部分原因是潛在的貸款機構對這些企業的信用狀況缺乏足夠的了解——評估往往依賴過時的財務信息，因為他們無法獲得實時數據——以及這些企業償還貸款的能力。貸款機構很少會針對中型市場公司量身訂做產品，例如商業信用卡產品、供應鏈融資或傳統貸款。相反，他們只關注最大的公司或小型企業——忽略了介於兩者之間的企業。

第二個關鍵問題是現金流管理。這些公司通常與多家金融服務提供者保持合作關係，拼湊所需的金融產品和工具，因此缺乏對其財務活動和財務狀況的整體性、跨銀行視角。他們目前所能獲得的大多數現有現金流解決方案只能提供單一銀行內部的資金流動資訊。

為了滿足中型企業日益增長的信貸需求，對新型、更優質的信貸情報和決策工具的需求也越來越大。

例如，消費者和小型企業多年來一直受益於開放銀行解決方案，這些解決方案使他們能夠主動共享財務帳戶數據，從而獲得更具創新性的體驗，例如整合帳戶以了解自身財務狀況。為中型企業建立此類解決方案可以幫助它們整合跨帳戶的報告。而基於開放銀行的現金流量管理解決方案可以增強貸款機構對公司信譽的信心，並加快貸款流程。

在現金流管理方面，中型企業也能從自動化開票和收款流程中受益良多。這是因為，隨著公司規模的擴大，它們很難繼續沿用規模較小時所使用的人工流程。他們需要盡快收到款項，因為付款延遲會導致營運資金減少。

發票自動化是邁出的堅實的第一步。但為了簡化應收帳款流程，中型企業需要更好的買方溝通工具，例如自動對帳和三方配對——即在付款前將採購訂單、供應商發票和交貨收據進行匹配的能力。

中型企業可以從虛擬卡等解決方案中受益，虛擬卡是與具有既定信用額度的資金帳戶關聯的臨時卡號，可以整合到會計和費用管理系統中。它們具備對支出進行控制的功能——例如按商家類別、時間段或價格——從而加快支付速度，並緩解現金流壓力。

最後，在網路犯罪猖獗、不法分子層出不窮，伺機利用安全漏洞的世界裡，強大的網路安全至關重要，因為營運數位化現在已被視為理所當然。許多中型企業在擴張過程中尚未升級其係統，這使得它們容易受到業務營運巨大中斷的影響。

儘管這些需求在今天都很緊迫，但隨著越來越多的小型企業獲得更大的市場份額和收入，從而躋身中型市場；以及隨著越來越多的公司在風險投資和私募股權的支持下進入中型市場領域，這些需求只會變得更加緊迫。

這些公司將越來越希望銀行和金融科技公司能夠積極主動地支持它們，部分支援方式是提供成長所需的創新工具。事實上，萬事達卡的調查顯示，中低端市場公司對這些資源的需求非常旺盛，如果能獲得更合適的產品，十分之四的公司會更換發卡機構。

近 72% 的中型企業被認為是中低階市場企業。這些公司已經發展壯大，不再滿足小型企業的需求，並且正在積極尋求升級，以取代其較為原始的小型企業解決方案。

所有這些都為金融機構帶來了重大機會。透過提供一系列解決方案來滿足中型企業的許多未被滿足的需求，並達到既不太大也不太複雜，既不太小也不太簡單的恰到好處的平衡，銀行和金融科技公司可以把自己確立為中端市場的真正合作夥伴。然後他們就可以見證這個充滿希望的行業不斷發展壯大。

Jane Prokop 是萬事達卡執行副總裁兼全球中小企業負責人。Marie Aloisi 是負責美國商業支付、受理、醫療保健和商家業務的執行副總裁。