний платіж може призвести до скасування облікового запису або затримки обслуговування, а відновлення може зайняти багато часу.

Mastercard Open Finance також може допомогти оцінити ймовірність недостатнього повернення коштів. Він здатний перевіряти баланс рахунків у режимі реального часу та виконувати аналіз і оцінку ризиків на основі даних облікового запису, щоб передбачити ймовірність здійснення платежу протягом певного періоду часу. Все це допомагає знизити рівень повернень та забезпечити оплату рахунків, щоб послуги надавалися безперебійно.

Зменшення шахрайства призводить до більшого відчуття безпеки та довіри. Кожен заслуговує на уряд, який працює ефективно.

Щоб дізнатися більше, перегляньте наш вебінар Mastercard на вимогу про відкриті фінанси в державному секторі.