企業對銀行的期望

在當今複雜多變的商業環境中，企業財務主管和財務團隊面臨越來越大的壓力。從管理眼前的流動性需求到確保長期的財務韌性，他們必須平衡風險、效率和成長。

那麼，他們對銀行夥伴有何期望呢？

簡而言之：建立策略夥伴關係，而不是強推產品。他們需要智慧洞察、創新和支援——並且希望以快速、安全和可靠的方式提供這些服務。

這就是它在實踐中的意義：

企業客戶並不想聽產品推銷，他們想要的是有針對性的、量身訂製的建議。

銀行必須展現出對客戶業務模式、經營環境和產業動態的深刻理解。他們希望獲得有關流動性、融資和風險的前瞻性指導——並輔以先進的數據分析和智慧洞察。

真正的價值始於銀行真正了解其客戶以及與其互動的關鍵人物。收入隨之而來。

• 74% 的全球財務主管正在擴展或積極使用人工智慧，特別關注機器學習和預測分析[1]

即時可見性已不再是可選項。

財務團隊需要強大的預測模型，將 ERP、銀行和市場數據整合起來，使他們能夠快速應對供應鏈中斷、政策變化或供應商條款的轉變。

有效的流動性管理和營運資本優化是實現穩定和成長的關鍵槓桿。

• 現金和流動性風險管理仍是全球財務主管的首要任務[2]
• 全球 70% 的財務主管表示，即時財務數據對於改善財務職能至關重要[3]

數位轉型不僅是創新，它還關乎韌性、控制和安全。

企業期望獲得安全可靠的平台，實現從應付帳款和應收帳款到對帳和報告等核心功能的自動化。預測分析、風險建模和網路安全現在已成為所有營運的核心。

企業要求銀行投資建立強大的網路安全基礎設施。資料外洩的代價不僅是經濟上的，還有聲譽上的損失。在數位化優先的世界裡，安全至關重要。

• 2024 年全球資料外洩的平均成本為 490 萬美元；這是有史以來最高的總額，並且年增 10%[4]

信任源自於透明。

企業通常會比較各家銀行的利率、外匯價差、費用和收益。銀行必須清楚闡述自身的價值主張，並準備好就定價、績效及其帶來的價值展開公開、以數據為依據的對話。

• 80% 的企業難以了解全球銀行費用[5]

財務主管重視積極主動的參與：定期對話、及時洞察以及具有前瞻性的方法來識別風險和發掘機會。

最佳的合作關係是協作關係，銀行作為企業團隊的策略延伸，專注於韌性、成長和長期成功。

• 只有 16% 的財務職位是純粹的交易型職位[6]

繼續孤立地推銷產品（無論是商業信用卡還是其他產品）的銀行將難以保持競爭力。那些發展成為值得信賴的顧問——帶來策略洞察力、數位創新和真正的合作夥伴關係——的公司，將會脫穎而出。

要了解更多關於現代財務管理及其如何發展以滿足不斷變化的業務需求、全球經濟壓力和技術創新的信息，請閱讀我們商業和替代支付實踐部門的《現代財務報告》，該報告僅在萬事達卡商業智慧市場趨勢中發布。