開放金融開放貸款收入核實數據

無論是購買房屋和汽車，還是尋求個人或小型企業貸款，甚至是獲得租房批准，貸款過程中都可能有一個令人畏懼的步驟：收入驗證。

這可能需要很長時間。這涉及到大量的文書工作——前提是藉款人專門騰出文件櫃空間來存放這些文件。如果沒有透明度或正確的訊息，這個過程就會顯得隨意武斷。

開放金融可以提供幫助。讓我們從頭開始。

薪資單是最基本的資料來源之一，可以同時提供收入證明和就業證明。如果薪資支票可以追溯到雇主或客戶，貸款人就可以確定支票代表的收入類型，並可以與支票的簽發人進行後續溝通。

其他收入證明文件包括收入證明信、標準 W-2 年度稅務報表和其他可能較為零散的稅務表格。這些文件並非總是唾手可得。雖然可以從工資服務提供者和報稅軟體中獲取這些信息，但這需要更多的調查和延誤，而這原本應該是一個簡單的過程。

處理這類文書工作、與雇主跟進並核實細節非常耗時——因此，也非常耗錢。

開放式金融為貸款機構提供了一種快速、安全地核實收入的方法，即透過核實收入在銀行帳戶中的存入情況來核實收入。

由萬事達卡旗下公司 Finicity 提供的收入驗證解決方案允許借款人將其金融帳戶與他們正在互動的貸款機構或服務機構連接起來。這樣一來，借款人可以快速且安全地跳過許多人工文書工作，而貸款人則可以利用全面的交易和收入數據做出明智的決定，這些數據包括 24 個月的存款交易記錄、估計的年收入和平均月收入。我們利用人工智慧和機器學習技術，對所有資訊進行分類和排名，並產生置信度流，這是我們資料分析解決方案的一部分。

「全面數據」指的是什麼？在開放式金融模式下，收入核實過程可以超越薪資、稅務表格和電話。隨著更多經消費者授權的資料來源的加入，借款人的財務狀況將得到更全面的展現，收入核實也將更加準確。

抵押貸款是許多消費者一生中最重要的貸款之一，而抵押貸款申請過程可能非常複雜，甚至令人望而生畏。購屋者可能會因為擔心再次經歷收入核實過程而猶豫是否要進行房屋再融資。

抵押貸款信貸決策取決於借款人按時償還抵押貸款的能力。大多數抵押貸款機構要求借款人提供至少兩年的就業和收入記錄，可透過稅務文件、薪資和資產證明等方式提供。自僱借款人的情況也是如此。

萬事達卡旗下公司 Finicity 提供的萬事達卡開放金融平台能夠利用開放金融資料來滿足最高價值貸款的最嚴格準則。這些數據也使得在接近截止日期時更新就業核實資訊變得容易，只需檢查他們是否收到了最後一張薪資單，即可確保沒有任何變更。當你處理像房屋貸款這樣意義重大的事情時，信任至關重要。

擁有住房並不適合所有人，而開放式金融也能幫助租屋者順利完成公寓申請流程。房東在篩選潛在租戶時，可以使用相同的數據，根據申請人的收入和過往租金支付情況做出決定。它還可以幫助解釋信用評分低或其他申請中可能存在的危險信號，從而實現公平的決策過程。

汽車貸款通常不需要收入證明，但如果潛在藉款人的信用記錄較少、首付較少或信用評分較低，則可能需要進行收入證明。信用卡、個人貸款以及像先買後付 (BNPL) 這樣的新興支付領域也是如此。

對於信用記錄較少的借款人，例如年輕人和新移民，查看信用評分並不能反映他們的全部財務狀況。即使他們有收入證明，並且按時支付帳單，也可能導致令人沮喪的拒付。

透過納入收入和其他資料（例如關聯銀行帳戶的交易、債務收入比等），開放金融開啟了無限可能。符合資格的借款人可以獲得汽車貸款批准，並享受較低的利率。同時，貸款機構也不會錯過透過簡單的流程吸引新客戶的機會，客戶可以在購屋者還在經銷商時完成貸款流程。

對於許多個人貸款機構而言，事後核實收入可能不是批准貸款的最有效方法。借助開放金融，收入、交易數據和分析可以像抵押貸款和汽車貸款一樣輕鬆地納入其貸款演算法中。

各種類型的個人貸款機構都會查看數百條不同的數據，具體取決於貸款金額和貸款用途。開放式金融提供來自申請人銀行帳戶的極具可操作性的資料。它能無縫融入他們的決策模型。

他們不再需要滿足於借款人提交的收入數據，也不必再因為貸款批准懸而未決而容忍借款人遲遲不提供證明文件。利用經消費者許可的數據，貸款機構可以近乎即時地了解申請人的收入和銀行帳戶數據，從而做出信貸決策。

透過消費者授權的交易數據驗證收入，貸款機構和金融科技創新者可以簡化客戶體驗，實現更靈活的核保流程。它為消費者提供了更多選擇，他們仍然可以使用薪資單或銀行對帳單，同時透過授權使用財務數據來加快決策過程。

開放金融增加了必要的數據，可以快速、安全地輕鬆核實收入，無需手動操作。無論您是貸款、出租還是租賃，萬事達卡開放式金融解決方案都能簡化流程並提供有價值的見解。更多數據，更多時間節省，借款人和租戶更滿意——開放金融惠及所有人。