數位抵押貸款機構如何利用金融科技簡化收入驗證流程

順暢的收入核實流程對於抵押貸款機構來說至關重要，它能幫助貸款機構滿足客戶需求並保持效率。遺憾的是，隨著消費者期望的不斷變化，以及市場上出現更好、更安全的數位驗證解決方案，人工驗證已經無法滿足需求了。

現今的成功方案能夠簡化所有相關人員的流程。更有效率的工作流程和解決方案滿足了數位消費者的期望，並提高了貸款機構的投資報酬率。金融科技及其帶來的數位抵押貸款正在徹底改變收入驗證方式，並改變風險管理。方法如下。

抵押貸款機構需要準確判斷潛在藉款人是否有風險。貸款機構會使用一系列核實方法來評估風險，包括收入核實。貸款機構會要求借款人提供收入證明，以核實借款人是否有足夠的收入來支付每月的抵押貸款。如果收入核實報告顯示貸款金額高於借款人償還能力，則該借款人獲得貸款的可能性較小。

貸款機構可能會使用幾種不同的方法來完成收入核實。從歷史上看，貸款機構一直要求借款人提供紙本文件來核實其收入。這通常需要提供薪資單、借款人最近的 W-2 表格以及銀行對帳單。如今，越來越多的借款人可以透過電子郵件或貸款機構的線上入口網站以電子方式提交文件。

然而，隨著數位化抵押貸款解決方案和數位化驗證的興起，人工收入驗證正逐漸成為過去式。借款人無需依賴紙本文件，即可授權貸款人存取其財務數據，貸款人可以快速輕鬆地核實其收入。

不僅僅是人工核實收入的方式已經過時（儘管事實的確如此）。人工核實雖然長期以來一直是許多貸款機構行之有效的方法，但它存在一些明顯的缺點，甚至存在一些風險，而數位核實則可以消除這些缺點和風險。

人工核查耗時更長。尋找相關文件以及與借款人頻繁的來回溝通都會產生摩擦，這會耗費時間，從而拖延貸款發放過程。貸款審批時間越長，貸款機構的投資報酬率就越低，消費者的滿意度也會降低。

消費者滿意度至關重要。在當今的數位經濟時代，您的借款人期望流程越來越簡化。高摩擦的文書工作已經無法滿足人們的期望了。你不僅想達到預期，還想超越預期。未能滿足當今消費者的期望往往會導致回頭客減少、推薦減少，以及品牌忠誠度整體下降。

這就是金融科技的用武之地。

金融科技服務利用安全且便利的技術，解決了人工核實固有的問題，簡化了貸款機構的流程，並滿足了習慣於數位化的借款人的需求。金融科技無需借款人翻找舊文件，即可直接存取借款人的財務資料來核實收入。金融科技旨在簡化所有相關人員的抵押貸款流程。

數位化驗證透過消除與借款人的摩擦、透過快速流程縮短貸款發放時間以及加快借款人完成貸款轉換流程，從而簡化抵押貸款流程。最具創新性的技術不僅消除了借款人的摩擦，還提供了快速、安全的使用者體驗，簡化了驗證過程。

簡化收入核實流程不僅僅是加快流程。數位驗證解決方案還可以解決與人工驗證相關的風險和詐欺問題。從借款人收到的紙本文件可能不可靠。不準確的資訊會導致錯誤的決策。需要複製貼上和重新輸入的傳統技術很容易出錯。風險越大，詐騙的可能性越高，最終會讓你花費更多的時間和金錢。Early Warning報告稱，“銀行和貸款機構不會直接從金融機構獲取資訊”，而是依賴人工核實，“這會造成數百萬美元的損失”。

金融科技最終透過提供更準確的數據和對借款人財務狀況更深入的洞察，改善信貸決策，同時減少與人工流程相關的時間和風險。

金融數據的激增以及實現數據存取的開放銀行平台正在不斷發展，尤其是在疫情帶來的數位加速進程中。這項最新技術及其支援的創新解決方案將從各個方面改進貸款平台，從簡化整個貸款發起流程到從多個資料來源實現更準確、更安全的驗證。

