他們提交申請，你進行即時核實。開放銀行提升了抵押貸款體驗

給消費者一項無價之寶：更多的時間。無休止的瑣事、工作任務和無數大大小小的義務不斷蠶食著他們的空閒時間，填滿了他們的日程安排。申請貸款不應該增加這種情況的發生機率。

為了提供消費者更快、更好的抵押貸款體驗，房地美的貸款產品顧問資產和收入模型（AIM）不斷發展，現在除了直接存款數據外，還包括工資單數據用於收入評估。這些節省成本的措施提高了信譽和擔保的覆蓋範圍，同時繼續滿足房地美嚴格的信用承保標準。

利用消費者授權的數據，直接存款加工資單將數位化薪資數據與來自可信任提供者的借款人直接存款歷史記錄進行匹配，從而提高收入計算的可靠性。

抵押貸款驗證服務(MVS) 透過提供直接存款交易數據和數位化薪資數據，為這種創新的數據驅動方法提供支持，從而推動 AIM 的這項新功能。它可以識別與薪資單相符的收入來源，從而提供準確的風險評估結果。

對於抵押貸款機構來說，資產、收入和就業情況的核實對於核實借款人的財務狀況至關重要。然而，由於結果不可靠、溝通不良和繁瑣的文書工作，核實資產、就業和收入可能非常麻煩。MVS 幫助借款人更快獲得批准，前期條件更少，使他們能夠更快地完成交易並搬進新家。

MVS可以幫助貸款機構：

• 更容易評估借款人償債能力/自動計算收入
• 減少提交紙本文件和反覆要求提供文件以核實資產、收入和就業情況而造成的麻煩。
  
• 消除處理和核保過程中的主觀性和人為錯誤。
• 降低詐欺活動的風險和機率
  
• 透過提供更好的借款人體驗來增加推薦量

AIM 利用萬事達卡等開放銀行提供者提供的經消費者許可的數據，透過準確、可驗證的數據更好地識別支付存款，從而滿足房地美的承保標準。貸款機構可以實現評估借款人資產、收入和就業情況等人工流程的自動化。透過讀取薪資單上的信息並核實借款人銀行帳戶中的收入交易，可以提高識別收入和就業情況的成功率。

「與萬事達卡合作確保我們能夠提供業內最好的工具和見解，」房地美單戶住宅戰略技術合作總監丹尼爾米勒表示。“此次合作將幫助貸款機構快速便捷地獲取收入證明。”

以前，直接存入消費者銀行帳戶的款項符合信譽和擔保評估的條件。透過增強直接存款和工資單功能，借款人或貸款專員可以上傳工資單，該技術將工資單上的數據與借款人資產報告中的存款進行匹配，從而提高信用和保固成功率以及收入總額。

資產報告可以包含 24 個月的直接存款交易歷史記錄，還可以包含開放銀行平台識別的收入來源。現在，有了新增的薪資功能，萬事達卡可以添加薪資報告，從而更有效地評估透過直接存款獲得的收入。

透過 MVS 產生的薪資單報告分為兩部分；上半部包含數位化薪資單資訊。底部部分僅包含最多 24 個月的收入流信用交易。這些收入來源與資產報告中顯示的存款進行了核對。

此外，實施MVS降低的成本也會直接反映在資產負債表上。平均而言，每筆貸款的處理時間最多可縮短 7 天。貸款專員以前花在追蹤借款人文件上的時間，現在投入到回報更高的工作活動中，例如行銷和銷售，以推動更多貸款的發放。從 2023 年 6 月 7 日起，經房地美批准的賣家可以使用 Loan Product Advisor 的全新 AIM 功能。目前，MVS 可透過直接整合和生態系統整合（包括SimpleNexus和ICE 技術以及客戶中心的訂單報告服務）取得。

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