Müşteri Hikayesi: Tomo Mortgage

Ev alıcıları birçok engelle karşılaşır, ancak listenin en başında ipotek almakla ilgili olanlar gelir. Bir kredi başvurusunda bulunan tüketiciler, kredibilitelerini ve bir ev satın alabilecek durumda olduklarını gösteren belgeleri bir borç verene sunmalıdır. Genellikle büyük belgeleri taramak, ardından e-postayla göndermek veya dosyaları kredi verenlerinin portalına yüklemeye çalışmak için saatler harcarlar. Gölge veya eksik sayfa ile taranan belgelerin yeniden taranması gerekir. Süreç yavaş, hataya açık, pahalı olabilir ve bir sürü ileri geri işlem vardır. Bu eski verimsizlikler ortaya çıktığında, olumsuz bir genel deneyim yaratabilir.  

Belgelerini gönderdikten sonra bile, tüketiciler kredi verenlerinden bir ön onay mektubu almak için günlerce veya daha uzun süre bekleyebilirler, böylece evlere teklif vermeye başlayabilirler. Ve sözleşme imzaladıklarında başvuru süreci daha da yavaş olabilir! İpotekler nadiren zamanında kapanır. Çeşitli gecikmeler nedeniyle ipoteklerin sadece yaklaşık 40'ı% ödenmektedir. Geç kapanışlar ev alıcılarını riske atabilir çünkü satıcılar anlaşmadan çekilmeye ve ev alıcısının on binlerce dolar olabilen ana parasını ellerinde tutmaya meyilli olabilirler.  

Bu arada, kredi verenler tüketicilerin varlık ve gelir bilgilerini hala sistemlerine manuel olarak girerek hataya açık kapı bırakmakta ve gereksiz gecikmelere yol açmaktadır. Tomo daha iyisini yapabileceklerini biliyordu. Yeni teknolojiden yararlanarak, eski süreçlerin varlık, gelir ve istihdamı doğrularken yarattığı uzun süredir devam eden engelleri ortadan kaldırabilirler. Tomo, tüketicilere günümüzün yeni nesil pazarında beklenen modern bir deneyim sunabilir. 

Bir yıl önce Tomo, tüketicilere ipotek kredisi sağlamak için dijital ilk banka dışı kredi şirketini kurdu. Misyonları, tüketicilere daha fazla kontrol sağlamak için teknolojiyi kullanarak ipotekleri modern dünyaya taşımaktı. Mortgage başvurusunun evrak işlerini ve manuel yönlerini ortadan kaldırarak, tüketicilere hayatlarının en stresli zamanlarından birinde güven verebilirler.  

Sistemlerinin çalışması için Tomo'nun borçlularına kolay ve güvenli bir şekilde yardımcı olması ve güvenilir verilerin kullanımına izin vermesi gerekiyordu. Yardım için Mastercard'ın açık bankacılık çözümlerine başvurdular. 

Mastercard'ın yüzde yüz iştiraki Finicity tarafından sağlanan Mortgage Doğrulama Hizmeti (MVS), sadece birkaç tıklama ile tüketicilerin finansal hesaplarını Tomo'nun karar verme sistemine dijital olarak bağlayarak varlıklarını, gelirlerini ve hatta istihdamlarını dakikalar içinde doğrulamalarına olanak tanıyor. Tüketicilerin artık banka ekstrelerini takip etmeleri, pdf'ler oluşturup e-postayla göndermeleri veya belgeleri tarayıp yüklemeleri gerekmiyor - muhtemelen ev satın alma işlemleri gerçekleşene kadar bu süreci tekrarlamaları gerekiyor. 

Mastercard'ın platformu ve hizmetleri sayesinde Tomo, tüketicilerin finansal durumunun gerçek zamanlı olarak daha doğru bir resmini elde ediyor ve bu da tüketicilere en iyi faiz oranını sunmaya yardımcı oluyor. Süreç güvenli ve etkilidir, dolandırıcılık fırsatlarının sınırlandırılmasına yardımcı olur. Ayrıca Tomo'nun tüketicilerle olan ileri geri etkileşimleri, Mastercard'ın çözümünü kullanmaya başladıktan sonra tüketici başına en az dört ila beş talep azaldı. 

Tüketiciler Mastercard'ın yardımıyla ilgili hesaplarını Tomo'ya bağladıktan sonra, Tomo neredeyse gerçek zamanlı olarak yazılı ön onay sağlayabilir, bu da Tomo'yu diğerlerinden ayırmaya yardımcı olan bir başarıdır. Tüketiciler bir ev için güvenle teklif verebilir ve krediyi kapatabileceklerini bilirler. 

Tomo tüketicileri, 30 ila 60 günlük endüstri standardına kıyasla ortalama 20 gün içinde nihai ipotek onayı alıyor. Nihai hedef, nihai onayın Tomo'nun halihazırda elde ettiği neredeyse anında ön onayla eşleşmesini sağlamaktır. Bu arada, Tomo'nun tüketici sadakatini ölçmek için kullanılan bir endüstri ölçütü olan net destekleyici puanı (NPS) 84% - mortgage şirketleri için ulusal ortalamanın neredeyse iki katı. 

Şimdi Tomo, gelir ve varlıkların doğrulanması işlemlerinin optimizasyonuna devam etmeyi ve pazardaki en akıllı, en tüketici dostu doğrulama şelalesini yaratmayı dört gözle bekliyor. Bu, 24 aya kadar gelir geçmişi sağlayarak borç verenlere bir borçlunun geliri hakkında daha eksiksiz bir görünüm sağlayacaktır.  

Tüketicilerin hesaplarını Mastercard'ın açık bankacılık hizmetleriyle dijital olarak birbirine bağlamak ek fırsatlar yaratacaktır. Örneğin, kirada oturan ve sınırda kredisi olan kişiler, banka hesap özetlerinde kira ödemelerinin düzenli ve zamanında yapıldığı görülüyorsa, ipotek almaya hak kazanabilirler. Bu gibi çözümler, Tomo'nun merkezinde yer alan bir değer olan konuta erişimi artırarak ülkenin mevcut satın alınabilirlik sorunlarına yardımcı olabilir.