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2023年8月17日
多年來，各國央行一直在探索發行本國數位貨幣的方法。然而，他們的努力並沒有像加密貨幣那樣引起大眾的注意——無論是好是壞，還是最近出現的壞處。但央行數位貨幣（CBDC）——本質上是由政府支持的法定貨幣的數位版本，因此投機性遠低於加密貨幣——正在獲得發展動力，並有可能對我們的日常生活產生更大的影響。
世界各地的中央銀行都在嘗試發行這些數位貨幣，以補充傳統支付方式，包括錢包裡的實體貨幣和銀行應用程式裡的線上貨幣。事實上，據國際清算銀行稱，93% 的中央銀行都在以某種形式從事央行數位貨幣 (CBDC) 的相關工作，並且已有四種零售型 CBDC 投入全面流通。
萬事達卡全球監管倡議負責人傑西·麥克沃特斯表示，各國央行需要考慮許多問題。這包括私部門在央行數位貨幣發行、安全、隱私和互通性方面的作用——例如央行數位貨幣如何與其他常用支付機製配合使用，央行數位貨幣將解決哪些具體挑戰，以及它們是否是完成這項工作的合適工具。
為了讓人們更深入了解央行數位貨幣 (CBDC) 的優勢和局限性，以及如何以安全、無縫和有效的方式實施 CBDC，萬事達卡正在召集一批領先的區塊鏈技術和支付服務提供商加入其新的 CBDC 合作夥伴計劃。萬事達卡數位資產和區塊鏈負責人 Raj Dhamodharan 表示，此舉旨在促進與該領域關鍵參與者的合作，以便他們能夠推動創新和提高效率。
首批合作夥伴包括 CBDC 平台Ripple 、區塊鏈和 Web3 軟體公司Consensys 、多 CBDC 和代幣化資產解決方案提供商Fluency 、數位身分技術供應商Idemia 、數位身分顧問公司Consult Hyperion 、安全技術集團Giesecke+Devrient和數位資產營運平台Fireblocks 。
他們的努力包括 Fluency 致力於建立不同 CBDC 之間的互通性，Consult Hyperion 與中央銀行和支付處理商合作，確定其 CBDC 需求，以及 Ripple 與帛琉共和國合作推出首個政府發行的國家穩定幣，此外還開展了四個 CBDC 試點計畫。
「我們相信支付方式的選擇權，並且不同支付方式之間的互通性是經濟繁榮的重要組成部分，」達莫達蘭說。“展望數位化未來，央行數位貨幣的價值必須像其他形式的貨幣一樣易於使用，這一點至關重要。”
CBDC 專案合作夥伴 Giesecke+Devrient 總部位於德國，其在公共貨幣領域的歷史可以追溯到 170 年前，當時該公司首次開始印製紙幣。如今，該公司專注於保護有形資產和數位資產。它與各國央行合作推出數位貨幣，提供名為 G+D Filia 的 CBDC 解決方案，可實現安全的離線支付。此功能非常重要，既能確保盡可能多的人可以使用央行數位貨幣，又能確保您即使在網路連線問題或停電的情況下也能獲得資金。Filia 可用於線上和線下支付，支援多種錢包類型和物聯網設備。
G+D 央行數位貨幣策略合作經理塞巴斯蒂安·拜爾勒表示：“我們看到現金仍然存在，而且這種情況不會改變，但對公共數位貨幣的需求正在興起。而且各國對此的意圖也不盡相同。”
Baierle 表示，加納銀行（正在與 G+D 合作進行 CBDC 試點計畫）希望利用 CBDC 將更多公民納入正規金融經濟體系。相較之下，麥克沃特斯表示，瑞典中央銀行可能更擔心該國迅速減少現金的使用，從而降低了消費者獲得由中央銀行直接支持的貨幣形式的途徑，而瑞典中央銀行致力於維護這種貨幣形式。
隨著技術的不斷成熟，這項合作仍有許多方面需要研究和考慮。首先，央行數位貨幣尚未被廣泛接受。雖然國際清算銀行預計到本十年末將有多達 24 種央行數位貨幣流通，但超過三分之二的央行表示，在短期內不太可能發行人們可以用於日常購物的數位貨幣。
Varun Paul表示，這部分原因在於其中涉及的複雜問題。他最近擔任英格蘭銀行金融科技中心負責人，現在負責Fireblocks的央行數位貨幣和市場基礎設施。
例如，中央銀行必須確定如何在隱私和透明度之間取得適當的平衡，以防止非法活動，同時維護個人的隱私權。
“隱私對用戶來說極為重要。”「這確實是頭號話題，」Idemia 數位貨幣業務負責人 Jerome Ajdenbaum 表示，他引用了歐洲中央銀行最近一項關於數位歐元的調查。他補充說，至關重要的是要向用戶證明他們的隱私受到保護，「而不僅僅是我們承諾」會這樣做。
Idemia 開發用於離線支付的加密技術，以確保個人隱私，同時保持足夠的監管以防止詐欺。該公司已就此議題與英格蘭銀行展開合作，努力了解其央行數位貨幣項目應有的隱私程度。
另一個難題是如何讓人們使用這種新的數位貨幣。Fireblocks 的保羅指出，在少數幾個正式採用央行數位貨幣的國家，有些人不願接受他們不熟悉的貨幣形式。
去年的「加密貨幣寒冬」之後，人們的猶豫情緒可能增加，各種醜聞威脅到數位生態系統發展和繁榮所需的信任。保羅表示，最近一些備受矚目的崩盤事件實際上加強了央行數位貨幣（CBDC）的合理性，因為央行數位貨幣（CBDC）與普通貨幣和政府債券一樣，都得到了中央銀行和政府的全力支持。
央行數位貨幣要想在未來幾年取得成功，中央銀行還需要透過改善溝通來建立信任。保羅說：“我認為，要向公眾解釋這是什麼、為什麼要使用它以及何時應該使用它，還有很多工作要做。”
麥克沃特斯表示，央行數位貨幣不應孤立地採用，萬事達卡央行數位貨幣合作夥伴計畫的工作將幫助各國央行了解如何開發能夠為經濟增添新的、有價值的央行數位貨幣。
Dhamodharan 表示：“透過整合這些合作夥伴的優勢、深厚的專業知識和不同的能力，我們可以推動中央銀行界以及 CBDC 價值鏈的創新，因為該領域正在不斷發展。”
如果實施不當，央行數位貨幣可能會擾亂現有的支付體系，並擠佔私部門的投資。麥克沃特斯援引美聯儲主席傑羅姆·鮑威爾關於數字美元潛力的言論補充道：“把事情做好比搶佔先機更重要。”
