Як читати звіти Finicity для споживачів

Finicity, компанія Mastercard, збирає дані за згодою споживачів від обраних вами постачальників даних — таких як ваші фінансові установи або провайдер заробітної плати — для формування «Споживчих звітів», які використовуються компаніями, з якими ви взаємодієте, щоб допомогти їм визначити вашу придатність до споживчих продуктів і послуг, зокрема кредитування чи іпотеки.

Якщо щодо вас було сформовано «Споживчий звіт», ви можете отримати доступ до нього та переглядати його на Порталі споживача протягом до 5 років з дати його створення.

Ця інформація «Як читати» може допомогти вам зрозуміти дані, що містяться у ваших звітах:

Споживчі звіти Finicity зазвичай містять фінансову інформацію про вас, зібрану від постачальників рахунків, доступ до яких ви надали Finicity. Ця інформація може включати поточні залишки на рахунках, фінансові транзакції (дебети та кредити) за період до 24 місяців, випадки недостатності коштів або овердрафту, а також інформацію про заробітну плату чи надходження. Деякі Споживчі звіти також містять аналітику цих даних, надану Finicity, зокрема розрахунки або оцінки доходу.

Склад інформації залежить від типу Споживчого звіту, який Finicity сформувала щодо вас.

Кожен Споживчий звіт, виданий Finicity, містить зазначення типу звіту у верхньому лівому куті та базову ідентифікаційну інформацію про вас і мету формування звіту. Ця інформація зазвичай називається «заголовковою інформацією».

Тут ви знайдете свою особисту інформацію, а також дату створення звіту, запитувача звіту, ідентифікатор звіту та діапазон дат звіту. Також можуть відображатися інші деталі залежно від того, який тип звіту було запрошено.

У цьому розділі представлено огляд усіх рахунків, які ви авторизували для звіту, включаючи загальну суму поточних залишків на всіх рахунках, що входять до звіту, та середній баланс за останні 2 місяці, розрахований на основі щоденних залишків усіх рахунків.

Тут відображається кожен обліковий запис, включений до звіту, разом із поточним та середньомісячним балансом кожного рахунку, власником рахунку та іншими деталями.

У цьому розділі наведено стислий підсумок для кожного рахунку, включеного до звіту.

Цей розділ показує транзакційні дані для кожної окремої фінансової установи. Він містить останні чотири цифри номера рахунку, інформацію про період доступності транзакційних даних та запитаний період даних — до 24 місяців.

У цьому розділі відображається кількість днів із моменту останньої транзакції NSF (Non-Sufficient Funds — недостатність коштів) та загальна кількість випадків NSF за період, охоплений звітом.

Цей розділ показує повну історію транзакцій (надходження та списання) за кожним рахунком — за період до 24 місяців, відповідно до даних фінансової установи.

Ми використовуємо інтелектуальні алгоритми машинного навчання для аналізу депозитних транзакцій і оцінки вашого доходу. Надаються три рівні оцінки доходу: високий, середній та низький рівні впевненості.

Потік доходу об’єднує депозитні транзакції зі схожими описами платежів, періодичністю та сумами. Кожен графік потоку доходу відображає зріз транзакцій за період до 24 місяців і містить ім’я власника рахунку, деталі рахунку, періодичність виплат, статус та суми платежів.

Кожен потік доходу визначається на основі всіх депозитних транзакцій за період до 120 днів (без відображення сум).

У цьому розділі показується частота надходжень заробітної плати та кількість днів із моменту останнього зарахування зарплати. Ці дані допомагають визначити, чи здійснюються виплати заробітної плати на регулярній основі. Також тут зазначається рівень впевненості потоку (оцінка Mastercard щодо того, наскільки точно даний депозитний потік відображає реальний дохід).

У звіт включаються лише ті потоки доходу, рівень впевненості яких становить 20% або більше.

Цей розділ відображає інформацію про депозити з кожного платіжного листа (paystub), включно з деталями рахунку, датами зіставлених транзакцій, описами та сумами. Зіставлена транзакція — це ситуація, коли конкретний депозит, зазначений у платіжному листі, знайдено в історії транзакцій.

Цей розділ відображає інформацію про депозити з кожного платіжного листа (paystub), включно з деталями рахунку, датами зіставлених транзакцій, описами та сумами. Зіставлена транзакція — це ситуація, коли конкретний депозит, зазначений у платіжному листі, знайдено в історії транзакцій.

Наведені нижче графіки відображають інформацію про роботодавця та працівника, зокрема дату прийняття на роботу, дату завершення роботи, назву посади, статус зайнятості та тривалість працевлаштування. Також вони містять інформацію про дохід за місцем роботи, частоту виплат, базову ставку оплати та дату останньої виплати.

Наведені нижче графіки надають детальну розбивку кожної виплати в межах історії зайнятості, показуючи платіжні деталі для відповідного платіжного періоду. Найновіші та останні платіжні періоди кожного року чітко відображаються у верхній частині цього розділу.

