如何運用數據驅動的收入和就業驗證，打造更智慧、更無縫的金融體驗

在消費者期望不斷提高的時代，要保持競爭力，就必須為個人貸款、抵押貸款、租戶篩選和其他用例部署無縫的應用程式體驗。速度較慢、資源消耗較大的人工流程會導致更高的消費者流失率，造成效率低下，容易受到詐欺者的侵害。

萬事達卡開放金融解決方案正在幫助其客戶獲得更智慧、更有效率的數位貸款體驗的能力。萬事達卡開放金融將收入和就業驗證 (VOIE) 解決方案擴展到包括認證工資單，使消費者能夠授權存取其工資帳戶數據，從而減少了收集收入證明文件的需要。

更有效率的貸款申請流程數位化體驗正是開放銀行客戶所需要的——而認證薪資單能夠提供無縫、安全的收入和就業驗證流程，並快速提供可靠的數據。VOIE 的最新創新技術可將經消費者許可的數據直接填充到正確的欄位中，從而創造快速、安全的數位體驗，這不僅可以提高盈利能力，還能讓您的申請人和員工的生活更輕鬆。

房地美已啟用萬事達卡的憑證薪資資料（透過收購的 Finicity），以便提交給貸款產品顧問® (LPASM) 資產和收入模型 (AIM)。從 2024 年 9 月 21 日起，透過 LPA 提交待評估資料的功能將生效，這將為從 Finicity 訂購驗證報告的抵押貸款客戶提供額外的好處，即獲得 Freddie Mac 的潛在收入代表和擔保救濟資格。

房利美已授權使用萬事達卡（透過收購的 Finicity）提供的、源自 Argyle 的經認證的工資數據，用於 Day 1 Certainty ®資格認證。資料將於 2024 年 7 月 30 日透過Desktop Underwriter ® (DU ® ) 驗證服務啟用，為我們的抵押貸款客戶提供已驗證組件的聲明和保證豁免的額外好處。

萬事達卡開放金融與業界領先的薪資數據聚合商Argyle合作，為此擴展的 VOIE 解決方案提供支援。憑藉著覆蓋美國90%以上勞動力的數位化手段，金融機構現在可以在短短幾分鐘內核實申請人的收入和就業情況。

Argyle 首席營運長 Brian Geary 表示：“我們很高興與萬事達卡合作，透過我們值得信賴的、經消費者授權的連接網絡，廣泛提供收入和就業的數位化驗證。”他補充說：“我們將共同打造更智能的貸款體驗，擺脫耗時的人工操作環節，同時實現更快、更準確的驗證。”萬事達卡開放金融和 Argyle 的綜合能力正在推動 VOIE 成為一種高效、靈活的解決方案，其價格比其他收入和就業驗證方案更實惠，有望使金融機構和消費者都受益。

Intercoastal Mortgage執行副總裁 Josh Cilman 表示：“萬事達卡開放金融的全新認證工資增強功能是我們推出的最簡單的產品之一。”「新體驗順利融入我們現有的流程，對貸款處理工作流程沒有影響，並為借款人提供了高效的體驗。我們很高興能夠以更經濟高效的方式，將貸款申請流程數位化，從而更有效地核實收入和就業情況。 」

認證薪資單只是萬事達卡開放金融不斷增長的數位收入和就業驗證解決方案清單中的最新一項，旨在實現更聰明、更快速的決策。

萬事達卡開放金融的存款收入驗證解決方案分析消費者授權銀行帳戶資料中的直接存款流，以確定申請人的收入。

房地美於 2022 年 3 月推出了 Loan Product Advisor ® (LPASM) 資產和收入模型 (AIM)，用於透過直接存款獲取收入，並以 Mastercard Open Banking 作為初始服務提供者。2024 年 3 月，房利美宣佈存款收入作為其桌面承銷商(DU ® ) 驗證服務的一部分全面推出。這些解決方案有助於簡化貸款機構和購屋者的抵押貸款發放流程，同時擴大房屋擁有機會。

萬事達卡開放金融解決方案被金融機構和決策者用於各種應用場景，包括抵押貸款機構、租戶篩選機構、個人貸款機構、信用卡發行機構等等。經認證的工資和存款收入解決方案為金融機構提供了他們所尋求的高轉換率、可負擔的收入和就業解決方案。

銀行帳戶和薪資帳戶資料可以單獨使用，也可以結合使用，以根據機構的需求和工作流程來提升客戶體驗。

萬事達卡開放金融平台提供令消費者滿意的下一代金融體驗。該平台提供一站式數位驗證服務，能夠無縫、大規模地驗證資產、餘額、收入、就業、現金流等諸多資訊。