銀行即服務如何提升金融科技

在傳統銀行業務中，客戶通常需要前往實體分行才能獲得貸款、存款或與銀行家交談。

但如今，越來越多的銀行服務可以透過數位化方式獲得。作為現有網路銀行服務的補充，創新者們正在建立消費者所期待的全新且改進的金融體驗。這些創新者可能甚至沒有實體店面，但他們在現有金融服務的基礎上增加了多層價值。

數位轉型為客戶提供了更多工具和選擇，讓他們能夠以自己認為合適的方式建立財務生活，而銀行即服務 (BaaS) 使這一切成為可能。現在，客戶可以求助於提供小眾金融服務的創新者，這些服務能夠滿足他們獨特的需要，為他們創造新的方法來分攤晚餐賬單、獲得小額貸款、投資加密貨幣、跟踪支出、儲蓄等等。

但創辦新的金融科技公司、應用程式或產品並非易事。創造金融服務的傳統路徑是一條漫長而艱辛的道路，從獲得銀行牌照到建立新的技術堆疊。Synctera 是一家金融科技公司，它透過 BaaS（銀行即服務）為使用者提供更便利的途徑，讓他們能夠使用創新金融產品。BaaS 平台和技術解決方案為金融科技公司或新型銀行提供了必要的建置模組，使其能夠快速開始為現代消費者創造創新的金融用例。

Synctera 作為一個金融科技銀行平台，連結金融科技開發人員和擁有必要銀行執照的社區銀行。在開發方面，Synctera 提供端到端的工具包，提供關鍵的技術服務和供應商，幫助創新者實現他們的想法。這包括透過萬事達卡的開放銀行平台獲取消費者授權的帳戶驗證數據，以幫助實現快速資金轉移等金融服務理念。

創業家提供銀行服務所需的一切——包括接受存款、發放貸款和支付的能力——像 Synctera 這樣的 BaaS 服務提供者將其封裝成模組化模組到應用程式介面 (API) 中，以便金融科技公司可以利用這些模組建立新的解決方案。無論是發行銀行卡、發送 ACH 付款還是更基本的財務操作，開發人員都可以使用這些模組並重新組合它們以滿足自己的需求。

使用 BaaS 提供者進行建置的關鍵在於只有一個易於連接的 API。這降低了金融科技開發方面的架構和建模要求。這些工具使金融科技公司能夠透過即時驗證，在小額存款的情況下建立新的客戶帳戶，使客戶能夠更快地連接外部帳戶並將資金轉移到新的金融服務。

BaaS 的另一個優點是：由於同一個 API 中提供了多種解決方案，因此很容易進行更改。如果一家正在擴張的公司嘗試使用速度慢、無法快速驗證客戶帳戶是否已註資的帳戶身份驗證解決方案，他們可以無縫地將其替換為替代解決方案。這意味著對營運的干擾更小；資金可以繼續流動。

BaaS 將其所有服務（包括內部開發的服務和外部開發人員提供的服務）整合到一個 API 市場中，使金融科技公司能夠輕鬆地同時推出所有服務。與其嘗試整合來自多個金融服務合作夥伴的技術，金融科技開發商不如選擇像 Synctera 這樣的 BaaS 供應商，以更少的開銷和更少的底層工作建立更多功能。

與 BaaS 供應商合作，可以讓金融科技企業更專注於他們為客戶提供的產品功能，例如為藝術家提供虛擬店面，為寵物主人提供寵物保險折扣，或讓小型企業更容易獲得資金。市場解決方案意味著金融科技公司可以選擇瀑布式開發方法；如果一種解決方案失敗，系統可以設定為自動嘗試另一種解決方案。

經消費者許可的財務資料也可以匯入 BaaS 解決方案。萬事達卡的開放銀行平台可為美國95%的銀行存款帳戶提供安全連接，存取經消費者授權的金融資料。這些資料可用於信用決策、帳戶開立和關聯等應用場景。它為支付和交易數據提供了更多選擇，從而帶來更深入的財務洞察。

所有金融科技產品都需要財務資料、管理消費者權限以及存取這些帳戶的能力。顧客上門是一回事。幫助他們順利進入帳戶，避免不必要的障礙，並讓他們的新帳戶第一筆存款能夠快速合規地完成，這又是另一回事。

萬事達卡的開放銀行平台提供經消費者授權的數據，為 Synctera 和其他 BaaS 供應商和創新者創建的工具提供支援。透過使用萬事達卡開放銀行平台的帳戶驗證和交易數據，所有生態系統參與者都可以驗證用戶身份，並使其快速、合規地上線。

可以理解，風險、合規性和客戶體驗之間的平衡非常微妙——效率不能以犧牲詐欺預防為代價。透過將開放銀行數據添加到 BaaS 平台，金融服務提供者可以即時驗證帳戶，從而驗證和存取銀行帳戶數據，幫助確保開設新帳戶的人確實擁有他們與新的金融科技應用程式關聯的帳戶，然後再轉移資金。

速度是金融科技企業最關心的另一個問題。由於銀行不是科技公司，許多銀行仍然使用網路出現之前的技術。COBOL 是一種於 1959 年開發的程式語言，也是許多銀行系統的基礎，但它會使系統難以快速升級，也難以與當今的技術無縫連接。這可能導致銀行網路與金融科技公司之間出現速度不匹配的情況，因為金融科技公司希望能夠在幾週內推出新產品和服務。萬事達卡有助於快速連接客戶帳戶，並加快客戶註冊流程。

金融服務領域正在湧現許多新技術和改進技術，開發者擁有更多選擇，從而催生出更多能夠幫助消費者實現財務目標的下一代產品。

造訪synctera.com ，了解更多 Synctera 和 Mastercard 如何幫助新銀行和金融科技企業為人們解鎖更好的金融服務。