Açık bankacılığın yükselişi: nesilden nesile aktarılan meşale

Baby Boomers kuşağından Z kuşağına kadar birbirini takip eden her nesil, günlük yaşamlarının her yönünü yönetmek için teknoloji araçlarını kullanma konusunda daha rahat. Z kuşağı (1997-2012 doğumlular) sadece neredeyse tamamen dijital olan bir dünyayı biliyor. Mastercard'ın Açık Bankacılığın Yükselişi araştırmasının, eski nesillerden önce en yeni fintech uygulamalarını ve hizmetlerini benimsemeye en istekli ve hevesli olanların onlar olduğunu göstermesi hiç de şaşırtıcı değil. Y kuşağının yakın zamanda ABD ve Kanada'daki en kalabalık kuşak olarak baby boomers kuşağını geride bıraktığı göz önüne alındığında, bu kuşağın finansal ihtiyaç ve isteklerine duyarlılık, fintech geliştiricileri ve girişimcilerinin yanı sıra bankacılık sektöründeki yerleşikler için de kritik önem taşımaktadır. 

Mali durumunuzu yönetmek için neden teknolojiyi kullandığınız sorulduğunda, kolaylık ilk sırada yer alıyor. Yeni bir şeyler deneme arzusu, genç ve yaşlı nesiller arasındaki en büyük uçurumun sorumlusu olan motivasyondur. Z kuşağı tüketicilerinin 28% 'u ve Y kuşağı tüketicilerinin 33% 'u finansman yönetimi için teknolojiyi kullanma nedeni olarak yeni bir şey denemeyi seçmiştir. Bu oran, X kuşağının 21% ve Boomers kuşağının 12% yeni bir şey denemek istedikleri için teknolojiyi kullanmalarına kıyasla daha düşüktür. 

Z kuşağı ve Y kuşağı, yeni teknolojileri benimsemeleri için akranlarından gelen sosyal baskıya da çok daha duyarlıdır. Z kuşağı tüketicilerinin yüzde 22'si ve milenyum kuşağının yüzde 21'i% mali durumlarını yönetmek için teknolojiyi benimseyerek sosyal baskıya tepki gösterirken, X kuşağının sadece 8'i% ve boomers kuşağının 4'ü% aynı şeyi yapmak zorunda hissediyor.

Dijital bir dünyaya doğmuş olan dijital yerliler, sırf mevcut olan her şeyden daha iyi olduğu için yeni bir ödeme uygulamasını veya dijital borç verme hizmetini denemekten çekinmiyor. Teknolojik gelişimin hızlı temposuna ve dijital araçların hızlandırılmış yaşam döngüsüne alışkınlar. X kuşağının 23% ve Boomers kuşağının 17% oranlarına karşılık, Z kuşağının yüzde 30'u ve Y kuşağının 34% 'ü daha yeni ve daha iyi tekliflere atlamakta çok az tereddüt ediyor.

Açık bankacılık tarafından desteklenen en yeni ve en hızlı büyüyen kullanım alanlarından biri Şimdi Al, Sonra Öde'dir. BNPL esasen, tüketicilerin bir ürünü eve götürmeden önce kademeli olarak ödedikleri taksitli ödeme planlarının bir benzeridir. BNPL uygulamaları ve hizmetleri, kullanıcıların ürünlere hemen sahip olmalarına, ancak ödemeleri kısa bir süreye bölmelerine ve çoğu durumda yüzde sıfır faizle yapmalarına olanak tanır. BNPL kullanımı 2020'den 2021'e 81,2% gibi şaşırtıcı bir oranda artarken, BNPL kullanıcılarının yaklaşık 75% 'i Z kuşağı ve Y kuşağı kohortunda yer alıyor. X kuşağı ve baby boomers yeni dijital yenilikler yerine markalı bir karta güvenirken, bu yeni fintech araçlarını benimsemeye çok daha istekliler.

Bazı BNPL kredi kuruluşları, borçluları nitelendirmek için FICO puanlarının ötesine bakmak üzere açık bankacılık ve tüketici izinli veri noktalarını kullanıyor. Bu durum, artık geleneksel FICO bariyeri olmadan borçlanma ve geri ödeme geçmişi oluşturabilen zayıf kredi dosyalarına sahip tüketicilere fayda sağlamaktadır. 

Genç tüketiciler de açık bankacılığın mümkün kılabileceği yeni oyunlaştırılmış dijital bankacılık deneyimleri dalgasına bayılıyor. Video oyunlarıyla büyüyen bir nesil için bu doğal bir uyum. Oyunlaştırma eğitim, sağlık ve fitness alanlarında son derece başarılı olmuştur ve finans sektöründe de giderek büyümektedir. Yeni nesil uygulamalar ve hizmetler, kullanıcının başkalarına ya da kendisine karşı rekabet edebileceği, hatta akıllı finansal hamleleri teşvik etmek için sanal bir dünya inşa edebileceği mücadeleler aracılığıyla genç tüketicilerin zevklerine, arzularına ve motivasyonlarına hitap ediyor.

Günlük yaşamlarının çoğunun mobil ekranlarda geçtiği düşünüldüğünde, Z kuşağı ve Y kuşağının dijital ödemeler için banka hesaplarını bağlama olasılıklarının çok daha yüksek olması şaşırtıcı değil. Spor salonu ve yayın üyelikleri, dijital cüzdan yüklemeleri ve hatta perakende alışverişler gibi yinelenen işlemler, genç tüketicilerin doğrudan dijital ödemeler yapmak için kolayca benimsedikleri kullanım durumlarıdır.

Dijital yerliler finans sektöründe inovasyonu yönlendiriyor. Y kuşağının tam 78'i% mobil bankacılık kullanıyor ve Y kuşağının dörtte birinin artık birincil çek hesapları yalnızca dijital bankalarda bulunuyor. Açık bankacılık platformları, bu tüketicilerin verilerinden çok çeşitli üçüncü taraf finansal uygulamalar ve hizmetler aracılığıyla yararlanmalarını sağlayabilir. Bu uygulamalar ve hizmetler, finansal yaşamlarında istedikleri yeni para deneyimlerini sunmak için bu verileri kullanır.

Tüketiciler zamandan ve paradan tasarruf etmek için daha kişiselleştirilmiş dijital araçları benimseyip talep ettikçe ve finansal görünümlerini iyileştirmeye çalıştıkça, ortaklarımız daha güçlü müşteri katılımı ve sadakati sağlamak için açık bankacılık çözümlerinden yararlanabilir. Tüketiciler veri deneyiminin merkezinde yer almalı, kendilerini daha bağlı ve kontrol sahibi hissetmelerine yardımcı olunmalıdır. 

Finicity'nin Küresel Açık Bankacılık Platformu, verilere erişimi demokratikleştirerek tüketicilere krediye, ödeme seçeneklerine ve kullanışlı dijital bankacılık deneyimlerine daha fazla erişim sağlıyor. Artan satın alma güçleriyle Z ve Y kuşaklarının beklentisi ve talebi bu yönde olup, finansal uygulama ve hizmetlerin bir sonraki evrimine doğru ilerlemektedir.

Genç tüketicileri fintech'e yönlendiren kullanım alanları hakkında daha fazla bilgi edinmek için çalışmanın tamamını buradan okuyabilirsiniz.