更好的核實收入和就業情況的方法

如果您是貸款人、房東或雇主，您一定知道這一點：掌握申請人的最新、經過核實的資訊至關重要。你肯定不想在不了解對方必要資訊的情況下，為他人提供抵押貸款、汽車貸款或出租公寓。你要確保申請人能夠兌現他們的承諾。

我們談論的是收入和就業情況的核實，而這正是許多重大交易或協議得以實現的關鍵。它使企業能夠承擔合理的風險，並幫助消費者做出適合自己的財務決策。讓我們仔細看看什麼是就業和收入驗證服務，它們是如何運作的，以及企業如何利用Finicity Lend ™來獲得更精簡、更準確的驗證體驗。

收入和就業核實（或收入和就業核實 (VOIE)）顧名思義，就是確保某人所申報的收入和就業情況準確無誤的一種方法。雇主和貸款機構通常使用 VOIE 來進行更重要的購買或協議。貸款機構可能會使用 VOIE 來準備抵押貸款或其他貸款，房東可能會使用 VOIE 來篩選租戶，雇主可能會使用 VOIE 來進行背景調查。

假設貸款機構對潛在藉款人進行了資訊核查（VOIE），他們會看到什麼？

• 申請人是否真的曾為他們列出的雇主工作過
• 收入來源和存款交易
• 兩年的存款交易
• 歷史和估計的平均每月總收入金額

利用消費者授權的數據，核實收入和就業情況可以非常簡單。例如，在 Finicity，它是這樣運作的：

首先，消費者授權金融機構或薪資發放機構使用其資料。如有需要，他們可以上傳薪資單或其他收入資料。

其次，我們會以數位化方式提取並驗證您所需的收入和就業數據。我們將分析數據並添加見解，以提供收入和/或就業的歷史視圖，並透過將就業數據與其銀行帳戶中的交易進行交叉驗證來確認當前的雇主和/或收入水平。

最後，我們提供一份詳盡但易於閱讀的報告，或僅提供您需要的特定數據。

其他服務通常不會直接連接到銀行，而是使用滯後數據，例如資料庫解決方案或手動驗證，這些解決方案或驗證會直接向申請人的雇主甚至美國國稅局請求資訊。但這可能耗時很長（有些文件可能需要幾個月才能送到你手中），因此使用能夠自動進行就業和收入驗證的服務是值得的。它能在幾分鐘內幫你完成繁重的工作，讓你的生活更輕鬆。

在選擇線上收入和就業驗證服務時，您需要的不僅僅是簡單的流程。您還需要準確的訊息，並確保該服務能夠保障您的資料安全。Finicity的開放銀行平台不僅提供這些重要優勢，還有一些不錯的額外福利：

• 速度很快：我們只需幾秒鐘就能為您提供兩年的收入歷史記錄，包括收入來源和分配的置信度評分。
• 很簡單：無需手動打電話給雇主，即可直接取得就業數據，還能存取數據並獲得相關見解。
• 它是即時的：即時、經銀行驗證的數據能夠準確反映借款人當前的收入和就業狀況。
• 它經過交叉驗證和多來源驗證：結合銀行、雇主和多個帳戶的數據，您可以確信您獲得的數據能夠反映全貌。Finicity 的專利申請中的 TXVerify ™技術可匹配薪資單和銀行帳戶中的關鍵數據，從而確保最高層級的資料品質。關鍵決策所需的全部準確性和信心。

此外，Finicity 的解決方案可以降低貸款機構的風險，並減少潛在雇主的責任。我們作為消費者報告機構 (CRA)，遵循嚴格的標準，以保持最高的數據準確性和消費者保護。

首先，我們的數據符合甚至超過了投資者和房利美、房地美等政府支持企業（GSE）嚴苛的數據品質要求。事實上，我們的資料用於受嚴格監管的高額決策，因此可以應用於任何用例。

其次，我們採用消費者許可製，這意味著借款人可以控制其資料的共享和使用方式。這對消費者、貸款機構、房東和雇主來說都是雙贏的局面。

第三，我們實施一流的實體、技術和程序安全保障措施，類似大型銀行、信用卡公司和貿易公司所使用的措施。隨著安全威脅的演變，我們也與時俱進，始終保持領先地位。

目前，大多數企業仍以人工方式核實收入和就業情況。例如，抵押貸款機構會直接聯繫雇主，索取收入資訊和其他文件。他們會要求口頭確認，或者可能需要等待傳真或電子郵件確認。聽起來很老套，但很多生意還是這樣做的。

即使是某些形式的線上收入驗證，其速度也可能比應有的速度更慢或安全性更低。在當今快節奏、充滿威脅的商業世界中，這可不是什麼好消息。Finicity 的 VOIE 解決方案在設計時就考慮到了這些問題，我們的解決方案比領先的自動化驗證公司成功三倍。

• 與其他自動化 VOIE 方案相比，我們的方案可讓三倍數量的借款人即時驗證收入和就業。
• 超過96%的員工使用直接存款，這意味著我們的解決方案能夠涵蓋幾乎所有來自金融機構的交易數據。
• 我們涵蓋了超過95%的消費者銀行帳戶，因此我們能夠可靠地取得絕大多數交易資訊。
• 超過75% 的數據都經過了交叉驗證，因此我們有信心我們的數據盡可能地準確。

就業和收入核實服務有助於企業和消費者更明智地承擔財務風險。若要了解 Finicity 的 VOIE 服務如何協助您做出明智的決定，請申請我們的收入和就業解決方案演示。