Latin Amerika'da ödemelerin gelişmiş veri standartlarıyla modernleştirilmesi

ISO 20022'ye yönelik ivme, daha geniş bir modernizasyon gündemi tarafından yönlendirilmektedir. Toplam 120 kuruluşun katıldığı bir ankete göre, altı temel faktör dünya çapında ödeme sistemi reformunu tetikliyor. Bunların en önemlileri arasında verimliliği artırma ihtiyacı (83%), teknolojik yeniliklere yanıt verme (69%) ve daha iyi ödeme hizmetleri için piyasa (51%) ve son kullanıcı (49%) talebi yer almaktadır.

ISO 20022'nin faydaları geniş kapsamlıdır. Standart, finans kuruluşlarının hem gelirlerini hem de müşterileriyle olan ilişkilerini en üst düzeye çıkarmaları için daha zengin bir ödeme ve ödeme dışı işlem setine olanak tanır. Santa Maria, "Peru'da çok sayıda mobil çözüm, e-Cüzdan ve diğer dijital ödeme hizmetleri var" diyor. ISO 20022 tarafından sağlanan zenginleştirilmiş veri yetenekleri, bankaların fintech ve alternatif ödeme hizmeti sağlayıcıları tarafından giderek daha fazla doygunluğa ulaşan bir pazarda etkili bir şekilde rekabet etmelerini sağlayabilir. "Onların arkasında olmak istemiyoruz; onlara liderlik etmek istiyoruz."

Santa Maria, "Vocalink ekibi, 'ödeme talebi' gibi zenginleştirme hizmetlerini ve müşterilerimize ve son kullanıcılarımıza katma değer sağlayabilecek diğer işlevleri anlamamıza yardımcı oldu" diye ekliyor. 'Ödeme talebi' mesajı, şu anda Latin Amerika ve Karayip pazarlarında nakit paranın hakim olduğu fatura ödemeleri, mal tesliminde ödeme ve diğer kişilere ödeme (P2P ödemeleri) gibi yeni kullanım durumlarını ve hizmetlerini mümkün kılmaktadır. Ödeme talebini etkinleştiren çözümler sunmak, özellikle piramidin en altındakiler (ekonominin en yoksul üçte ikisi) arasında olmak üzere yeni müşterileri bankanın ödeme hizmetlerinden yararlanmaya çeker ve diğer finansal ürünleri tanıtma fırsatı sunar.

Büyük, orta veya küçük ölçekli işletmeler için ödeme talebi, onlara faturalama verimliliğini gerçekleştirme ve fatura ödemelerini gerçek zamanlı olarak alma fırsatı sunar. Bu arada fatura ödeyen tüketici de gelişmiş kolaylık ve kontrolden yararlanır. Ayrıca, işletmeler arası (B2B) ödemeler için ödeme talebinin arkasındaki fatura finansmanı gibi banka kredilendirme ürünleri etrafında tasarlanabilecek bir dizi gerçek zamanlı ödeme kullanım durumu da vardır.

"ISO 20022 aracılığıyla pazara sunmak istediğimiz ana işlevsellik 'ödeme talebi'dir. Sadece bu da değil, katılımcılarımız ve müşterileri için mevcut kredi transferi deneyimini iyileştirmek; hesap doğrulaması sağlamak ve verimliliği artırmak için ISO 20022'deki diğer mesaj yeteneklerini de kullanıyoruz," diyor Rojas. "Bu, Anında Ödeme Hizmeti [IPS,gerçek zamanlı bir ödeme altyapısı] ve ISO 20022 veri standartlarının bir kombinasyonu ile başarılabilir."

Yapılandırılmış işlem verilerinin aktarılabilmesi ve analiz edilebilmesi de daha fazla süreç otomasyonu sağlayarak hem bankalara hem de ticari müşterilerine fayda sağlamaktadır. Örneğin, bir kredi transferinin yanı sıra havale tavsiyesi iletme yeteneği, doğrudan işleme oranlarını artırır, bu da satıcılar ve alıcılar için ödenecek ve alacak hesaplarının yönetilmesiyle ilgili zaman ve kaynak gereksinimlerini azaltır. Her iki durumda da banka yeni ödeme akışlarına katılacak veya hizmet için artan oranda ücret alacaktır. Gerçekten de, kurumsal şirketleri içeren ISO 20022 mesaj akışları bankalar için en fazla gelir potansiyelini sağlamaktadır.

ISO 20022'nin faydaları çok çeşitli olabilir, ancak uzun vadede tahakkuk etme eğilimindedirler. Maliyet ve kaynak açısından gerekli olan önemli ilk yatırım, uygulama için potansiyel bir engel oluşturmakta ve bir iş vakası oluşturmayı zorlaştırmakta - ancak imkansız hale getirmemektedir.

Mastercard, geçiş sürecinde düzenleyicileri ve operatörleri teknik, iş ve operasyonel oyun kitaplarının ve program kurallarının geliştirilmesi gibi kritik aşamalar da dahil olmak üzere destekleyecek ve ISO 20022 veri standartları tarafından etkinleştirilebilecek kullanım durumlarının değerini gösterecek uzmanlığa, deneyime ve varlıklara sahiptir. Rojas, "Tüm bu yeni teknolojiyi Peru'ya getirmekten ve CCE ve müşterilerimiz için yeni pazar fırsatlarını belirlemek üzere hem IPS'nin hem de ISO 20022 standardının yeteneklerinden yararlanmaktan büyük heyecan duyuyoruz" diyor.

ISO 20022'ye geçerken bu programların katılımcıları için zorluklar vardır, özellikle de bankaların mevcut altyapısının karmaşık entegrasyonlar ve arayüzler gerektirdiği gerçeği. Bunu yapmak için gereken maliyet ve zaman, finans kuruluşlarının diğer öncelikleriyle rekabet etmektedir. "Yeni sistemdeki işlemler çok hızlı büyüyor." Santa Maria'ya göre şu anki görev, "bankaların yeni standarda geçmenin ne kadar önemli olduğunu anlamalarına yardımcı olmak; fırsatları anlamak."

Vocalink ve CCE, Peru'daki finans kuruluşlarının ellerindeki bu güçlü varlığın farkına varmalarını sağlamak için birlikte çalışıyor. Mastercard Advisors, CCE'nin de katılımıyla, finans kuruluşlarının kendi iç karar alma süreçlerini, önceliklerini ve kaynak tahsisini desteklemek için sağlam bir değer önerisi oluşturmalarına yardımcı olabilir. 

Santa Maria, "[Modernizasyona] yolculuk operasyonlarımızda büyük bir fark yaratacak," diyor. "Bu, ISO 20022 gibi veri standartlarında gelişmiş yetenekler ve büyük potansiyel anlamına geliyor. Bu yeni platform, CCE'nin pazara - finansal kurumlara ve son kullanıcılara - ekosistem genelinde değer katacak yeni işlevler ve yeni hizmetler getirmesine olanak tanıyacaktır."