大多數企業家都夢想著能像馬丁·納奧爾一樣，擁有觸手可及的資金、行業人脈和先進軟體。

這位烏拉圭企業家無疑受益於他豐富的職業生涯，他曾為微軟管理產品和業務，也曾擔任公司董事、投資新創公司，並經營位於蒙得維的亞的科技公司 Infocorp。

然而，創辦新企業總是一條曲折的道路，十年前，Naor 創辦金融科技公司Bankingly時也遇到了不少意想不到的困難。

Bankingly的誕生源自於一個靈光乍現的創意。Naor 注意到，雖然大型銀行都在積極建構技術解決方案來推動其數位轉型，但規模較小的機構卻難以實現線上遷移。

他也了解到，對於生活在拉丁美洲的人來說，數位銀行可以帶來多麼巨大的改變。在拉丁美洲，五分之一的成年人仍然沒有銀行帳戶，而那些擁有銀行帳戶的人，仍然需要花費數小時才能到達銀行分行。

因此，他創辦了一家企業，為從阿根廷到墨西哥，以及最近的肯亞和奈及利亞的小型銀行和信用社提供他們提供數位銀行服務所需的軟體。

「每個人都想把東西賣給大公司，」53歲的納奧爾說。“我們認為，新興市場的中小金融機構蘊藏著巨大的機會。”

他沒有從零開始，而是將 Bankingly 作為 Infocorp 的衍生公司推出，這樣他就可以藉助公司的產品和經驗，並以低啟動成本和按使用量收費的細分市場友好型產品快速進入市場。

但他沒有預料到的是對方的猶豫。早在 2015 年，Naor 接觸的許多小型銀行都認為沒有理由開始提供客戶網路銀行服務。他們更傾向於完全依賴久經考驗的傳統銀行分行服務。

“他們對數位化的渴望比我們預期的要低。”「我最初的想法很天真，以為如果我給他們一個價格合理、可擴展的解決方案，他們就會欣然接受，」他承認。

他很快意識到，他需要調整 Bankingly 的商業模式，並明智地使用其資本，以便他能夠花時間向銀行和信用社展示數位化的好處，並說服監管機構其基於雲端的系統是安全的。

儘管起步緩慢，但開始使用 Bankingly 應用程式和平台的金融機構很快就發現，他們的客戶更有可能存入工資、累積儲蓄並增加刷卡交易。

十年過去了，Bankingly 在 20 個國家擁有 120 家客戶，這些客戶使用其基於雲端的解決方案為大約 400 萬客戶提供從客戶註冊到支付交易和貸款申請的數位服務。

更重要的是，Bankingly 讓拉丁美洲和非洲數百萬人能夠透過智慧型手機存取帳戶，從而在顯著提高該地區的金融包容性方面發揮了作用。萬事達卡 2023 年對拉丁美洲金融包容性的調查顯示，2023 年 79% 的成年人擁有銀行帳戶，而 2014 年的一份報告中這一比例為 52%。

但同一項研究顯示，只有 40% 的大城市以外的人以及 59% 的低收入家庭成員擁有銀行帳戶，因此，要擴大傳統上被排除在外的人群的金融服務覆蓋範圍，還需要做更多的工作。

對 Bankingly 而言，加入萬事達卡屢獲殊榮的創業扶持計畫「Start Path」將有助於加快新興市場的數位化進程，並有機會獲得能夠接觸到那些沒有銀行帳戶的人群的新客戶，包括首次向其客戶提供信用卡。

受惠於為更多服務不足的社區和小型企業提供金融服務的機會，Naor 希望 Bankingly 的發展能在兩年內使超過 500 萬人使用其軟體。

他堅信，“數位金融服務確實可以改變生活。”