Skip to main content

BASIN BÜLTENİ

Mastercard'ın yeni raporu Latin Amerika ve Karayipler'de havale işlemlerinin dijitalleştirilmesine yönelik temel eğilimleri ve fırsatları ortaya koyuyor

21 Mart 2024 | Miami, FL

 

Mastercard bugün, Latin Amerika'da sınır ötesi ödemeler olarak da bilinen havalelerin durumuna ilişkin bir beyaz kitap yayınladı. İşçi dövizleri bölgede finansal katılımın güçlendirilmesinde, ekonomilerin canlandırılmasında ve yoksulluğun azaltılmasında kilit bir rol oynamakta ve genellikle düşük ve orta gelirli topluluklardaki insanlar için temel bir gelir kaynağı olarak hizmet etmektedir. Birleşmiş Milletler'e göre dünya genelinde 800 milyon kişi (ya da yaklaşık her 10 kişiden biri) uluslararası havale alan hanelerde yaşamaktadır. Latin Amerika'da işçi dövizleri küresel düzeyden daha hızlı büyümüştür (2014'ten bu yana yılda 10% küresel düzeyde 4% ile karşılaştırıldığında).
 

2022 yılında Latin Amerika'daki resmi havale hacmi 146 milyar ABD dolarına ulaşarak on yıl önceki miktarın iki katından fazla ve son 30 yılda 25 kat büyüme göstermiştir. Tahminlere göre, 2024 yılında dijital havaleler sınır ötesi fiziksel nakit para gönderimini geride bırakmaya başladıkça daha fazla hız, basitlik ve güvenliğe doğru bir geçiş yaşanacak. Birkaç yıldır hızlanan dijitalleşmenin ardından, Latin Amerika'daki tüketiciler artık yüksek mobil penetrasyona, internete daha fazla erişime ve daha az sayıda bankasız ve yetersiz bankalı kişiye sahip ve bu da bölgedeki dijital havalelerin büyümesini tetikliyor. Aslında, bu eğilimler Latin Amerika'daki dijital gündemi şekillendirmeye devam ettikçe, 2026 yılına kadar dijital havalelerde 20 milyar ABD doları tutarında bir artış yaratmaları beklenmektedir.

Son yıllarda geleneksel sağlayıcılar, Latin Amerika havale sektöründe görülen trendlere yanıt vererek dijitalleşmeyi sağladı ve fintech'ler, dijital cüzdanlar, blockchain şirketleri ve diğer teknoloji şirketleri de dahil olmak üzere sektöre yeni oyuncular kazandırdı:

  • Amerika Birleşik Devletleri - Meksika koridoru, 2023 yılında 65 milyar ABD$'lık hacmiyle dünyanın en büyük havale hattıdır.
  • El Salvador'da işçi dövizleri alan her 10 aileden 2'si yoksulluk içinde yaşamaktadır.
  • Guatemala'da her 3 haneden en az 1'i işçi dövizlerini ana gelir kaynağı olarak görmektedir.
  • Honduras'ta havale alıcıları tüm hanelerin sadece yaklaşık 50% 'sini temsil etmektedir.
  • Güney Amerika'da, bölgedeki enflasyon ve siyasi istikrarsızlık, geleneksel sistemi kullanırken ortaya çıkan sorunlardan kaçınmak için genellikle fintech ve blok zinciri raylarını kullanan göç ve havale akışlarının itici gücüdür.

Benimseme için sorunlu noktalar

Havalelerin muazzam hacmine ve olumlu etkisine rağmen, sektör hala tam dijitalleşmeyi ve benimsenmeyi sınırlayan, şeffaflık eksikliği, sistemde güven ve güvenlik, zayıf dijital kullanıcı deneyimleri ve yavaş işlem hızları gibi önemli zorluklarla karşı karşıyadır. Ayrıca, küresel yetki alanları arasında yasal, düzenleyici ve operasyonel tutarlılık eksikliği göz önüne alındığında, mevzuatla başa çıkmak belki de en ciddi sorunlardan biridir.

Yetersiz hizmet alan veya bankasız toplulukları etkileyen bir finansal dışlanma açığı da hala mevcuttur. Mastercard Borderless Payment 2023 küresel raporuna göre, ankete katılanların üçte birinden fazlası, memleketlerindeki ailelerinin gönderdikleri paraya erişmek için sınırlı seçenekleri olduğunu ve neredeyse her dört kişiden biri ailelerinin paralarına erişmek için uzun bir yol kat etmesi gerektiğini söyledi.

