儘管他們在洛杉磯找到了高薪工作，但每個月他們都必須精打細算，才能償還巨額的學生貸款和信用卡欠款。

「我們當時真的沒想到自己能買得起房子或生孩子，因為我們根本不知道這會給我們帶來多大的經濟負擔，」馬特森說。他曾在密西根大學學習商業，而妮可則在波士頓的東北大學主修美術和多媒體設計。

馬特森一家人發現自己並不孤單。儘管拜登政府採取措施免除了部分未償還的1.7 兆美元聯邦學生債務，但目前仍有4,300 萬美國人平均欠款38,000 美元。這其中包括許多 60 歲以上的人，他們為了幫助子女上大學而背負貸款。這場危機也可能加劇種族不平等，因為黑人學生的平均債務高於白人學生。

「這基本上是每個美國人都會遇到的問題，」馬特森說。“它幾乎影響到每一代人。”

為了減輕他們的還款壓力，馬特森開始運用他作為軟體工程師磨練出的技能，對複雜的聯邦學生貸款規則進行編纂，看看這對夫婦如何才能轉而選擇與收入掛鉤且有聯邦利息補貼的更實惠的還款計劃。

當他從更多有債務問題的朋友那裡了解到——尤其是那些背負高達 60 萬美元貸款的醫生——他看到了一個建立企業來幫助像他一樣的人的機會。

「當你每月要花幾千美元償還學生貸款和私人貸款時，很容易選擇視而不見，但作為消費者，你必須做出艱難的選擇，」現年 36 歲的馬特森說。

2017 年，他推出了Payitoff ，這是一款白標解決方案，為包括 Earnest、LendKey 和美國銀行在內的銀行和金融科技公司提供技術支持，幫助人們管理學生貸款和其他債務。

Payitoff 基於網路銀行技術，可嵌入金融科技和銀行平台，為客戶提供其財務狀況的 360 度全方位視圖。它的工作原理是要求用戶輸入手機號碼，並透過開放銀行將他們的聯邦和私人學生貸款以及任何其他債務與應用程式關聯起來，開放銀行允許消費者安全地與第三方共享他們的財務資料。

Payitoff 的技術隨後可以分析他們的財務狀況以及他們是否符合各種計劃的資格。馬特森解釋說，大多數用戶透過轉用新的聯邦學生貸款計劃，每月可以節省約 300 美元。

而這些好處可以改變人的一生。減少每月債務償還可以提高信用評分，使人們更有機會獲得抵押貸款購買房屋或貸款創業。

他說：“我們的秘訣在於預先模擬所有這些場景，並根據消費者的需求進行個性化定制。”

自成立以來，Payitoff 已發展成為一支 20 人的強大團隊，幫助成千上萬人重塑債務。6 月，該公司加入了萬事達卡的“開放銀行和嵌入式金融創業公司啟動計劃”，該計劃旨在支持金融科技公司並與之合作，以實現金融服務的民主化，同時確保消費者對其數據的控制權。

鑑於只有一小部分科技新創公司能夠熬過最初幾年，馬特森建議其他創業家盡快確定他們的理念是否能夠帶來收入，並保持足夠的靈活性來適應不可避免的挑戰。

例如，在疫情期間聯邦學生貸款還款暫停時，馬特森透過向客戶提供額外的指導來應對這種情況，從而將危機轉化為機會。

「短期內這確實減緩了商業運營，但我們知道長期的機會巨大，因為債務管理問題不會消失，」他說。

同時，馬特森一家已經很好地利用了學生貸款制度，實現了他們紮根的夢想。

“我們每年節省了數千美元。”「現在我們有兩個孩子，住在我們自己的房子裡，」馬特森說。“我們就是所有這些技術運作方式的活生生的例證。”