萬事達卡正在加強其與 Argyle 合作推出的 「開放銀行貸款」 計劃，以簡化貸款流程，並賦予消費者對其財務生活更大的自主權。憑藉新功能，萬事達卡能夠為約95%透過直接存款領取薪資的美國勞工提供收入和就業保障，最終推動更聰明、更具包容性的貸款決策，並幫助更多人進入數位經濟。

輕鬆核實收入和就業狀況

獲得貸款可能令人不知所措，而對於19%不屬於傳統信用報告系統的人來說，挑戰則更加嚴峻，因為他們因此難以開立信用卡或租房。數位化可能會帶來改變；萬事達卡最近的一項貸款趨勢調查顯示，90% 的信用記錄不足以獲得貸款的消費者願意授予對其金融帳戶的安全數位存取權以獲得貸款。

雖然消費者樂於將帳戶關聯起來以獲得更快的體驗，但目前的收入和就業驗證流程仍然是人工操作，而且可能被認為是費力的。申請人可能浪費時間和精力收集薪資單和稅務文件，而金融機構則耗費資源進行核實。因此，消費者更有可能完全放棄這個過程，而那些沒有穩定收入來源的人，包括零工經濟從業者，在揭露其支付歷史方面面臨額外的挑戰。

萬事達卡正在擴展其收入和就業驗證解決方案，使其包含由薪資數據聚合商 Argyle 提供支援的認證薪資，使金融機構能夠以數位化和無縫的方式驗證申請人的收入和就業情況。透過與萬事達卡開放銀行平台的一次集成，貸款機構可以靈活地透過關聯的銀行帳戶或在申請人許可的情況下透過工資系統來驗證收入和就業資料。新方案減少了收集收入證明和手動審核資料的需要，為貸款人和申請人提供了一個高效且便捷的流程。

Argyle 首席營運長 Brian Geary 表示：“我們很高興能夠透過萬事達卡開放銀行廣泛提供收入和就業的數位化驗證，從而平衡我們共同的優先事項——信任和創新。”“這些解決方案使各方都能享受到無摩擦的借貸體驗，並實現更快、更準確的驗證。”

發掘證明信用度的機會

開放銀行透過利用消費者授權資料來源的全面洞察，包括收入和就業驗證、資產、現金流量和餘額分析，拓寬了貸款決策的途徑。這不僅可以帶來更輕鬆便捷的體驗，而且還能為信用記錄薄弱、信用次級或沒有信用記錄的人創造更多機會。

「個人化和便利的數位體驗不僅僅是錦上添花，而是基本要求——貸款體驗也不例外，」執行副總裁兼開放銀行與 API 全球負責人 Jess Turner 表示。“我們強大的貸款解決方案套件能夠實現無縫決策，幫助更多人從數位經濟中受益，並掌控自己的財務未來。”

獲得貸款的新途徑

此外，萬事達卡的現金流量分析和餘額分析解決方案使貸款機構能夠在獲得申請人許可的情況下，使用其銀行帳戶數據，在決策過程中全面了解其財務狀況。這些解決方案透過分析現金流量趨勢以及個人銀行帳戶餘額來判斷信用度，從而創造獲得信貸和獲得貸款的新途徑。對於透過開放銀行授權的小型企業主，貸款機構還可以利用萬事達卡的 API 應用相同的分析和見解來改善他們的財務體驗。

萬事達卡的開放銀行技術還可以利用租金支付記錄來證明信用度，為信用記錄有限但租金支付記錄良好的首次購房者創造擁有房屋的機會。萬事達卡與房利美和房地美合作，在抵押貸款承銷過程中提供租金歷史和現金流評估數據，從而為信用記錄薄弱或沒有信用記錄的申請人提供更全面的信用評估。

萬事達卡開放銀行正在開啟一個未來，在這個未來中，每個人都能獲得獲得貸款的工具，並能無縫、安全地從數位經濟中受益。

目前，萬事達卡透過其美國開放銀行部門 Finicity 提供的「開放銀行貸款計畫」提供收入和就業驗證、現金流量分析、餘額分析等解決方案。