Для всіх рахунків, включених до звіту, наведені нижче графіки показують:

• Поточний 30-денний максимальний та мінімальний баланс
• Поточний 30-денний середній баланс за всіма рахунками, включеними до звіту.

Для кожного окремого рахунку наведені нижче графіки показують:

• Поточний 30-денний максимальний та мінімальний баланс
• Поточний середній 30-денний баланс за кожним конкретним рахунком.

Для всіх рахунків, включених до звіту, наведені нижче графіки показують:

• Поточний 30-денний огляд кредитів, дебетів та сум транзакцій.
• Поточний 30-денний огляд доходів.
• Поточний 30-денний огляд чистого грошового потоку

Для кожного окремого рахунку наведені нижче графіки показують:

• Поточний 30-денний огляд кредитів, дебетів та сум транзакцій.
• Поточний 30-денний огляд доходів.
• Поточний 30-денний огляд чистого грошового потоку.
• Недостатня кількість випадків
• Історія депозитів.
• Історичні загальні суми депозитів.
• Історія зняття коштів
• Історичні підсумки зняття коштів

Для всіх рахунків, включених до звіту, наведені нижче графіки показують:

• Загальна сума NSF (NSF totals) — загальна сума транзакцій із недостатністю коштів або овердрафтів за звітний період.
• Середньомісячний показник NSF — середньомісячна кількість випадків NSF/овердрафтів на основі загальної кількості та тривалості звітного періоду.
• Загальна сума депозитів — загальна сума коштів, зарахованих на рахунки у звітному періоді, згідно з підсумком за рахунками.
• Середньомісячні депозити — середня сума коштів, зарахованих на рахунки за місяць у межах звітного періоду.
• Загальна сума зняттів — загальна сума коштів, знятих з рахунків за звітний період.
• Середньомісячні зняття — середня сума коштів, знятих з рахунків за кожен місяць звітного періоду.

Для всіх рахунків, включених до звіту, наведені нижче графіки показують:

• Середні залишки — відображає середні залишки за вказані місяці для всіх рахунків у звіті.
• Залишки — на початок і кінець — показує залишок на початок і кінець кожного місяця для всіх рахунків у звіті за вказані місяці.
• Зняття — загальна сума зняттів за всіма рахунками у звіті за вказані місяці.

Наведені нижче графіки показують:

• Недостатність коштів або овердрафт — кількість випадків NSF або овердрафтів у певному місяці за всіма рахунками у звіті.
• Регулярні витратні платежі — включають щомісячні комунальні послуги (електроенергія, газ), телефон та інтернет, стримінгові сервіси тощо. Коли бізнес здійснює регулярні витратні платежі з коштів поточного або ощадного рахунку, інформація про такі платіжні транзакції може бути теж використана. Наші висновки щодо того, які транзакції є регулярними витратами, обмежуються даними відкритого банкінгу.
• Регулярні платежі за кредитами — відображають щомісячні платежі, здійснені для виконання різних фінансових зобов’язань, зокрема бізнес-кредитів, автокредитів, кредитних карток тощо.
• Страхові платежі — показують щомісячну суму, сплачену за страхування.
• Податкові платежі — відображають суму податків, сплачених щомісяця.

Оцінка платіжної історії розраховується на основі даних за період до 24 місяців. Усі аналітичні розрахунки базуються виключно на рахунках, до яких було надано дозвіл. Цей показник допомагає прогнозувати ймовірність виникнення негативних платіжних подій у майбутньому, таких як овердрафт/ недостатність коштів (NSF), пропуск регулярного платежу та нарахування штрафу за прострочення. Оцінка є двозначним рейтингом, поділеним на чотири сегменти ризику — від «низького» до «високого».

Титульна сторінка містить інформацію про те, за якими рахунками були отримані виписки. Зверніть увагу: усі наступні сторінки є банківськими виписками, зміст яких може відрізнятися залежно від конкретної фінансової установи.

Для всіх рахунків, включених до звіту, наведені нижче графіки показують:

• Чистий грошовий потік у динаміці
• Середня сума транзакції
• Підсумок грошових потоків із середньомісячним значенням, а також середніми показниками за 12, 6 і 2 місяці

Для всіх рахунків, включених до звіту, наведені нижче графіки показують:

• Максимальні та мінімальні ковзні 30-денні залишки, поточний 30-денний середньоденний залишок та діапазон стандартного відхилення.
• Дні з від'ємним балансом
• Підсумок залишків грошових потоків із середньомісячним значенням, а також середніми показниками за 12, 6 і 2 місяці

Для всіх рахунків, включених до звіту, наведені нижче графіки показують:

• Загальна сума надходжень та депозитів
• Підсумок надходжень грошових потоків із середньомісячним значенням, а також середніми показниками за 12, 6 і 2 місяці
• Підсумок списань грошових потоків із середньомісячним значенням, а також середніми показниками за 12, 6 і 2 місяці
• Історія депозитів та кредитів за місяць
• Історія зняття коштів та дебетів за місяць
• Можливі кредитні надходження