從愛情騙局到虛假網路交易，各種冒充他人身分的騙局近年來一直困擾著個人和企業，動搖了受害者的信心。然而，情況正在轉變。萬事達卡正利用其獨一無二的人工智慧驅動型消費者詐欺風險解決方案打擊詐欺者，該解決方案現已在英國上線。

利用萬事達卡最新的 AI 功能及其獨特的帳戶間支付網路視圖，它正在幫助銀行預測和防止各種類型的詐騙付款。萬事達卡與包括勞埃德銀行、哈利法克斯銀行、蘇格蘭銀行、國民威斯敏斯特銀行、Monzo銀行和TSB銀行在內的九家英國銀行合作，利用大規模支付數據來幫助識別即時支付詐騙，防止資金離開受害者的帳戶。

有組織犯罪分子透過一系列所謂的「騾子帳戶」轉移詐騙所得資金，以掩蓋其真實用途。為了因應這種情況，在過去五年裡，萬事達卡一直與英國銀行合作，追蹤這些帳戶的資金流動，然後關閉這些帳戶。基於追蹤活動的洞察，並結合帳戶名稱、支付金額、付款人和收款人歷史記錄以及收款人與詐騙相關帳戶的聯繫等具體分析因素，萬事達卡的 AI 解決方案為銀行提供必要的智能，以便實時幹預並阻止資金損失前的支付。

TSB 是首批採用萬事達卡消費者詐欺風險工具的銀行之一，並且已經有效地利用了該工具。該銀行表示，短短四個月內，其詐欺偵測能力已大幅提升。根據 TSB 的結果，如果所有銀行都能效仿其表現，那麼一年內阻止的詐騙付款金額相當於在英國節省了近 1 億英鎊[1]。其他採用消費者詐欺風險的銀行正在 2023 年期間陸續推出該解決方案，萬事達卡正在評估更多國際市場，以擴大該解決方案的規模。

隨著銀行和支付安全技術的不斷進步，詐騙分子已將焦點轉移到冒充他人身分的策略。他們的目標是誘騙個人和企業向他們匯款，讓他們誤以為匯款對像是合法的個人或實體，例如朋友、知名供應商，或用於在線購買看似正品的商品。這種詐欺行為通常被稱為授權推送支付詐欺或 APP 欺詐，目前佔英國銀行詐欺損失的 40%，據估計，到 2026 年，僅在美國和英國就可能造成 46 億美元的損失[2]。

萬事達卡網路與情報總裁阿傑·巴拉表示：“銀行發現這些詐騙手段極難被發現。”「他們的客戶通過了所有必要的審核，並自行匯款；犯罪者無需破壞任何安全措施。隨著我們的生活越來越數位化，這類詐騙行為會削弱受害者在網路上互動的信心。我們的目標是建立並維護這種信任。我們利用最新的人工智慧技術，幫助銀行識別和預測哪些款項正在支付給詐欺者，並即時阻止這些款項的支付。 」

萬事達卡在過去十年的大部分時間都在使用人工智慧。如今，這項技術已成為公司業務中的基礎技術，並在幫助識別詐欺模式方面發揮了變革性作用。過去三年，萬事達卡的AI網路安全解決方案已阻止了超過350億美元的詐欺損失。

TSB 詐欺預防主管保羅戴維斯表示：“在每天數百萬筆付款中發現欺詐性付款就像大海撈針一樣，而且詐騙手段也越來越複雜——因此預防和監控工具至關重要。”“我們與萬事達卡的合作提供了識別欺詐帳戶並阻止款項到達這些帳戶所需的情報。”

銀行使用消費者詐欺風險評分的初步結果顯示，該評分在預防詐騙方面取得了巨大成功，尤其是在結合有關客戶及其行為的其他見解使用時。這幫助他們制定了有針對性的詐欺策略，以便清楚地識別不同類型的詐騙，特別是購物詐騙、冒充詐騙和愛情詐騙。購物詐騙目前佔英國詐騙案件總數的 57%，而且仍然是銀行面臨的一個棘手難題。 [1]

2022年期間，在英國境內。據報道，授權推播支付詐騙事件共發生 207,372 起，總損失達 4.85 億英鎊。 [1]

萬事達卡率先在英國推出消費者詐欺風險解決方案，因為該公司在英國即時銀行系統中擁有追蹤和阻止金融犯罪的豐富經驗，並已幫助協調各銀行共享其詐欺數據。

萬事達卡目前正進入下一個最適合採用此技術的市場。

[1]英國金融年度詐欺報告—「近 1 億英鎊」的數字是根據英國金融 2022 年的數據計算得出的，其中 4.852 億英鎊因 APP 詐欺而損失。根據 TSB 在檢測和阻止詐騙支付方面的成長百分比，根據英國金融協會 (UKF) 的最新數據，整個銀行業將節省 9,700 萬英鎊。

[2] 據ACI和Global Data報道