萬事達卡今天正式宣佈在亞太地區推出 TRACE（追蹤金融犯罪），這是一個先進的網路級解決方案，利用人工智慧來識別和預防洗錢和金融犯罪。TRACE 利用多家金融機構的及時、大規模支付數據，提供超越單一金融機構孤立視角的整體情報，從而能夠追蹤整個支付網路中的金融犯罪。

近年來，即時支付 (RTP) 在亞太地區的個人和企業中得到了迅速發展，使得不同金融機構帳戶之間的交易能夠在幾秒鐘內完成結算——而過去這通常需要幾天時間。然而，這種速度也使它成為洗錢者和「騾子」的目標，他們試圖透過在多個帳戶之間快速轉移資金來逃避偵查。犯罪者常常也會透過愛情騙局和投資詐騙等手段，盜用不知情平民的帳戶。

金融機構大多依靠半人工方法或內部人工智慧解決方案來檢測這些非法模式，但這些方法通常依賴自身的數據，缺乏追蹤此類影響深遠的犯罪活動所需的整體網路層面視角。調查往往需要數週才能完成。為了解決這個問題，萬事達卡開發了 TRACE，它利用尖端的數據科學技術來追蹤支付網路中潛在的詐欺交易模式，並主動向銀行發出有關可疑帳戶的警報。TRACE 整合了整個國內網路中的關鍵數據點，以識別參與金融犯罪（如詐欺、詐騙等）的洗錢者，使金融機構能夠獲得他們原本無法獲得的網路層面的視角。

萬事達卡在亞太地區首次推出 TRACE 服務是在菲律賓，與當地銀行間網路 BancNet（當地 RTP 服務 InstaPay 的轉接業者）合作，BancNet 已經與 36 家國內銀行建立了合作關係。該解決方案使參與的金融機構能夠快速、廣泛地追蹤 RTP 系統中分散的非法資金，識別整個網路中的洗錢活動，並主動突出顯示可疑的洗錢帳戶——所有這些都將使他們能夠更好地遵守該國新的《反金融帳戶詐騙法》（AFASA）。

萬事達卡亞太區服務執行副總裁馬修·德萊弗表示：“TRACE 在亞太地區的推出標誌著在保障實時支付完整性、打擊金融犯罪的腐蝕性影響方面邁出了變革性的一步。”“透過確保交易安全合規，TRACE 有助於保護消費者和金融機構，同時也能促進對數位經濟的信任——這對該地區的經濟成長至關重要。”萬事達卡很榮幸能與 BancNet 在菲律賓合作開展試點推廣活動，並準備與該地區的其他利益相關者合作，實施 TRACE 計劃，以創建一個更強大、更具韌性的全球金融體系。

“隨著詐騙手段日益複雜，先進的技術驅動的預防和監控能力至關重要。”BancNet 執行長 Emmie Reyes 表示：“我們與萬事達卡的合作以及對 TRACE 的利用，使我們和網路參與者能夠獲得情報，從而更快地檢測詐欺行為，使防詐騙更加精準有效。”

TRACE 是首個針對 RTP 系統開發的網路級解決方案，旨在主動識別洗錢者並追蹤資金流向。TRACE 與網路無關，可以快速有效地在整個地區的支付網路中實施，幫助保護客戶免受詐欺和詐騙，並支援監管義務。

英國是世界上唯一另一個實施 TRACE 的市場。該解決方案由萬事達卡於 2018 年推出，目前已被 21 家金融機構和一級銀行採用，覆蓋了英國 90% 的快速支付服務網路。自推出以來，TRACE 已協助識別出數千個洗錢帳戶，並且每個月仍在繼續協助發現數百個新的洗錢帳戶。