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創新

2023年1月19日

如何打造未來的銀行

萬事達卡與Citizens擴大合作，核心在於創新與包容的交會點。

維姬·海曼

萬事達卡通訊總監

人們過去常常根據銀行的分行網絡來選擇銀行。但如今，位元組比磚塊更重要。

「實體分行對我們服務的社區仍然很重要，當然對我們自己也很重要，但越來越多的客戶在選擇銀行時要求更多，」 Citizens Financial Group的消費者銀行業務負責人 Brendan Coughlin 表示。 Citizens Financial Group 是一家總部位於普羅維登斯的銀行，在全國範圍內迅速發展壯大。“這更多是關於數位化創新、個人化體驗，以及利用技術和數據在人們的整個財務生命週期中創造更多價值。”

為了加速實現其在美國各地提供世界一流體驗並讓更多人受益的願景，Citizens 擴大了與萬事達卡長達十多年的合作關係，使其成為其信用卡、借記卡和商業卡組合的獨家支付網絡。萬事達卡也將成為Citizens的服務供應商，包括數位身分、詐欺防制和開放銀行。

萬事達卡北美總裁琳達·柯克帕特里克表示：“這是我們基於對包容性、機會均等和創新共同承諾而建立的伙伴關係的自然延伸。”“實現支付數位化並使其安全、便捷、可靠至關重要，但我們也渴望與 Citizens 合作，為其客戶創造卓越的體驗，並為每個人提供更多參與數位經濟的機會。”

萬事達卡新聞編輯室採訪了 Coughlin 和 Kirkpatrick，探討了零售銀行業格局的變化、開放銀行等創新能為消費者帶來什麼，以及擴大合作關係如何增加獲得金融服務的機會。

Citizens為何尋求獨家合作關係？

科夫林：我們銀行透過收購迅速發展壯大，這導致了一些合作關係的分散，包括網路選擇。我們之前有多個合作夥伴和多種技術，隨著我們全面轉向基於雲端的功能，這可能會導致消費者體驗不一致。因此，這是一個簡化流程、創新發展並繼續將自己定位為未來銀行的絕佳機會。我們的分析表明，萬事達卡已經建立了非常強大的能力，所以我們最終選擇了它。

萬事達卡和Citizens銀行先前已共同從事信用卡和商業卡業務。將金融卡業務轉移到萬事達卡意味著什麼？

科夫林：我們的金融卡業務是我們的王牌業務之一，擴大合作關係有助於我們更好地利用萬事達卡在詐欺檢測和開放銀行方面已經擁有的所有能力。

柯克派崔克：我們非常高興能將我們的開放銀行能力運用到實際工作中。多年來，我們一直在投資，探索如何將核心業務的能力擴展到新的領域。它讓個人和企業能夠安全地共享數據，從而獲得好處，例如更便捷的開戶流程、更有針對性的優惠活動，幫助他們與銀行建立更緊密的聯繫，而不僅限於銀行卡。這是我們公司非常獨特的優勢，我們期待與 Citizens 及其客戶一起，以創新的方式利用這些能力。

加速數位化轉型如何為金融賦權創造了更多機會？您又是如何將這些機會帶給那些經常被排除在正規金融體系之外的社區的？

科夫林：我們推出了許多重要的數位化功能，使我們的產品更簡單，並為我們的客戶提供更大的靈活性。我們推出了 Citizens Peace of Mind 服務，這是一項存款功能，可以抵消意外透支費用；此外，我們還取消了資金不足費用，這類似於退票費。所以現在歸零了。我們推出了「提前領取工資」計劃，讓您可以提前兩天拿到工資。我們致力於確保我們有能力透過可靠的日常銀行服務解決方案來滿足每個人的財務需求。透過數位化技術，您可以全天候掌握即時資訊。我們的數位化能力正在增強各階層的金融信心，並幫助人們無論身在何處都能更好地掌控自己的財務狀況。

在物質方面，我們一直非常用心，確保我們所有的社區都能擁有最好的Citizens設施。我們對大約 80% 的分公司進行了設計改造，使它們更加重視諮詢服務。我們的諮詢平台「公民體檢」相當於您財務方面的醫生預約。我們會分析客戶的消費和儲蓄行為，提出建議，並提供技巧和指導，以便從不同的層面了解我們的客戶，並真正確保他們能夠獲得我們所能提供的最佳資訊。我們的客戶告訴我們，他們知道所在社區的各分支機構都有訓練有素的專家可以在他們需要時提供幫助，這讓他們感到更有財務信心。

琳達，萬事達卡如何幫助市民實現這個目標？

Kirkpatrick：開放銀行可以加速 Citizens 實現更具包容性和可近性的進程。隨著他們掌握的資訊越來越廣泛，關於 Citizens 如何向其客戶進行行銷的建議也可以越來越豐富。它可以變得更具體、更相關。此外，我們還將提供聯合創新會議，以便我們能夠集思廣益，探討如何以最佳方式將這些產品和服務推向市場，無論是針對特定管道、特定利益，還是只是用戶體驗本身。有了這些新數據，就能獲得更深入的見解，進而為創新研討會提供更充分的資訊。

包容性也適用於小型企業。想想看，美國 99.9% 的企業都是小型企業，而每個小型企業背後都有一個消費者，這兩者之間有著非常密切的聯繫。因此，我們能否為小型企業提供始終在線且相關的數位化優勢，能夠監控高風險業務交易並確保積極的體驗，對於擴大業務組合、擴展數位銀行的優勢，從而真正幫助小型企業蓬勃發展，至關重要。

我們在「數位之門」 （為小型企業提供數位化工具和資源）、 「團結一致」 （旨在縮小種族財富和機會差距）以及「奮鬥者」（支持黑人女性擁有的小型企業）等項目上進行的投資，將補充公民銀行的小型企業策略。我們期待分享這些舉措，並讓它們為市民及其服務對象帶來實際的好處。