Finicity發布針對貸款機構的全新收入和就業驗證解決方案

該產品為收入和就業評估的成功樹立了新的標桿，同時豐富了 Finicity 的數位驗證解決方案套件。

猶他州鹽湖城 – 2019 年 9 月 18 日 –領先的即時金融數據存取和洞察提供商 Finicity 今天宣布推出其新的收入和就業驗證 (VOIE) 解決方案，該解決方案採用正在申請專利的 TXVerify™ 技術，將加快借款人驗證速度，並進一步推動行業向完全數位化體驗的轉變。

Finicity VOIE 解決方案以數位方式從薪資中提取借款人的薪資報表數據，然後將這些關鍵數據與其金融機構的收入交易進行交叉驗證。借助 TXVerify 技術，這項詳細的審查流程可以即時了解申請人的收入和就業情況，從而快速產生準確的報告。該解決方案透過利用最有價值的數據（直接來自銀行）以及借款人工資單的掃描件、照片或 PDF 文件來實現這一點。這個過程顯著地將當前的模式從主要依靠人工的流程轉變為完全數位化的流程，同時減少了詐欺行為，並提高了人們對核保流程的信心。

Finicity 執行長 Steve Smith 表示：“我們的 VOIE 有望成為收入和就業驗證的新黃金標準。”「我們知道，它將會迅速被那些旨在走在貸款技術前沿的關鍵行業參與者所接受。VOIE是在我們現有資產驗證解決方案的基礎上開發的，現在貸款機構可以使用Finicity作為一站式數位驗證平台。

傳統解決方案的成功率較低，有時會傳回過時的資訊。此類解決方案依賴雇主提供的工資數據，但許多雇主並不經常上報資訊。此外，提交資料的雇主通常只代表最大的企業，而大多數美國人都在中小企業工作。Finicity 的 VOIE 技術可存取直接從員工銀行帳戶收集的即時資料。Finicity 使用直接存款薪資資料（涵蓋超過 90% 的美國工作者），大幅提高自動收入和就業驗證的成功率。雖然現有自動化解決方案的成功率徘徊在 15% 到 25% 左右，但 Finicity 的 VOIE 解決方案預計將提供超過 70% 的收入和就業驗證覆蓋率。數位驗證可以將貸款發放流程縮短 12-14 天，有助於推動產業實現更快、更準確的成交，同時提高獲利能力。

Finicity VOIE 解決方案適用於服務於汽車貸款、個人貸款和信用卡等所有信貸決策市場的貸款機構，其設計旨在經受住美國抵押貸款市場最高級別的審查和嚴格要求。由於該市場涉及高額資金決策、嚴格的監管以及要求苛刻的投資者（包括政府支持企業），因此被認為是信貸決策流程和產品的終極試驗場。Finicity 的 VOA 報告和數據憑藉其高數據品質和與最廣泛的金融機構的認證連接，已為抵押貸款市場中絕大多數的數位資產驗證提供支援。Finicity 的 VOIE 解決方案建立在這項技術和資料領先地位之上。

房地美貸款產品顧問®資產和收入建模器 (AIM) 利用 Finicity 等第三方服務提供者的數據，自動執行評估借款人資產和收入的手動流程，從而簡化貸款發放流程，提高效率，並改善貸款人和借款人的體驗。

今天，AIM 利用 Finicity 技術來獲取借款人資產評估和直接存款收入評估的數據（有限發布）。透過將 Finicity VOIE 產品添加到 AIM（限量發布）中，它利用工資單數據增強了直接存款信息，從而進一步幫助貸款機構更輕鬆地評估借款人的能力，減少其文件負擔，並節省時間和金錢。

