開放銀行的興起：世代傳承

從嬰兒潮世代到 Z 世代，每一代人都越來越習慣使用科技工具來管理日常生活的各個層面。Z世代（1997-2012年出生）只知道一個幾乎完全數位化的世界。因此，萬事達卡的《開放銀行的崛起》研究表明，年輕人比老一代人更願意、更渴望採用尖端的金融科技應用程式和服務，這也就不足為奇了。鑑於千禧世代最近已經超過嬰兒潮世代，成為美國和加拿大人口最多的一代，因此，對於金融科技開發者和企業家以及銀行業現有企業來說，了解他們的財務需求和願望至關重要。

當被問及為什麼會使用科技來管理財務時，便利性是首要考慮因素。渴望嘗試新事物是造成年輕一代和年長一代之間最大鴻溝的根本原因。28% 的 Z 世代消費者和 33% 的千禧世代消費者選擇嘗試新事物作為使用科技管理財務的原因。相較之下，X世代中有21%的人使用科技產品是因為想嘗試一些新事物，而嬰兒潮世代中這一比例為12%。

Z世代和千禧世代也更容易受到同儕的社會壓力影響，從而接受新技術。22% 的 Z 世代消費者和 21% 的千禧世代迫於社會壓力而採用科技來管理財務，而只有 8% 的 X 世代消費者和 4% 的嬰兒潮世代消費者感到有必要這樣做。

生於數位時代的數位原住民，勇於嘗試新的支付應用或數位借貸服務，僅僅因為它們比其他任何現有產品都更好。他們已經習慣了科技發展的快節奏和數位工具的加速生命週期。30% 的 Z 世代和 34% 的千禧世代毫不猶豫地接受更新、更好的產品和服務，而 X 世代和嬰兒潮世代的比例分別為 23% 和 17%。

開放銀行推動的最新、成長最快的用例之一是「先買後付」 。BNPL本質上是分期付款計劃的變體，消費者在將商品帶回家之前可以逐步支付商品的款項。BNPL 應用程式和服務允許用戶立即獲得商品，但可以在短時間內分期付款，而且在許多情況下利率為零。從 2020 年到 2021 年，先買後付 (BNPL) 的使用量驚人地增長了 81.2% ，其中近 75% 的 BNPL 用戶屬於 Z 世代和千禧世代。他們更願意接受這些新的金融科技工具，而 X 世代和嬰兒潮世代則更信賴品牌信用卡，而不是新的數位創新。

一些「先買後付」貸款機構正在利用開放銀行和消費者授權的數據點，超越 FICO 評分來評估借款人的資格。這有利於信用記錄較少的消費者，他們現在可以建立借貸和還款歷史，而無需傳統的 FICO 評分門檻。

年輕消費者也十分喜愛開放銀行所帶來的全新遊戲化數位銀行體驗。對於玩著電子遊戲長大的一代來說，這簡直是天作之合。遊戲化在教育、健康和健身領域取得了巨大的成功，並且在金融領域也穩步發展。透過各種挑戰，用戶可以與他人、自己競爭，甚至建立虛擬世界來吸引用戶做出明智的財務決策，新一代應用程式和服務正在迎合年輕消費者的口味、願望和動機。

鑑於 Z 世代和千禧世代的日常生活大部分時間都在手機螢幕上進行，他們更有可能將銀行帳戶與手機連接進行數位支付也就不足為奇了。健身房和串流媒體會員、電子錢包儲值，甚至零售購物等定期交易，都是年輕消費者樂於採用的直接數位支付方式。

數位原住民正在推動金融領域的創新。78%的千禧世代使用手機銀行，四分之一的千禧世代現在將他們的主要支票帳戶開設在純數位銀行。開放銀行平台能夠讓這些消費者透過各種第三方金融應用程式和服務，從他們的資料中受益。這些應用程式和服務利用這些數據，為他們提供他們在財務生活中想要的新型理財體驗。

隨著消費者採用並要求更多個人化的數位工具來節省時間和金錢，並尋求改善他們的財務狀況，我們的合作夥伴可以利用開放銀行解決方案來提高客戶參與度和忠誠度。消費者應該成為數據體驗的核心，幫助他們感到與數據之間聯繫更緊密，掌控感更強。

Finicity 的全球開放銀行平台正在普及數據獲取，為消費者提供更多信貸、支付選擇和便利的數位銀行體驗。隨著購買力的不斷增強，Z世代和千禧世代期望並要求金融應用程式和服務邁入下一個發展階段。

若想了解更多促使年輕消費者使用金融科技的案例，請點擊此處閱讀完整研究報告。