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2024年2月27日
連續創業家羅恩貝內格比致力於幫助世界各地的小企業主獲得公平的信貸。如今，他正著手第五次創業，採用一種全新的信用評估和評分方法，旨在賦能貸款機構，協助創業者實現夢想。
「小型企業生態系統對我來說意義非凡，」貝內格比說。他的家人在 20 世紀 70 年代初移民到加拿大，他的父親為了維持生計，晚上在麵包店工作。但他夢想著開一家自己的店——一家便利商店，出售雜貨、農產品和熟食，這在當時的多倫多郊區並不常見。他向當地銀行申請貸款，但被告知他不符合資格。
但隨後分行經理說的一句話改變了他父親的人生軌跡：“我相信人，而你身上有種特別的氣質。”
那筆 5000 美元的貸款讓他擁有了一家小型連鎖店，並成為他邁入中產階級的跳板。
如今，Benegbi 是Uplinq的創始人兼首席執行官，Uplinq 是一個面向小型企業貸款機構的全球信用評估和評分平台，它使貸款機構能夠批准和管理他們原本可能拒絕的貸款風險。Uplinq 透過整合環境、市場和社區數據來改善承保標準，從而更好地了解特定貸款申請人，並透過 API 將資訊無縫地傳遞給貸款機構。
中小企業對全球經濟有著巨大的影響。它們佔所有企業的 90%，僱用了全球約 70% 的員工，每年的支出高達 50 兆美元，但許多企業卻難以獲得信貸。高盛2023年的一項調查顯示，超過75%的小企業主擔心無法取得信貸。
小型企業屬於貝內格比所說的「缺失的中間地帶」——規模太大，無法獲得小額信貸機構的服務；但規模太小，風險又太高，無法獲得正規銀行部門的服務。他想知道：“我們如何才能透過新的視角幫助小型企業貸款機構更好地評估和評價風險？”
這個問題促使 Benegbi 聯繫了金融服務業資深人士 Pat Reily，他於 2006 年推出了一款由人工智慧驅動的銀行信貸決策平台，該平台已在全球範圍內用於承銷超過 1.5 兆美元的貸款。他們共同創立了 Uplinq，旨在向銀行展示資產負債表之外的更廣闊的圖像。它利用 15 年來累積的數十億個經過本地驗證的數據點，提出先進、低風險的貸款建議。
今年 1 月，這家成立至今已進入第三年的公司加入了萬事達卡創業之路小型企業計畫。該計劃是萬事達卡的創業扶持計劃，旨在透過與創業階段相關的支持，幫助創辦人發展壯大業務，包括企業合作準備培訓、專屬導師、介紹萬事達卡合作夥伴以及技術合作機會。
就像他的平台最終服務的對像一樣，貝內格比對白手起家創業肯定並不陌生——他現在已經是第五次創業了，而且很可能是最後一次，他笑著說，如果他的妻子能如願的話。「我找不到工作——我永遠不可能在公司上班，」他坦率地說。“我需要站在創新的最前沿，那種創造新事物的挑戰令我興奮不已。”
他對未來創業者的建議是什麼？他說，無論你的生意多麼成功，「你都必須為每一分錢而奮鬥」。