Bu durum, finansal ve dijital dışlanmanın yanı sıra az gelişmiş finansal ve dijital altyapıyı da ortaya koymaktadır (örn. 4G kapsamının olmaması, düşük akıllı telefon penetrasyonu ve bölgede banka veya havale perakende acentelerinin bulunmaması).

İşçi dövizlerinin geleceğine hazırlanmak

Tüketici taleplerini karşılamak ve havale işlemlerinin benimsenmesini güçlendirmek için gerekli dijital gelişmeleri gerçekleştirmek için şirketlerin ve sağlayıcıların şunları yapması gerekiyor:  

  • Dijital çözümleri nakit ortamına uyarlayın. Havale şirketleri, alıcıların parayı istedikleri şekilde kullanmalarına olanak sağlamalıdır - dijital olarak veya nakit olarak.
  • Endişeleri ortadan kaldırırken işlem şeffaflığı ve güvenliği sağlayın. Şirketler bir işlemi gerçekleştirmeden önce fiyatlandırmayı net bir şekilde bildirmeli ve ödeme için beklenen zamanlamayı belirtmelidir.
  • Mevzuata uyum ve dijital inovasyon yoluyla güven oluşturun. Şirketler, dijitalleştirilmiş KYC (müşterini tanı) araçlarıyla daha hızlı müşteri kabulü ve daha kısa işlem süresi sağlamalıdır.
  • Sadık müşterilere ödüller ve finansal eğitim sağlayın. Sağlayıcılar eğitim bilgilerini paylaşmalı ve işlem sonrası puanlar, miller, indirimler, hediye kartları ve/veya diğer avantajlar sunmalıdır.
  • Nakit yerine günlük değer ve net kolaylık sağlayın. Sağlayıcılar dijital ödemelerin rahatlığını vurgulamalı ve dijital havalelerin ve sınır ötesi hizmetlerin neden daha fazla günlük değer sağladığını göstermelidir.

 

Mastercard'ın teknolojisi ve yenilikçi çözümleri, müşterilerinin para ve verileri hızlı ve güvenli bir şekilde taşımasını sağlar. Katılımcı finansal kurumlar, Mastercard'ın uluslararası para transferi çözümleri portföyü Mastercard Move'u kullanarak, müşterilerine 180'den fazla pazarda uluslararası ödeme imkanı sunabiliyor. 150'den fazla para biriminden oluşan küresel ödeme ağı, dünyadaki bankalı nüfusun 95% 'ine ulaşıyor. Mastercard Move, banka hesapları, kart, cüzdan ve nakit ödeme yerleri dahil olmak üzere dünya çapında yaklaşık 10 milyar uç noktaya ulaşmaktadır. Portföy, Mastercard Send ve Mastercard Cross-Border hizmetleri de dahil olmak üzere Mastercard'ın mevcut ve gelecekteki para hareketi yeteneklerinin gücünü birleştiriyor.

Latin Amerika'da İşçi Dövizlerinin Geleceği raporunun tamamını buradan indirebilirsiniz.

Araştırmanın kapsamı ve metodolojisi

Mastercard, Latin Amerika'daki havale işlemlerini değerlendirmek için bir ödeme sektörü pazar istihbarat firması olan PCMI ile ortaklık kurdu. Çalışma pazarları arasında Meksika, El Salvador, Guatemala, Honduras, Brezilya, Arjantin ve Kolombiya daha geniş bir küresel bağlamla karşılaştırılmıştır. Bu araştırma, 2023 yılının Ekim ve Aralık ayları arasında, kamuya açık veri kaynaklarının araştırılması ve bankalar, geleneksel ve yalnızca dijital para transferi operatörleri (MTO'lar), perakendeciler, teknoloji sağlayıcıları ve Mastercard yöneticilerinden oluşan altı şirketle 10 derinlemesine görüşme yapılmasıyla gerçekleştirilmiştir.

Medya İletişim

Andrea Denadai, Mastercard
Andrea.Denadai@mastercard.com

 

Mastercard Hakkında

Mastercard, dünya çapında 200'den fazla ülke ve bölgede ekonomilere güç verir ve insanları güçlendirir. Müşterilerimizle birlikte, herkesin başarılı olabileceği dirençli bir ekonomi inşa ediyoruz. Çok çeşitli dijital ödeme seçeneklerini destekleyerek işlemleri güvenli, basit, akıllı ve erişilebilir hale getiriyoruz. Teknolojimiz ve yenilikçiliğimiz, ortaklıklarımız ve ağlarımız bir araya gelerek insanların, işletmelerin ve hükümetlerin en büyük potansiyellerini gerçekleştirmelerine yardımcı olan benzersiz bir ürün ve hizmet seti sunar.

www.mastercard.com