Nacha WEB借記規則如何影響您的組織

無論貴公司使用直接存款還是透過 ACH 網路進行其他直接支付，您都可能以某種方式利用 WEB 借記轉帳。如果您使用 WEB 金融卡，則應遵守 Nacha 的 WEB 金融卡規則。這樣做不僅可以讓你與 Nacha 保持良好的關係，而且還是一個提升支付體驗和保護公司的機會。方法如下。

Nacha 的 WEB（即網際網路發起的輸入）借記合規規則旨在保護 ACH 網路和您的公司免受日益嚴重的 ACH 詐欺。金融專業人士協會(AFP) 2025 年支付詐欺和控制調查報告發現，79% 的企業是支付詐欺的目標，63% 的企業直接受到 ACH 或支票詐欺的影響。

詐欺通常發生在犯罪分子存取客戶帳戶並提交未經授權的ACH交易時。過去，犯罪者只需要一個帳號和一個銀行路由號碼。垃圾掩埋場裡可能散落著多少被遺棄的支票簿，等待著某個心懷不軌的詐騙者？

三分之一的企業都曾遭受 ACH 網路借記欺詐，難怪 Nacha 正在更新其規則，以保護 ACH 網路和您的公司。

Nacha 制定了確保ACH 網路安全的運作規則。作為這些操作規則的一部分，WEB借記交易的發起者必須使用「商業上合理的詐欺交易偵測系統」來篩選這些借記交易是否有詐欺行為。此檢測系統的具體形式很大程度上取決於發起 ACH 轉帳的企業。

然而，Nacha 最近對此要求進行了補充，補充標準明確要求「詐欺交易檢測系統」包括帳戶驗證。根據旨在減少網路借記詐欺的規定，帳戶必須在首次使用帳號時進行驗證，或在帳號發生任何變更後進行驗證。

為了符合 Nacha 的 WEB 借記規則，您的支付解決方案必須包含某種形式的帳戶驗證。這種驗證可以採用幾種經 Nacha 認可的形式：

• 預通知條目：付款發起方在正式條目發出前幾天，透過 ACH 網路向帳戶發送一筆零美元的條目。
• 小額存款驗證：小額存款（通常在幾美分到一美元之間）會發送到帳戶，必須由帳戶持有人進行驗證。
• 即時帳戶驗證：客戶同意存取其帳戶訊息，理想情況下是透過與客戶金融機構的直接 API 連接來實現。在這些驗證方法中，即時帳戶驗證能夠即時提供最準確的信息，並且不需要客戶手動輸入帳戶和路由資訊。他們只需登入自己的帳戶並同意進行驗證即可。

Nacha 也指出，公司可能會利用其他驗證方法。例如，證明一個帳戶有可靠的以往成功付款記錄，就可以作為充分的驗證。最終，Nacha 認識到每家公司的立場和情況都是獨特的，因此，確定帳戶驗證方法是否「在商業上合理」會有所不同，每家公司都應該諮詢自己的律師、風險部門或其他顧問，以確保驗證方法符合規定。

透過我們的萬事達卡 Open Finance Pay ™解決方案集，我們提供即時帳戶驗證，滿足 Nacha 更新後的 WEB 借記規則，並提供其他有價值的數據，以改善 ACH 付款的體驗和效率。我們的即時帳戶驗證功能透過提供帳戶和路由號碼、帳戶所有者驗證和餘額檢查，使資金轉移機構能夠減少詐欺並最大限度地提高支付交易的準確性，從而簡化和保障 ACH 支付。透過簡單快速的消費者授權，我們的驗證解決方案使消費者能夠利用自己的資料獲得更好的金融服務體驗。

除了驗證帳戶資訊外，萬事達卡開放金融平台提供的經消費者授權的資料還可以用於在處理付款之前檢查餘額，以避免因資金不足而產生的費用和退款。它還可以透過提供金融機構存檔的帳戶所有人的姓名和地址來支援「了解你的客戶」（KYC）流程。雖然這些數據對支付很有用，但它也可以用於開戶、數位錢包或預付卡充值，或其他需要類似資訊的用例。

不要只聽我們的一面之詞。Nacha 已將 Mastercard Open Finance 指定為首選合作夥伴，這保證了我們的驗證解決方案與 Nacha 推動 ACH 網路的核心策略相一致。根據納查的說法，那些被優先考慮的合作夥伴：

• 提高ACH資訊和訊息格式及標準的使用效率
• 提升ACH風險管理與交易質量，有利於ACH網路的持續創新。
• 按照最高標準開展業務

Nacha 的 WEB 扣款規則可保護您並確保更好的 ACH 付款體驗。透過萬事達卡開放金融的即時驗證解決方案，您還可以賦能您的客戶，並獲得最高品質的即時數據。