Hizmet olarak bankacılık finansal teknolojiyi nasıl geliştiriyor?

Geleneksel bankacılıkta müşteriler kredi almak, para yatırmak veya bir bankacı ile görüşmek için genellikle fiziksel bir şubeye giderler.

Ancak günümüzde daha fazla bankacılık hizmeti dijital olarak sunuluyor. Yenilikçiler, mevcut çevrimiçi bankacılık hizmetlerinin tamamlayıcısı olarak tüketicilerin aradığı yeni ve gelişmiş finansal deneyimleri oluşturuyor. Bu yenilikçiler, gerçek mekanda faaliyet göstermeyebilirler, ancak mevcut finansal hizmetlerin üzerine birden fazla değer katmanı eklerler.

Dijital hareket, müşterilere finansal yaşamlarını uygun gördükleri şekilde inşa etmeleri için daha fazla araç ve seçenek sunuyor ve Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) bunu mümkün kılıyor. Müşteriler artık kendilerine özgü ihtiyaçlara hitap eden niş finansal hizmetler sunan, akşam yemeği faturalarını bölüşmeleri, mikro kredi almaları, kriptoya yatırım yapmaları, harcamalarını, tasarruflarını ve daha fazlasını takip etmeleri için yeni yollar yaratan yenilikçilere yönelebilirler.

Ancak yeni bir fintech şirketi, uygulaması veya ürünü yaratmak kolay olmamıştır. Finansal hizmetler oluşturmanın geleneksel yolu, bankacılık lisansı almaktan yeni bir teknoloji yığını oluşturmaya kadar uzun ve zorlu bir yoldu. Synctera, BaaS aracılığıyla yeni, yenilikçi finansal ürünlere daha kolay bir giriş imkanı sunan bir fintech. BaaS platformları ve teknoloji çözümleri, bir fintech veya neobank'ın modern tüketici için yenilikçi finansal kullanım örnekleri oluşturmaya hızlı bir şekilde başlaması için gerekli yapı taşlarını sağlar.

Synctera, bir fintech bankacılık platformu olarak hareket ederek, bir fintech kurucusunu gerekli bankacılık lisansına sahip bir topluluk bankasına bağlar. Geliştirme tarafında Synctera, yenilikçilerin fikirlerini oluşturmalarına yardımcı olan kritik teknoloji hizmetleri ve sağlayıcıları sunan uçtan uca bir araç seti sağlar. Bu, hızlı para hareketi gibi finansal hizmet fikirlerinin hayata geçirilmesine yardımcı olmak için Mastercard'ın açık bankacılık platformu aracılığıyla hesap doğrulama için tüketicinin izin verdiği verileri içerir.

Synctera gibi BaaS hizmet sağlayıcıları, bir girişimcinin bir bankacılık hizmeti sunmak için ihtiyaç duyduğu her şeyi (mevduat kabul etme, kredi verme ve ödeme yapma becerisi dahil) modüler bloklar halinde uygulama programlama arayüzüne (API) dahil eder, böylece bir fintech yeni çözümler geliştirebilir. İster kart çıkarma, ister ACH ödemeleri gönderme veya daha temel finansal işlemler olsun, geliştiriciler bu blokları alabilir ve ihtiyaçlarını karşılamak için yeniden bir araya getirebilirler.

Bir BaaS sağlayıcısıyla birlikte çalışmanın anahtarı, bağlanılması kolay tek bir API'ye sahip olmaktır. Bu, fintech geliştirme tarafındaki mimari ve modelleme gereksinimlerini azaltır. Bu araçlar, fintech'lerin anında doğrulama kullanarak mikro mevduatlardan gecikme olmadan yeni müşteri hesapları oluşturmasına olanak tanıyarak müşterilerin harici hesaplarını bağlamasına ve fonları yeni finansal hizmetlere daha hızlı aktarmasına olanak tanır.

BaaS'ın bir başka avantajı: Aynı API'de birden fazla çözüm sunulduğu için değişiklik yapmak kolaydır. Büyümekte olan bir şirket, yavaş ve müşteri hesaplarının finanse edildiğini hızlı bir şekilde doğrulamayan bir hesap kimlik doğrulama çözümü denerse, bunu alternatif bir çözümle sorunsuz bir şekilde değiştirebilir. Bu, operasyonlarda daha az kesinti anlamına gelir; para hareket etmeye devam edebilir.

