Середній клас Латинської Америки: великий, зростаючий — і все ще один шок від відставання

Протягом останніх двох десятиліть Латинська Америка та Карибський басейн швидко розширили свій середній клас. Сьогодні близько 400 мільйонів людей — 61% населення регіону — вважаються середнім класом, з річною купівельною спроможністю понад 5 трильйонів доларів. За прогнозами, до 2035 року ця цифра сягне майже 7 трильйонів доларів.

Цей зсув відображає значні досягнення в розвитку, завдяки яким мільйони людей виходять з бідності та отримують кращий Access до фінансових послуг і розширені моделі витрат. Але масштаб не гарантує стабільності — і багато домогосподарств, які увійшли до середнього класу, залишаються фінансово нестабільними. Втрата контракту на неофіційній роботі, хвороба, яка призводить до непередбачених витрат, або зміни клімату можуть зруйнувати заощадження або кошти на випадок надзвичайних ситуацій. Пандемія зробила цю крихкість ще більш помітною: 14 мільйонів людей знову опинилися у стані вразливості протягом одного року (див. рисунок 1).

Згідно з даними World Data Lab, домогосподарства вважаються середнім класом, якщо витрачають щонайменше 13 доларів США на людину на день (за паритетом купівельної спроможності 2021 року). Тим не менш, понад 100 мільйонів людей у країнах Латинської Америки та Карибського басейну — приблизно чверть середнього класу — живуть трохи вище порогу в 13–20 доларів на день, що підкреслює, скільки з них залишаються схильними до зниження мобільності під час потрясінь. Обмежені заощадження та часткове страхове покриття роблять домогосподарства та малий бізнес вразливими до одноразових збоїв. У менших економіках залежність від туризму та грошових переказів, а також вплив екстремальних погодних умов посилюють цю вразливість.

Навіть Бразилія та Мексика — найбільші двигуни зростання середнього класу в регіоні — спостерігають зміщення зростання до другорядних міст з менш щільним ринком праці та більшою схильністю до потрясінь. У багатьох із цих міст Access до фінансування відстає від великих мегаполісів, що ускладнює для домогосподарств витримування перебоїв та збереження середнього класу. Прогнозується, що в Південній та Центральній Америці менші міські райони будуть рушійною силою майбутнього зростання середнього класу (див. рисунок 2).

Порядок денний інклюзії в Латинській Америці розвивається від допомоги домогосподарствам у досягненні середнього класу до забезпечення їхнього утримання там. Пріоритетом більше не є перевищення порогу витрат, а створення буферів, управління ризиками та протистояння економічним потрясінням — перехід від базової інклюзії до фінансового здоров'я.

Цей перехід від Access до стійкості — здатності переживати неочікувані потрясіння — вимагає сильніших екосистем малого бізнесу, більш інклюзивних фінансових інструментів та державних систем, здатних швидко реагувати на виникнення потрясінь. Це також вимагає визнання центральної ролі мікро-, малих та середніх підприємств у забезпеченні зайнятості, доходів та мобільності в усьому регіоні.

У Mastercard ми розглядаємо середній клас, що розвивається, не лише як споживачів, а й як підприємців, працівників та опору громади. Підтримка їхньої стійкості означає підтримку бізнесу, постачальників фінансових послуг та екосистем, які їх підтримують.

Малий бізнес часто першим страждає від інфляції, перебоїв у ланцюгах поставок або місцевої нестабільності, і останнім відновлюється без підтримки. Зміцнення їхніх цифрових та операційних можливостей, а також Access до фінансування допомагає стабілізувати доходи домогосподарств та місцеву економіку.

Через Mastercard Strive ми співпрацюємо з місцевими організаціями в Мексиці та Колумбії , щоб зміцнити малий бізнес шляхом оцифрування операцій та розширення Access до капіталу, допомагаючи захистити доходи, які підтримують сім'ї середнього класу. Це особливо важливо там, де пороги фінансової доступності — мінімальні щоденні витрати, необхідні для Access до офіційного фінансування — залишаються вищими за середні показники по регіону. Пороги включення Мексики та Колумбії перевищують середній показник по Латиській Америці та Карибському басейні, а їхні рівні включення значно відстають від Бразилії та Чилі (див. рисунок 3).

У Центральній Америці наші ініціативи з RISE у Гватемалі спрямовані на оцифрування виплати заробітної плати сільським працівникам, покращення гарантій доходів та розширення access до офіційних фінансових послуг. Цифрові заробітні плати не лише зменшують ризики та витоки коштів, але й створюють шляхи до заощаджень та кредитних історій, покращуючи фінансове здоров'я. Гватемала має один із найнижчих показників інклюзії в регіоні, що робить її ключовою країною для зменшення бар'єрів для отримання офіційного фінансування (див. рисунок 3).

Для масштабування та підтримки впливу державно-приватне партнерство є важливим. Інфраструктура цифрових платежів, адаптивні системи соціального захисту та цільові кредитні лінії можуть допомогти урядам ефективніше реагувати на кризи, забезпечуючи домогосподарствам та підприємствам ліквідність та підтримку, необхідні для подолання збоїв.

Латинська Америка є одним з найбільших та економічно найважливіших ринків середнього класу у світі. Окрім Бразилії та Мексики, найшвидше прогнозоване відсоткове зростання зосереджено в менших економіках, таких як Суринам, Нікарагуа та Гондурас (див. рисунок 4).

Оновлене зобов’язання Mastercard об’єднати та захистити 500 мільйонів фізичних осіб та малого бізнесу на шляху до фінансового здоров’я відображає цю реальність. У Латинській Америці це зобов'язання виражається у зміцненні малого бізнесу, розширенні цифрового Access та партнерстві з урядами та громадянським суспільством для створення систем, готових до потрясінь.

Якщо останні 20 років визначалися мобільністю, то наступне десятиліття має визначатися довговічністю. Великий середній клас сигналізує про економічне зростання та прогрес, але стійкий середній клас є основою для сталого інклюзивного економічного зростання.