「Finicity 的 VOIE 解決方案的加入是 AIM 發展歷程中的下一步，」房地美技術整合高級總監 Kevin Kauffman 表示。「我們與 Finicity 的合作，透過將薪資數據添加到我們的 AIM 功能中，利用符合我們承保標準的準確且可驗證的數據，幫助我們創建了一種瀑布式方法。這意味著貸款機構將有更多機會獲得代理和擔保方面的救濟，並節省更多成本，同時也為借款人提供更好的貸款體驗。 」

Finicity 的客戶和合作夥伴已經開始對 VOIE 發表看法：

Quicken Loans

Quicken Loans 客戶體驗執行副總裁 Heather Lovier 表示：“我們一直在尋找簡化抵押貸款流程的方法，消除複雜金融交易可能帶來的擔憂。”「為了實現這一目標，我們創造了顛覆性的創新，並與像 Finicity 這樣具有前瞻性思維的合作夥伴攜手合作。VOIE是抵押貸款流程發展過程中的關鍵一步，我們期待看到它在整個行業中得到更廣泛的應用。 」

益百利

Experian Mortgage 總經理 Michele Bodda 表示：“像 Finicity 的新型 VOIE 和 Experian Boost 這樣的消費者授權數據，賦予了消費者掌控權。”“這種創新的數據和分析數位化是抵押貸款流程現代化進程中的重要一步，它提供了一種解決方案，可以幫助比以往任何時候都多的借款人簡化流程。”

艾莉梅

「對於尋求更快、更便利的數位化申請流程的客戶而言，來源驗證解決方案越來越重要，」Ellie Mae 業務發展高級副總裁 Parvesh Sahi 表示。「7 月，我們宣布 Finicity 的數位化資產驗證 (VoA) 解決方案已透過我們的 Encompass 數位借貸平台提供。他們推出的 VOIE 解決方案將進一步改善數位驗證解決方案，從而實現更快、更準確的流程。

抵押河馬

「我們非常高興能為我們的貸款機構客戶提供 Finicity 的全新 VOIE 解決方案。MortgageHippo 總裁兼首席營運長 Michael Salichs 表示：“這項解決方案將為貸款人和借款人帶來許多好處。”“這不僅可以減少貸款機構的人工工作量和欺詐行為，而且借款人也將享受到更快的貸款審批速度、更少的挫敗感和更高的準確性。”

SimpleNexus

Simple Nexus 執行長 Matt Hansen 表示：“對於尋求更快、更便捷的申請流程的貸款機構而言，數位化貸款解決方案變得越來越重要。”「未來，這項流程可以幫助借款人實現 100% 數位化的驗證體驗，而無需像現在這樣繁瑣的人工操作。Finicity 的收入和就業驗證解決方案有助於引領業界更接近這一目標。 」

Synergy One

Synergy One Lending 總裁 Steve Majerus 表示：“過去一年，我們在提供消費者可操作的數位資產驗證方面取得了巨大成功，這是簡化抵押貸款申請和審批流程的關鍵部分。”“收入和就業是數位化驗證的下一步，我們很欣賞 Finicity 通過推出其解決方案所展現出的創新精神。”

Vellum Mortgage

「Fincity 的 VoIE 計畫是收入和就業數位化驗證的一大進步，」Vellum Mortgage 的負責人 Patrick Gardner 表示。“不僅借款人的體驗更快更簡單，而且還能縮短處理和承保時間。”與 Finicity 的合作對於 Vellum 實現其為客戶帶來實際成果的技術目標至關重要。 」

關於 Finicity： Finicity 的使命是透過安全可靠地存取快速、高品質的數據，幫助個人、家庭和組織做出更明智的財務決策。該公司於 2000 年推出了首款金融產品，此後不斷發展壯大，如今已能提供金融數據 API、信用決策工具和金融健康解決方案。該公司與有影響力的金融機構和顛覆性的金融科技供應商合作，旨在幫助消費者在複雜的金融世界中佔據優勢。Finicity 榮獲 API World 2016 年度金融 API 獎，並榮獲 2018 年和 2019 年 HousingWire Tech100 獎。