BaaS, fintech'lerin her şeyi birlikte başlatmasını kolaylaştırmak için şirket içinde geliştirilenler ve dışarıdaki geliştiricilerden gelenler de dahil olmak üzere tüm hizmetlerini tek bir API pazarında toplar. Bir fintech geliştiricisi, birden fazla finansal hizmet ortağının teknolojisini entegre etmeye çalışmak yerine Synctera gibi bir BaaS sağlayıcısına gelerek daha az ek yük ve daha az tesisatla daha fazlasını inşa edebilir.

Bir BaaS sağlayıcısıyla çalışmak, fintech üreticilerinin müşterilere sundukları ürünün özelliklerine daha fazla odaklanmalarını sağlar; örneğin sanatçılara sanal bir vitrin, evcil hayvan sahiplerine indirimli evcil hayvan sigortası veya küçük işletme sermayesine daha kolay erişim sunmak gibi. Pazar yeri çözümü, bir fintech'in şelale yaklaşımını seçebileceği anlamına gelir; bir çözüm başarısız olursa, sistem otomatik olarak başka bir çözümü deneyecek şekilde ayarlanabilir.

Tüketicinin izin verdiği finansal veriler de BaaS çözümlerine aktarılabilir. Mastercard'ın açık bankacılık platformu, ABD'deki banka mevduat hesaplarının 95'inden% tüketicinin izin verdiği finansal verilere güvenli bağlantılar sağlar. Bu veriler, kredi kararı verme, hesap açma ve bağlantı kurma gibi kullanım durumlarını destekleyebilir. Daha iyi finansal içgörüler için ödemelerde ve işlem verilerinde daha fazla seçenek yaratır.

Her fintech ürününün finansal verilere, tüketici iznini yönetme ve bu hesaplara erişme becerisine ihtiyacı vardır. Bir müşterinin kapınızı çalması başka bir şeydir. Yollarını tıkayan gereksiz engeller olmadan kapıdan içeri girmelerine yardımcı olmak ve yeni hesaplarına ilk para yatırma işleminin hızlı ve uyumlu bir şekilde gerçekleşmesini sağlamak başka bir şeydir.

Mastercard'ın açık bankacılık platformu, Synctera ve diğer BaaS sağlayıcıları ve yenilikçilerinin oluşturduğu araçları güçlendirmek için tüketici tarafından izin verilen verileri sağlar. Mastercard'ın açık bankacılık platformundaki hesap doğrulama ve işlem verilerini kullanarak, tüm ekosistem oyuncuları kullanıcıların kimliğini doğrulayabilir ve onları hızlı ve uyumlu bir şekilde çevrimiçi hale getirebilir.

Risk, uyumluluk ve müşteri deneyimi dengesinin hassas olduğu anlaşılıyor; verimlilik dolandırıcılığın önlenmesinden ödün vermemeli. Finansal hizmet sağlayıcıları, BaaS platformuna açık bankacılık verilerini ekleyerek, anında hesap doğrulama ile banka hesabı verilerini doğrulayabilir ve bunlara erişebilir, böylece yeni bir hesap açan kişinin para taşımadan önce yeni fintech uygulamasına bağladığı hesabın gerçekten sahibi olduğundan emin olmasına yardımcı olur.

Hız, fintech üreticileri için bir diğer önemli endişe kaynağıdır. Ve bankalar teknoloji şirketleri olmadığından, çoğu internet öncesi teknolojiyle çalışmaktadır. 1959'da geliştirilen ve birçok bankacılık sisteminin temelini oluşturan bir programlama dili olan COBOL, sistemlerin hızlı bir şekilde yükseltilmesini veya günümüz teknolojisiyle sorunsuz bir şekilde bağlantı kurulmasını zorlaştırabilir. Bu durum, bankacılık ağları ile yeni ürün ve hizmetleri birkaç hafta içinde piyasaya sürmek isteyen fintech dünyası arasında bir hız uyumsuzluğuna yol açabilir. Mastercard, müşteri hesaplarının hızlı bir şekilde bağlanmasına yardımcı olur ve müşteri katılım sürecini hızlandırır.

Finansal hizmetler dünyasında çok sayıda yeni ve gelişmiş teknoloji yaratılıyor ve geliştiriciler için daha fazla seçenek, tüketicilere finansal yolculuklarında yardımcı olan daha fazla yeni nesil ürünle sonuçlanıyor.

Synctera ve Mastercard'ın neobank ve fintech üreticilerinin insanlar için daha iyi finansal erişimin kilidini açmasına nasıl yardımcı olduğu hakkında daha fazla bilgi için synctera.com adresini ziyaret edin.