Bugün, Nubank ve Mastercard, Brezilya'da geleneksel bankacılık sisteminin sınırlarında kalmış olanlar da dahil olmak üzere, bireyler üzerindeki finansal kapsayıcılık etkisini ölçen bir çalışmanın bulgularını yayınladı. Çalışma, müşterilerin finansal çözümlere ve araçlara erişim ve kullanım deneyimlerine ve bu deneyimlerin finansal güvenlik ve sağlık yolunda ilerleme becerileri üzerindeki etkisine ilişkin bir bakış açısı sunmaktadır. Çalışmada kullanılan dört bölümlü çerçeve - erişim, kullanım, güvenlik, sağlık - finansal kapsayıcılığın bütünsel ve doğrusal olmayan yolculuğunu göstermektedir. Çalışma Brezilya'da geliştirilmiş olsa da, metodoloji, içgörülerin potansiyel olarak dünyanın diğer ülkelerinde de uygulanmasına olanak tanımaktadır.
Nubank'ın müşterileri ve müşterisi olmayan kişilerle yapılan nitel anketler ve takma isim verilerek bir araya getirilmiş nicel veriler aracılığıyla tüketici davranışları ve ihtiyaçlarının analiz edildiği çalışma, Brezilya'nın Latin Amerika'da 70% kart penetrasyonu (örn. Dünya Bankası Global Findex'e göre banka veya kredi kartına sahip bireyler), 55% kart kullanımı ve yüksek düzeyde gerçek zamanlı ödeme kullanımı.[2] Finansal kapsayıcılığın önündeki tipik altyapı engellerinin ortadan kalkması, Brezilya'yı bu engellerden bağımsız olarak finansal kapsayıcılık sürecini ve etkisini incelemek için avantajlı bir pazar haline getiriyor.
Veriler, bankasız ve yetersiz bankalılara (örn. krediye erişimi olmayan ve büyük ölçüde nakit paraya bağımlı olanlar) nüfusun finansal hizmetlere erişimi potansiyel olarak önemli ekonomik ve sosyal etki yaratabilir. Nubank müşterilerinin yüzde 60'ı 24 ay içinde, 40'ı ise 12 ay içinde% gelir düzeyinden bağımsız olarak finansal erişimden kullanıma geçmiştir. Çalışma ayrıca, ön ödemeli kartlarla ödeme yapmanın gelişmiş finansal ürünlere erişim için bir basamak olabileceğini öne sürüyor. Ön ödemeli kart kullanan kişilerin dörtte üçünden fazlası (80%) bunu ilk finansal ürünü olarak kullanmış, 67% kredi ürünlerine erişmeye devam etmiş ve 36% yatırım yapmak için ilerlemiştir.
Erişimin önündeki engeller devam etse de, erişimi olanların finansal hesaplarından tam olarak faydalanması çok önemlidir. Brezilya'da yetişkinlerin 84% finansal hesaplara erişimi vardır, ancak katılım yolculuğunda ilerlemek için finansal eğitimden yoksun olabilirler. Aktif finansal ürün kullanımı da aşinalığı ve güveni artırarak finansal tabana yayılmayı hızlandırabilir.
Nubank'ın kurucu ortağı ve Büyüme Direktörü Cristina Junqueira, "Nubank kurulduğundan bu yana finansal eğitim her zaman temel dayanaklarımızdan biri olmuştur ve tüketicileri hayatları için en iyi kararları almaları ve paraları üzerinde kontrol sahibi olmaları için güçlendirmek amacıyla ürün ve hizmetlerimizin tasarımında da yer almaktadır" dedi. "Finansal hizmetlere erişimin kendi başına büyük bir etkisi olsa da, bu konularda okuryazarlık yolculuğunun ilerletilmesi yalnızca bireylere değil, tüm topluma daha büyük ve daha sürdürülebilir faydalar sağlamaktadır."
Finansal eğitim eşliğinde dijital ödeme araçları sağlamak (örneğin, Nubank'a göre "Money Boxes" faiz getiren tasarruf hesaplarıyla birlikte finansal planlama sunmak üzere tasarlanmıştır), sorumlu kredi kullanımını teşvik etmek ve mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere yatırım yapmak, daha fazla insanı dijital ekonomiye dahil etmenin ve uzun vadeli, sürdürülebilir finansal sağlık yolculuklarını hızlandırmaya yardımcı olmanın temel yolları olabilir. Bu çalışmadan elde edilen bulguların uygulanmasıyla, Brezilya ve ötesinde insanları güçlendirme ve ekonomileri güçlendirme potansiyeline sahip yenilikçi çözümler tasarlanabilir ve uygulanabilir.
Mastercard Brezilya Bölüm Başkanı Marcelo Tangioni, "Finansal güvenlik ve sağlığa giden yolculuk doğrusal değildir ve engellerle doludur - bu yolculuğu hızlandırmanın tek yolu engelleri anlamak ve ardından kapsayıcı dijital çözümler oluşturmak ve uygulamaktır" dedi. "Bu çalışma sayesinde, dijital ödeme araçlarının sık, tutarlı ve sorumlu bir şekilde kullanılmasının güven inşa etmek ve insanları daha sürdürülebilir bir finansal sağlık yoluna sokmak için kritik öneme sahip olduğuna dair net kanıtlara sahibiz."
Nubank ve ürün ve hizmet teklifleri hakkındaki bilgiler Nubank tarafından sağlanmıştır. Bu tür ürün ve hizmetlerle ilgili hüküm ve koşulların yanı sıra gizlilik ve veri koruma politikaları da dahil olmak üzere daha fazla bilgi için lütfen Nubank'ın web sitesini ziyaret edin.
