開放銀行推動安全、即時支付的成長

在即時 ACH 付款的世界裡，開放銀行即時帳戶驗證正迅速讓舊的手動方法看起來像老式撥號電話一樣過時。既然有更好、更安全、更快捷的創新技術，為什麼還要使用不可靠的過時技術呢？多年來，金融機構一直依賴作廢支票、人工路由、消費者輸入帳號以及小額存款。這些工作需要數天甚至數週才能完成，而且容易出錯或出現詐欺行為。

最近，資料聯盟被用來確認客戶提交的帳戶詳細信息，並將其與現有資料庫進行比對。這有助於滿足反洗錢 (AML) 和了解你的客戶 (KYC) 要求。混合解決方案身份驗證器為已驗證的帳戶提供詐欺風險評級，但其資訊有時基於較舊的資料。這些方法充其量只能對風險做出合理的預測。FinicityPay透過在處理付款前取得帳戶所有者和餘額資訊來降低付款失敗的風險。

以往的驗證方法經常出現處理延誤，並因支付失敗和詐欺而造成收入損失。開放銀行API和平台是支付方式的下一個發展階段。更快、更安全、更透明。

• 可信任的金融資料聚合平台透過傳統連接（增強了銀行級安全保障）和 API 實現對經消費者授權資料的安全存取。
• 透過代幣化方式向第三方金融服務創新者、公用事業提供者和投資平台授予帳戶憑證存取權限，從而為消費者提供更多選擇。
• 開放銀行使第三方 ACH 支付更快、更安全，從而最大限度地提高節省、獎勵和投資機會。
• 簡單的帳戶餘額檢查可以簡化預付款流程，保護消費者和商家免受付款失敗和潛在費用的影響。

透過安全且經消費者授權的存取方式，金融機構和供應商現在可以從消費者的銀行即時取得帳戶餘額和資料。所有者詳細資料、地址、帳號和路由號碼以及即時餘額均可立即取得。在開放銀行平台上，這些帳戶在授權付款前可以接受審查。帳戶存取憑證被打包成一個“令牌”，可以傳遞給第三方。即使被攔截或破解，也無法取得任何有意義的資料。這種新的安全水準正在催生一個規模更大、更細分化的金融服務提供者和應用程式開發商市場。開放銀行應用程式允許用戶以市場速度轉移資金。

• 生態系統中所有資料共享利害關係人的創新，擴展了您可以驗證資料並對其進行自訂以適應您的支付用例的功能。
• 現在，人工智慧等新技術可以融入您的用戶體驗中。引導客戶快速且直覺地完成帳戶設定流程，同時獲得存取符合您需求的精選資料的權限。
• 帳戶驗證通過後，即可透過該帳戶立即向您的產品套件中的所有產品付款（取決於市場/帳戶提供者）。財務管理、投資、水電瓦斯費和定期付款均可立即進行資金轉移。

這一切對消費者來說都是革命性的。他們的手機充滿了由開放銀行支援的金融服務選項，而且他們正在快速地接受這些服務。用戶只需在螢幕上輕按幾下，即可授予第三方應用程式和平台權限，而無需輸入帳號或路由號碼。使用者想要存取的應用程式或服務已啟動並運行，且已預先載入了全部資訊。安裝並設定應用程式後，即可在短時間內進行安全、即時的 ACH 付款。借助經消費者授權的數據所提供的更豐富的洞察力，開發者為消費者提供了大量管理、消費和借貸資金的新選擇。這是顛覆產業的創新。它賦予消費者前所未有的彈性和對自身財務狀況的掌控權。

• 我們不會要求客戶提供敏感訊息，只需要授權他們存取自己的帳戶。
• 不再需要等待進一步驗證，例如小額存款或資料庫檢查。客戶資料會在幾毫秒內被提取並整合到他們正在使用的應用程式中，使即時支付變得輕而易舉。
• 整合人工智慧的財務管理應用程式可以全面展現消費者每時每刻的財務狀況。

驗證帳戶詳情、所有權和當前餘額不僅可以簡化您的支付流程，還可以減少為客戶設定帳戶和付款的麻煩。提升用戶體驗，尤其是在設定付款方式時，這是他們與您進行的首次互動之一。

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