Entrepay 如何強化其詐騙偵測策略

防詐騙不只保護企業，更能強化企業。這種心態引導了 Entrepay 與 Mastercard 的合作關係以及其採用收單安全計畫（ASP）。Entrepay，一家總部位於巴西的支付技術公司，每月處理七百萬到八百萬筆交易，並為次級收單機構和金融科技公司提供收單基礎設施和白標解決方案。以創新、科技和安全性為核心，該公司在巴西快速發展的支付生態系中持續成長，扮演關鍵角色。

Entrepay 面臨日益增加的風險：詐騙商家隱藏在次級收單機構名下，並混入合法交易流，直到損失已經發生。傳統監控方法留下了盲點，導致難以即時發現這些隱藏的威脅。該團隊依賴緩慢的人工流程，並試用過外部工具，但沒有一款能達到跟上進度所需的速度或精準度。詐騙持續演變，其中賭博和投注等高風險行業尤其難以監控。Entrepay 需要一個解決方案，以迅速偵測、評分並優先處理可疑行為，讓團隊能夠針對高風險案件迅速採取行動。

Entrepay 轉向 Acquirer Security Program，這是 Mastercard 的風險管理平台，可協助收單機構及其合作夥伴偵測隱藏的詐騙，並大規模監控高風險商戶。透過將關鍵風險評分和監控工具整合至單一儀表板，可支援更快速的數據驅動決策。

由針對不同風險情境提供的八項分數驅動，該平台讓 Entrepay 能夠專注於與其痛點最相關的五項基礎分數 — 商戶詐騙風險、商戶財務風險、替代身分、幽靈商戶以及過度詐騙爭議款 — 協助他們發現隱藏威脅，並更快速、更精準地採取行動。Entrepay 優先考量對其策略最重要的模組，例如 Merchant Monitoring 和 商戶風險預測評分，同時保留彈性以擴展至其他導入功能，像是 MID 檢查或 Onboard Risk Check。

結果立竿見影，且深具轉型意義。透過收單機構安全計畫，Entrepay 從被動、手動的流程轉變為主動、數據驅動的詐騙防禦系統。該平台發現了每月處理 50,000 到 800,000 筆交易且沒有任何實體存在的高風險實體，以及此前未被發現的非法信用卡套現計畫。

隨著此解決方案成為 Entrepay 日常工作流程的一部分，該公司從耗時的案件審查轉為以評分決定優先順序，讓防詐騙團隊能夠專注於最緊急的威脅。過去需要數月才能偵測到的詐騙商家，現在已能在一到兩週內識別並停用。

運用幽靈商家評分、商家類別代碼差異和拒付模式等進階指標，該團隊將偵測準確度提高 25%，並將解決時間從數月縮短至數天。今天，90% 遭標記的案件導致商家失去資格—這證明了精確的評分和迅速的行動。這些成果直接轉化為業務效益：減少退款、保護收益、提高市場信任，並在支付生態系統中獲得更強的監管地位。

Mastercard 的收單機構安全計畫預測評分已成為 Entrepay 詐騙策略的核心，協助團隊更快地識別高風險商戶並在損失發生前採取行動。想要更早發現詐騙、縮短調查時間並強化其詐騙策略的公司，應考慮與 Mastercard 合作。