Мільярд людей на зв'язку: Як ми надаємо ще більшій кількості можливостей на шляху до фінансового здоров'я

Протягом останнього десятиліття ніщо не змінило світову економіку так, як цифровізація. Згідно з даними Global Findex Світового банку за 2025 рік, майже 80% дорослих у всьому світі зараз мають банківський або мобільний грошовий рахунок, а 84% дорослих у країнах з низьким і середнім рівнем доходу мають мобільний телефон. Мільйони людей та малих підприємств сьогодні є частиною цифрової економіки, чого не було покоління тому — з новими способами заробляти, платити, заощаджувати та розвиватися.

Ці здобутки мають значення. Але вони також містять урок: сам Access не створює стабільності.

Навіть попри розширення зв'язку, понад два мільярди людей залишаються недостатньо охопленими банківськими послугами або взагалі не мають доступу до них. А для багатьох, хто увійшов у формальну фінансову систему, фінансова стійкість все ще крихка. Згідно з даними Findex, у країнах, що розвиваються, лише трохи більше половини дорослих можуть надійно знайти додаткові кошти протягом 30 днів для вирішення надзвичайної ситуації, такої як втрата роботи, хвороба чи стихійне лихо. Водночас зростають кіберзагрози, шахрайство та шахрайство, що підриває довіру та потенційно обмежує участь, особливо для малого бізнесу, який є серцем своїх громад.

Цифрова економіка працює лише тоді, коли люди та бізнес почуваються безпечно, беручи участь у ній, і впевнені, що вона працює для них щодня.

Понад десять років тому Mastercard поставила перед собою амбітну мету – залучити 500 мільйонів людей, які раніше були виключені з фінансової системи, до цифрової економіки. У 2020 році, на тлі стрімких змін у світовій ситуації, ми подвоїли це зобов'язання.

Сьогодні ми з гордістю повідомляємо, що Mastercard допомогла підключити один мільярд людей та понад 65 мільйонів малих підприємств до цифрової економіки. Це відображає десятиліття інновацій — у тому, як ми забезпечуємо Access до фінансових продуктів, таких як дебетові та передплачені картки, та розширюємо нашу мережу прийому, у тому, як ми розробляємо цифрові продукти та програми для максимального ефекту, а також у креативних партнерствах, які ми налагодили з урядами, неурядовими організаціями, фінтех-компаніями, телекомунікаційними компаніями та громадськими організаціями, щоб вивести ці інновації на ринок.

Ці зусилля залучили людей до системи, але вони також показали нам щось важливе: хоча Access залишається критично важливим, для досягнення тривалого ефекту потрібно допомогти людям перейти від простого Access до послідовного та впевненого використання цифрових інструментів, які можуть забезпечити краще фінансове здоров'я. 

Саме тому Mastercard зараз зобов’язується об’єднати та захистити 500 мільйонів людей і малих підприємств на їхньому шляху до фінансового здоров’я до 2030 року.

Фінансове благополуччя не виникає одразу. Це ціла подорож, від отримання платіжних даних та створення історії транзакцій до доступу до більш просунутих послуг, таких як кредити, позики чи страхування, які допомагають людям поглинати потрясіння та керувати ризиками. Шляхи можуть відрізнятися, але безпечна інфраструктура, впевнена цифрова взаємодія та розширення кредитного профілю – це те, що робить фінансову стійкість можливою.

Цей зсув відображає те, що продовжує відбуватися у світі сьогодні: більша участь у цифрових процесах разом зі зростанням кіберризиків. Це також відображає те, чого ми навчилися: споживачі, які активно використовують цифрові фінансові інструменти, більш схильні впроваджувати додаткові продукти, розвивати стійкість та глибше залучатися до формальної економіки.

Малий бізнес є центральним у цьому зобов'язанні. Вони є рушіями зростання та інклюзії, проте все частіше стають мішенню кіберзлочинності. Коли вони можуть брати участь безпечно та впевнено, вони зміцнюють громади, яким служать. 

Для багатьох людей першим кроком у цифрову економіку не є повноцінний банківський рахунок. Це простий та безпечний спосіб отримувати гроші та оплачувати повсякденні потреби. Саме тому ми розробили програми Essential Debit та Essential Prepaid для споживачів, які мають недостатнє та взагалі не мають банківського доступу, надаючи гнучкість для обробки всіх аспектів – від заробітної плати та державних виплат до щоденних покупок – надійно підкріплених довірою та охопленням глобальної мережі прийому Mastercard. Ці програми вже працюють у Нігерії та Колумбії, і в найближчі місяці їх буде запущено ще більше, щоб допомогти людям перейти від епізодичної участі до впевненого та постійного використання. 

Access досягає найбільшого ефекту, коли цифрові інструменти практичні та надійні у повсякденному житті. Люди, які переходять від базового Access до постійного використання, генерують значно більшу економічну активність — на 342% більше, згідно з одним дослідженням Mastercard на Філіппінах — і з набагато більшою ймовірністю з часом переходять на кілька продуктів. А завдяки забезпеченню прийняття та розширенню випуску карток для малого бізнесу, а також підтримці зростаючої мережі цифрових гаманців та партнерів, ми створюємо екосистеми, де цифрова участь є інтуїтивно зрозумілою, а не лякаючою.

Для власників малого бізнесу кіберінцидент — це більше, ніж технічна дилема — він може означати втрату доходу, порушення довіри або навіть кінець їхньої підприємницької мрії, що може мати фатальні наслідки для їхнього фінансового здоров'я. Оскільки кіберзагрози стають дедалі складнішими, Mastercard масштабує партнерства, можливості та інструменти, які допомагають малому бізнесу краще розуміти та керувати кіберризиками, підвищувати обізнаність та формувати культуру кіберготовності. 

Вихід за рамки Access вимагає спільного розуміння та співпраці. Саме тому Mastercard нещодавно запустила Глобальну коаліцію фінансового здоров’я, яка об’єднує фінансові установи, неурядові організації, телекомунікаційні компанії, постачальників гаманців та інших лідерів галузі, щоб перетворити знання на дії. Керуючись принципами зв'язку, захисту та розширення прав і можливостей, коаліція зосереджується на просуванні здорової фінансової поведінки, покращенні методів вимірювання фінансового здоров'я та підтримці довгострокової стійкості споживачів та малого бізнесу в усіх регіонах.

Не помиляйтеся: цифрова економіка — це глобальна економіка, і можливості залежать від безпечної та надійної участі. Без довіри люди та бізнес сповільнюються. Завдяки цьому інновації поєднуються, а можливості поширюються далі.

Мета — не просто більша цифрова економіка. Це та сфера, на яку люди можуть покластися — де участь безпечна, а прогрес можливий, навіть ймовірний, тому що довіра вбудована в кожен крок. Наша роль полягає в тому, щоб побудувати шлях, який зробить цифрову економіку придатною для всіх, використовуючи наші інновації, мережу, партнерські відносини та силу об’єднання.

Охоплення одного мільярда людей показало, чого можна досягти співпрацею та метою. Попереду робота полягає в тому, щоб рухатися далі — допомагати наступним 500 мільйонам людей і малому бізнесу зміцнювати впевненість, стабільність і створювати можливості.