租金支付記錄和交割前核實符合數位抵押貸款的要求

雖然數位化體驗正在迅速成為抵押貸款的常態，但驗證過程在很大程度上仍然是人工的、紙本的流程。幸運的是，這種情況正在改變。

Finicity 是萬事達卡旗下公司，是唯一一家獲得授權的報告供應商，提供數位化、單一供應商解決方案，涵蓋資產、收入和就業信息，並獲得房地美和房利美的授權，可獲得陳述與保證豁免。透過自動化資產和收入核實流程，提供租金支付歷史的交易數據，並提供 10 天的交割前報告，我們可以幫助您簡化審批流程，進而成為更具包容性的貸款機構。

Finicity 是房地美貸款產品顧問® AIM的授權供應商，該產品可為貸款機構自動評估借款人的資產、收入和就業情況。透過利用第三方服務提供者的專業知識，AIM 有助於提供更簡單、更有效率的貸款發放流程。

房利美的 Desktop Underwriter ® (DU ® ) 驗證服務也接受我們的抵押貸款驗證服務，以獨立驗證借款人的資產、收入和就業數據，從而為已驗證的貸款組成部分提供Day 1 Certainty ® 。透過 DU 對安全的第三方資料進行數位驗證，您可以協助消除繁瑣的紙本流程，並幫助您的借款人更快獲得批准。

9 月 18 日，房利美在其 DU 系統中引入了將租金支付納入其自動抵押貸款信貸決策流程的做法。房利美將銀行對帳單和交易資料中的定期租金支付情況視為可以進行更全面的信用評估的一個因素。

對於信用記錄有限但租房支付記錄良好的首次購房者來說，這項改進措施既創造了擁有房屋的新機會，也促進了安全的貸款。房利美表示，在過去三年中沒有擁有過房產且未獲得有利抵押貸款建議的申請人中，有 17% 的人如果考慮他們的租金支付記錄，則可能會獲得「批准」或「合格」的建議。

為了利用租金支付歷史功能，Finicity 透過其抵押貸款驗證服務 (MVS) 提供資產和收入驗證 (VOAI) 報告，其中包括長達 24 個月的交易數據，房利美可以利用這些數據來確定租金支付歷史並提供更有利的信用評估。

VOAI 報告可以透過直接 API 調用，目前可在ICE Encompass 和 Encompass Consumer Connect以及SimpleNexus抵押貸款銷售點 (POS) 平台中使用。

除了 VOAI 之外，我們很高興地宣布，我們現在提供資產驗證 (VOA) 作為一款獨立產品。貸款機構可以利用 Finicity 的 VOA 報告提供 12 個月的數據，並參與房利美的租金歷史評估。貸款機構可以自由獲取兩個月或十二個月的數據以滿足其自身的承保要求，而 VOA 會自動將十二個月的數據發送給房利美，使文件符合 GSE 的要求。

VOA報告可透過直接API連接或在大多數生態系統平台上取得。

此外，Finicity 的 10 天交割前報告提供了 GSE 進行 10 天就業核實所需的準確數據。

透過在我們的抵押貸款驗證服務中添加 10 天交割前報告，我們使貸款機構能夠僅收到 GSE 進行 10 天驗證所需的數據。您可以利用這些10 天的交割前報告來查看借款人的就業狀況，而無需刷新我們目前包含財務數據的完整報告。這樣可以最大限度地減少引入新的收入數據或其他冗餘和不必要的承保變更。

其中一份報告是 VOE 交易報告，其中包含 120 天的更新交易記錄，包括日期和描述，但沒有金額或總計，因此不會重新評估收入。它會顯示收入流中的最新直接存款，以便確定借款人是否仍在按常規節奏收到付款。

另一個選擇是 VOE 工資報告。這僅包含就業狀況——不包含收入或其他數據——因此貸款機構可以根據其工資發放機構的資訊看到該個人仍在職。

我們的 10 天交割前報告是 MVS 的一部分，無需額外付費，目前僅供直接連接到 Finicity 的貸款機構使用。

這些新報告可以幫助您提高準確性，並簡化在交易完成前十天內核實就業情況的流程，從而在不增加風險的情況下進一步簡化貸款發放流程。由於這些產品是 Finicity MVS 的一部分，您無需再致電借款人的雇主獲取信息，也無需手動要求借款人進行任何額外的互動。

要取得今天的 VOE 報告，您的團隊需要直接編寫程式碼連線到端點。您可以在這裡找到相關文件。隨著我們進一步將它們整合到 LOS 和 POS 平台中，消費貸款專員將更容易存取它們。若要查看 Finicity 的抵押貸款驗證服務的實際應用，請在此處申請演示。