萬事達卡開放金融正透過創新措施改變美國小型企業的經營模式。

資金是美國中小企業的命脈，但52% 的中小企業無法滿足其融資需求。業主總是時間不夠用，但當他們申請貸款時，卻被要求從許多不同的來源收集一堆零散的財務文件。這是一個緩慢的過程，可能會讓中小企業貸款機構無法全面了解企業的實際財務狀況。如果合格的小型企業借款人的財務狀況僅以靜態文件來描述，而無法反映其全部情況，則他們可能會被拒絕獲得資金。

如果貸款機構只能依據傳統流程提供的有限數據來做出審批決定，那麼在擁有3,620 萬家美國小型企業的市場中，將會出現大量的拒貸情況。資訊匱乏可能會阻礙創新中小企業貸款合作夥伴服務更多客戶和擴大其貸款組合的機會。金融科技公司和前瞻性的貸款機構可能會轉而探索利潤更高的領域，這使得小企業主在營運融資方面的選擇更少。

企業信用卡通常被認為是小型企業主獲得資金的主要途徑之一，其次是小型企業貸款。然而，業主們越來越接受數位化解決方案的速度和便利性。在過去一年中， 59%的人申請了貸款。

對於小型企業主來說，時機至關重要，而能夠跟上當今數位經濟發展速度的下一代解決方案是必不可少的。當小型企業主能夠利用開放金融，授權應用程式或服務有限地使用其資料時，下一代貸款體驗就此開啟。萬事達卡的業務涵蓋了美國 95% 的存款帳戶，我們可以透過快速、簡單、安全的流程，讓更多中小企業客戶授權其企業帳戶資料。

將開放金融融入貸款服務，使中小企業貸款機構能夠即時無縫地了解企業營運情況，並為中小企業主提供低摩擦的數位體驗。節省他們的時間，並讓他們更容易獲得資金——這是每個小型企業都需要的兩項寶貴資產。

由於傳統貸款流程提供的數據有限，向中小企業放款可能會更慢、風險更大、成本更高。允許中小企業客戶授權其實時數據，可以填補其財務狀況中的空白，從而使貸款機構能夠識別更多合格的借款人，並以更低的風險獲得更多貸款。

貸款人和借款人都希望貸款流程更加精簡快速。有了開放的金融數據，貸款機構可以降低成本，借款人可以獲得基於其實際財務狀況的貸款條款，而不是基於人工流程所提供的有限資訊。業主無需透過不安全的管道收集和發送那麼多文件，也無需忍受漫長的審核期才能收到貸款決定。

市場波動、季節性收入波動、設備故障以及其他許多因素都會影響小型企業如何履行其還款義務。萬事達卡開放金融平台擁有專門支援機器學習和人工智慧的團隊，利用這些功能分析、檢測和分類長達 24 個月的交易、餘額、現金流量、貸款支付和資金不足 (NSF) 歷史記錄，從而更全面地了解企業的財務狀況及其償還貸款的能力。

這是貸款機構需要取得的數據，以便獲得更多的小型企業客戶，這些客戶的財務狀況複雜，如果貸款審批僅基於信用機構資訊和銀行對帳單，則可能導致他們失去貸款資格。更聰明的數據有助於做出更好的貸款決策。它可以加快信貸決策速度，同時實現對未來支付成功的準確預測建模，從而推動諸如具有動態信用額度的分析型企業卡等創新。

借助更智慧的數據，可以更好地對風險進行定價，使其與安全模型保持一致，從而為幫助更多小型企業發展壯大創造機會。數據和情報共同作用，補充了機構報告，使創新者能夠識別隱藏的風險因素並創造獨特的貸款產品，同時為小企業主提供真正多樣化、包容性的機會，以更好的條款獲得資金。

開放金融可以為忙碌的小型企業主提供低摩擦、直觀的體驗，從而推動您的中小企業貸款組合成長。借助開放金融帶來的更多數據優勢，創新者可以創造出獨特的貸款產品，並更快地推向市場。可以為小型製造商開發和提供小額融資，為餐廳提供季節性資金，或為任何其他細分市場提供資金。

為小型企業提供客製化核保服務只是解決方案的一部分。萬事達卡的開放金融方案增加了開設更多帳戶、管理服務和更有效地設定付款的功能，加快了產品上市速度，並簡化了整合過程。

小企業主可以在包含數千家銀行、金融科技公司和信用社的生態系統中擁有多個帳戶，這些帳戶分為企業帳戶和個人帳戶。經過清理和分類的跨帳戶數據，企業主和中小企業服務提供者都能即時查看數據，從而獲得在策略財務規劃方面具有顯著優勢的洞察。

透過萬事達卡的開放金融技術，在保護您免受詐騙的同時，拓展您的投資組合。中小企業主可以輕鬆授權其數據，並在您的平台上快速建立和運行經過驗證的帳戶，從而減少詐欺和流失的風險。經過驗證的帳號和路由號碼可以降低成本和人為錯誤，提高支付成功率。

萬事達卡開放金融解決方案提供值得信賴的技術基礎和最佳實踐 API 連接，使創新者能夠實現規模化、速度和敏捷性，同時使中小企業能夠從其財務數據中受益。我們利用數據、分析、預測洞察和針對中小企業用例的解決方案，幫助金融服務提供者以低風險開發獲利的業務機會。

萬事達卡可以幫助您制定正確的策略，向小型企業提供貸款，並在不斷變化的環境中保持競爭力。閱讀我們的報告，了解小型企業希望從金融服務技術提供者那裡獲得什麼。

*某些開放銀行服務由前萬事達卡公司 Finicity 提供。