Kira ödeme geçmişi dijital mortgage ile buluşuyor

Freddie Mac bu hafta, şirketin satın alma tespitlerinin bir parçası olarak zamanında kira ödemelerini içeren en son Kredi Ürün Danışmanı® (LPASM) geliştirmesini duyurdu.

Freddie Mac için belirlenmiş bir üçüncü taraf hizmet sağlayıcısı olan Mastercard, kredi verenler için kira ödeme geçmişini içeren iki rapor sunmaktan heyecan duyuyor.

Mortgage Doğrulama Hizmetleri (MVS) ürünümüz, kredi veren için herhangi bir kurulum gerektirmeden LPA'nın kira ödeme geçmişi kredi değerlendirmesi için gerekli olan tüketici izinli verileri sağlar. Zaten bir MVS varlık raporu kullanıyorsanız, kira değerlendirmesi için gerekli verileri otomatik olarak gönderirsiniz.

Mastercard'ın açık bankacılık platformu (Mastercard'ın yüzde yüz iştiraki Finicity tarafından sağlanan), hem Freddie Mac hem de Fannie Mae aracılığıyla varlıklar, gelir ve istihdam için dijital, tek tedarikçili bir çözüm sunan belirlenmiş bir hizmet sağlayıcısıdır. Varlık ve gelir değerlendirme sürecini otomatikleştirerek, kira ödeme geçmişi, doğrudan mevduatlar ve istihdam doğrulaması için 10 günlük kapanış öncesi raporlar için işlem verileri de sağlayabiliriz. Bu çözümler, kredi verenlerin kredi onay sürecini kolaylaştırmaya ve nitelikli borçlular için ev sahibi olma fırsatlarını artırmaya yardımcı olur.

Y kuşağı, sayıları sayesinde günümüz konut piyasasının trendlerini belirliyor. National Association of Realtors tarafından yayınlanan yeni bir rapora göre, bu yaş grubu 2022 yılında şu ana kadar ev satın alanların 43% 'ünü oluşturuyor. Bu demografinin yaklaşık üçte birinin kredi kullanamadığı düşünüldüğünde, kredi itibarının ve krediyi geri ödeme kabiliyetinin belirlenmesine yardımcı olmak için ek veri kaynaklarını dahil etme fırsatı bulunmaktadır. Kira ödeme geçmişinin ipotek kredisi sürecine entegre edilmesi, zamanında kira ödemeleri konusunda güçlü bir geçmişe sahip olan ilk kez ev alacaklara yardımcı olabilir ve güvenli kredilendirmeyi teşvik ederken ev sahibi olmak için yeni bir yol yaratabilir.

Freddie Mac'in bu haftaki duyurusuna ek olarak, Fannie Mae 18 Eylül 2021'den bu yana Desktop Underwriter® (DU®) adresindeki otomatik ipotek kredisi karar sürecine kira ödemelerini de dahil etmiştir. Fannie Mae, banka ekstrelerinde ve işlem verilerinde yinelenen kira ödemelerini daha kapsayıcı bir kredi değerlendirmesi sağlayabilecek bir faktör olarak tanımladı.

Fannie Mae, son üç yıl içinde ev sahibi olmayan ve olumlu bir ipotek tavsiyesi almayan başvuru sahiplerinin 17% kira ödeme geçmişleri dikkate alınmış olsaydı, bunun yerine "onaylı" veya "uygun" bir tavsiye alabileceklerini söyledi. 

Kira ödeme geçmişi özelliğinden yararlanmak için Mastercard, Mortgage Doğrulama Hizmeti (MVS) aracılığıyla, Freddie Mac ve Fannie Mae'nin daha uygun bir kredi değerlendirmesi sağlayabilecek kira ödeme geçmişini belirlemek için kullanabileceği 12 veya 24 aylık işlem verilerini içeren bir Varlık ve Gelir Doğrulama (VOAI) ve Varlık Doğrulama (VOA) raporu sağlar.

VOA raporunu kullanıyorlarsa, kredi verenler kendi yüklenim gereksinimlerini karşılamak için iki veya 12 aylık verilere erişme özgürlüğüne sahiptir. Raporlar doğrudan bir API ile çağrılabilir veya şu anda ICE Encompass ve Encompass Consumer Connect'in yanı sıra SimpleNexus mortgage satış noktası (POS) platformunda mevcuttur.

Mastercard, Freddie Mac'in LPA varlık ve gelir modelleyicisini (AIM) kullanarak borçlunun varlıklarının, gelirinin ve istihdamının değerlendirilmesini otomatikleştiren otomatik yüklenim sistemi LPA için bir hizmet sağlayıcısıdır. AIM, hizmet sağlayıcıların uzmanlığından yararlanarak daha basit, daha verimli bir kredi oluşturma süreci sunmaya yardımcı olur.

Fannie Mae'nin DU doğrulama hizmeti, borçlunun varlıklarını, gelirini ve istihdam verilerini bağımsız olarak doğrulamak için ipotek doğrulama hizmetlerimizi de kabul eder ve doğrulanmış kredi bileşenlerinde 1. Gün Kesinliği® sağlar. DU aracılığıyla güvenli üçüncü taraf verilerini dijital olarak doğrulayarak, kağıt kovalamacasını ortadan kaldırabilir ve borçlularınızın daha hızlı onay almasına yardımcı olabilirsiniz.

Mortgage Doğrulama Hizmetleri hakkında buradan daha fazla bilgi edinin veya açık bankacılık uzmanlarımızdan birinden demo talep edin.