大量經消費者許可的數據使貸款平台能夠更好地服務消費者，並透過輕鬆簡單的方式提供來自多個來源的數據（這些數據以前可能無法獲得），從而提高投資回報率。當貸款機構可以直接收到薪資單和薪資資料時，核實就業情況就變得容易多了。需要進行貸款再融資或合併的貸款機構可以迅速獲得必要的貸款細節。這些數據連接的速度、準確性和安全性，以及對更多數據源的訪問，使抵押貸款機構能夠培養必要的敏捷性，從而增強其競爭優勢，並適應未來的變化和挑戰。

金融科技帶來的更精準、更安全、更方便的解決方案，有可能徹底改變傳統銀行和貸款機構的風險管理方式。但風險管理的轉型不僅是為抵押貸款機構提供更好的洞察；它還包括在數位生態系統中為數位借款人提供解決方案，使消費者和貸款機構都能從中受益。

進入Finicity Lend 。

Finicity Lend是一套金融科技解決方案，可輕鬆整合到任何貸款平台，並簡化抵押貸款機構的驗證流程。Finicity 的開放銀行平台為這些解決方案提供支持，並將消費者置於驗證過程的中心，這有利於所有相關人員。

流程如下：當借款人需要核實收入時，貸款人就會啟動消費者授權流程。借款人隨後以安全的方式同意貸款人存取其財務資料。Finicity 隨後使用直接來自借款人金融機構的數據產生「收入核實」報告。這樣可以確保獲得最準確的數據，數據直接來自源頭。更重要的是，原本可能需要數週的驗證過程現在只需幾分鐘即可完成。

Finicity Lend的收入核實報告包括：

• 每個帳戶對應的金融機構
• 最長可達 24 個月的存款交易
• 平均月收入
• 歷史和預計年收入

Finicity Lend解決了人工收入核實固有的缺陷。這一切都要歸功於以消費者賦權為核心的數據解決方案。Lend利用 Finicity 的開放銀行平台提供的經消費者許可的數據，讓消費者能夠更好地控制和了解自己的財務數據及其帶來的益處。當消費者擁有更多自主權時，抵押貸款機構也能從中受益。

由於Finicity Lend的數據解決方案，抵押貸款機構和借款人都可以享受簡化的驗證流程。史蒂夫史密斯對此的描述最精闢：「一旦（消費者許可）完成，我們就可以跨多個帳戶收集所有相關數據，快速進行分析，並將驗證報告發送給貸款人。沒有文件。不允許重複請求。數據有效性方面沒有疑問。所有工作都在幾分鐘內完成，而不是幾週。

取得即時數據是這項精簡流程的基礎。我們的驗證解決方案直接從金融機構提取和分析資料。只需重新整理報表即可立即取得報表更新。無需再因長時間的來回溝通、搜尋銀行對帳單和其他文件而阻礙貸款發放流程。此外，我們的數據智慧層分析財務數據，並對已識別的收入流進行置信度評分，這既簡化了決策過程，又提供了更準確的數據，從而更好地進行風險評估。

Lend還能簡化貸款流程，並從長遠角度降低風險。畢竟，最終反噬貸款機構的詐欺行為通常不僅會造成金錢損失，還會造成時間損失。與人工核實相比，直接從金融機構獲取即時數據可以大幅降低詐欺的可能性。我們的貸款解決方案甚至會將交易資料與其他來源資料（例如雇主提供的資料）進行比較，以增加一層安全性。

最終，透過Finicity Lend簡化收入驗證流程，抵押貸款機構能夠更快完成更多貸款。這樣可以提高靈活性，為更多業務騰出空間，並節省更多開支。Lend的所有設計都以消費者為中心，因此每個人都能滿意地完成貸款流程。

透過Finicity Lend ，您可以快速獲得收入驗證所需的資訊。您的借款人將獲得更好、更有自主權的體驗。您可以獲得更可靠的風險評估。你們雙方都可以享有簡化的收入核實流程。了解更多關於Finicity Lend的資料解決方案，並申請示範以了解簡化的收入驗證流程。