Skip to main content

Інновація

19 січня 2023 року

Як побудувати банк майбутнього

Розширене партнерство між Mastercard та Citizens зосереджене на перетині інновацій та інклюзивності.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Раніше люди обирали банк, виходячи з його мережі відділень. Але в наші дні байти мають перевагу над цеглинами.

«Фізична присутність залишається важливою для громад, яким ми служимо, і, звичайно, для нас, але дедалі частіше клієнти вимагають більшого, обираючи банк», – каже Брендан Кофлін, який очолює споживчий банківський відділ у Citizens Financial Group, банку зі штаб-квартирою в Провіденсі, що швидко розвивається в країні. «Йдеться набагато більше про цифрові інновації, персоналізований досвід та використання технологій і даних для забезпечення більшої цінності для людей протягом усього їхнього фінансового життя».

Щоб пришвидшити реалізацію своєї мети – надання послуг світового класу по всій території США та донесення цих переваг до більшої кількості людей, Citizens розширила свої понад десятирічні партнерські відносини з Mastercard, зробивши її ексклюзивною платіжною мережею для своїх кредитних, дебетових та комерційних портфелів. Mastercard також буде постачальником послуг для громадян, включаючи цифрову ідентифікацію, запобігання шахрайству та відкритий банкінг.

«Це природне розширення партнерства, побудованого на нашому спільному прагненні до інклюзивності, доступу та інновацій», — каже Лінда Кіркпатрік, президент Mastercard North America. «Оцифрування платежів та забезпечення їхньої безпеки, безперебійності та надійності має першочергове значення, але ми також прагнемо співпрацювати з Citizens, щоб створити чудовий досвід для клієнтів та надати більше можливостей для кожного брати участь у цифровій економіці».

Прес-служба Mastercard поспілкувалася з Когліном та Кіркпатріком про зміни в ландшафті роздрібного банкінгу, про те, що інновації, такі як відкритий банкінг, можуть принести споживачам, та як розширене партнерство також може розширити доступ до фінансових послуг.  

Чому «Сітізенс» прагнули ексклюзивного партнерства?

Кофлін: Наш банк швидко зростав завдяки придбанням, що призвело до фрагментації партнерств, зокрема щодо вибору мережі. У нас було кілька партнерів і кілька технологій, і з нашим переходом на повноцінні хмарні можливості це може означати непослідовний досвід для споживачів. Отже, це чудова можливість спростити, впровадити інновації та продовжувати позиціонувати себе як банк майбутнього. Наш аналіз показав, що Mastercard створила справді вражаючі можливості, тож саме на них ми зупинилися. 

Mastercard та Citizens вже разом працювали в бізнесі кредитних та комерційних карток. Що означає перехід дебетового бізнесу до Mastercard?

Кофлін: Наш дебетовий бізнес – одна з наших перлин, і розширене партнерство допомагає нам краще використовувати всі можливості, які Mastercard вже має з точки зору виявлення шахрайства та відкритого банкінгу. 

Кіркпатрік: Ми дуже раді запропонувати наші можливості відкритого банкінгу. Роками ми інвестували в способи розширення можливостей нашого основного бізнесу на нові сфери. Це дозволяє людям і компаніям безпечно ділитися своїми даними для власної вигоди, від легшого відкриття рахунків до більш цілеспрямованих пропозицій, які допоможуть їм розвивати свої відносини всередині банку, не лише з картками. Це щось дуже унікальне для нас, і ми з нетерпінням чекаємо можливості використовувати ці можливості інноваційним чином разом із Citizens та їхніми клієнтами.  

Як прискорений перехід до цифрових технологій створив більше можливостей для фінансового розширення прав і можливостей, і як ви надаєте ці можливості громадам, які часто залишаються поза межами офіційної фінансової системи?

Кофлін: Ми запустили багато важливих цифрових можливостей, щоб зробити наші продукти простішими та забезпечити більшу гнучкість для наших клієнтів. Ми запровадили функцію «Citizens Peace of Mind» («Спокій громадян») – функцію депозиту, яка скасовує витрати на неочікувані комісії за овердрафт, а також скасували комісію за недостатність коштів, яка є аналогічною комісії за неоплачений чек. Отже, це звелося до нуля. Ми запровадили функцію «Дострокова виплата зарплати громадянам», тож ви можете отримати свою зарплату на два дні раніше. Ми справді гарантуємо, що маємо можливості задовольнити фінансові потреби кожного за допомогою надійних, щоденних банківських рішень.  Завдяки цифровим технологіям ви можете мати доступ до інформації в режимі реального часу протягом усього дня. Наші цифрові можливості сприяють зміцненню фінансової впевненості в усіх сегментах і допомагають людям відчувати себе ближче до своїх грошей, незалежно від того, де вони знаходяться. 

А що стосується фізичної сторони, ми дуже ретельно продумали, щоб забезпечити всім нашим громадам найкращі умови для громадян. Ми оновили дизайн близько 80% наших відділень та зробили їх набагато більш консультаційними. Наша консультаційна платформа під назвою «Citizens Checkup» – це наш варіант візиту до лікаря для ваших фінансових питань. Ми аналізуємо поведінку клієнтів щодо витрат та заощаджень, надаємо рекомендації, поради та рекомендації, щоб краще пізнати їх та забезпечити їм доступ до найкращої інформації, яку ми можемо надати. Наші клієнти кажуть, що вони почуваються більш фінансово впевнено, знаючи, що у відділеннях у їхніх громадах є добре навчені фахівці, які можуть допомогти, коли їм це потрібно.

Лінда, як Mastercard може допомогти громадянам у цих зусиллях?

Кіркпатрік: Відкритий банкінг може пришвидшити шлях громадян до забезпечення більшої інклюзивності та доступу. Зі збільшенням обсягу інформації, яку вони отримують, можуть розширюватися й рекомендації щодо того, як Citizens просуває свої послуги клієнтам. Воно може стати більш конкретним та релевантним. Крім того, ми також проводитимемо спільні сесії з інновацій, де зможемо знайти найкращий спосіб виходу на ринок цих продуктів і послуг, незалежно від того, чи це стосується конкретних каналів збуту, конкретних переваг чи просто самого користувацького досвіду. Завдяки цим новим даним з'являється краще розуміння, і ці інноваційні сесії можуть бути більш обґрунтованими.  

Інклюзія також стосується малого бізнесу. Якщо подумати, що 99,9% підприємств у США – це малий бізнес, і за кожним малим бізнесом стоїть споживач, ці два фактори дуже тісно пов'язані. Отже, наша здатність запропонувати малому бізнесу пропозицію, яка має постійно доступні та актуальні цифрові переваги, дозволяє відстежувати високоризикові бізнес-транзакції та забезпечує позитивний досвід, буде важливою для розширення цього портфеля та розширення переваг цифрового банкінгу, що дійсно може допомогти малому бізнесу процвітати. 

Інвестиції, які ми зробили в такі програми, як «Цифрові двері», яка надає малому бізнесу інструменти та ресурси для цифровізації, «In Solidarity», метою якої є подолання расового розриву в багатстві та можливостях, та «Strivers», яка підтримує малий бізнес, що належить темношкірим жінкам, доповнять стратегію малого бізнесу Citizens. Ми з нетерпінням чекаємо можливості поділитися цими ініціативами та зробити їх наполегливо функціонуючими на благо громадян та людей, яким вони служать.