Açık bankacılık nedir?

Bazı yenilikler ortaya çıkar ve tüm bir manzarayı dönüştürür. eBay geldi ve "İlanlar "ı gazeteden kovdu. Apple cep telefonunda devrim yarattı ve bağlantı ve iletişim kurma şeklimizi değiştirdi. Bir yenilik parayı deneyimleme şeklimizi değiştiriyor ve finansal hizmetleri yeniden şekillendiriyor: açık bankacılık.

Açık bankacılık, özünde bir felsefedir; bu felsefe, yeteneklerini entegre eden işletmeleri yükseltirken bile tüketiciyi güçlendirmeye odaklanır. İşte açık bankacılığa giriş ve hem tüketicilere hem de finansal hizmet sağlayıcılara nasıl fayda sağladığına bir bakış.

Açık bankacılığın birçok yönü vardır ve pazara ve coğrafyaya bağlı olarak farklı tanımlar bulmanız muhtemeldir. Ancak en basit haliyle açık bankacılık, tüketicileri finansal verilerine erişme, bunları kullanma ve bunlardan faydalanma konusunda güçlendiriyor. Şirketler büyük verilerini büyük bir etki yaratmak için kullanıyor. Peki bireyler, aileler ve küçük işletmeler neden aynı şeyi yapamıyor? 

Açık bankacılık platformları, yeni para deneyimleri sunmak için bu verileri kullanan çok çeşitli üçüncü taraf uygulamaları ve hizmetleri aracılığıyla tüketicilerin finansal verilerinden yararlanmalarını sağlar. Ancak bu verilere erişmek için tüketicinin finans kuruluşu ile üçüncü taraf arasındaki bağlantıyı yetkilendirmek üzere açık rıza vermesi gerekmektedir. Bu süreç genellikle "izin verme" olarak adlandırılır. Bir tüketici verilerine erişim izni verdiğinde, üçüncü taraf bu verilere erişebilir ve tüketici üçüncü tarafın hizmetlerinden faydalanabilir.

Açık bankacılığın teknik uygulamasında değişkenlikler olsa da, temeli finansal verilerin taraflar arasında paylaşılabildiği ve tüketicinin bu verilere erişimi kontrol edebildiği güvenli bir ortamdır. Tüketiciye en yüksek kontrol ve güvenliği sağlamak için sektör, "Açık Yetkilendirme" veya "oAuth" bağlantıları olarak da bilinen daha "tokenize" erişime doğru ilerliyor. oAuth bağlantıları, tüketici ile üçüncü taraf arasındaki bağlantıyı sonlandırmak için tüketicinin kimlik bilgilerinin aksine üçüncü bir tarafa bir "belirteç" sağlamayı içerir.

Tüketicileri verilerinin bekçisi haline getirmek, finansal verilerine kimin erişebileceği ve finansal verilerinin hangi yönlerini paylaşmak istedikleri üzerinde kontrol sahibi olmalarının yanı sıra verilerin ne için paylaşıldığı konusunda farkındalık sahibi olmalarını sağlar. İzin verdikten sonra tüketici üçüncü tarafın artık verilerine erişmesini istemediğine karar verirse ne olacak? İstedikleri zaman onaylarını iptal edebilirler. Kontrol her zaman tüketicinin elindedir.

Bu faydaları hızlandıran doğrudan veri anlaşmalarıdır (bazen veri erişim anlaşmaları olarak da adlandırılır). Bu anlaşmalar, iki tarafın nasıl iletişim kuracağına ve finansal veri alışverişinde bulunacağına ilişkin ortak kuralları tanımlar - tipik olarak bir banka olan veri kaynağını, bir veri alıcısını ve bir finansal veri toplayıcısını içerir. Bu sadece finansal verilere erişmenin en güvenli yolu olmakla kalmaz, aynı zamanda hem tüketicilere hem de finansal hizmet sağlayıcılara fayda sağlayan daha rahat ve kolaylaştırılmış bir finansal hizmetler süreci oluşturur.

Tüketici merkezli teknoloji ve tüketicileri güçlendirme hedefi bir araya gelerek açık bankacılığı finansal hizmetlerde inovasyon için bir platform haline getiriyor. Tüketici kendi verilerine sahip olduğunda ve bu sahiplikten güç aldığında herkes kazanır.

Youtube kanalımıza göz atın

Hiper bağlantılı bir dünyada yaşıyoruz, ancak tüketiciler verileriyle ilgili olup bitenlerden kopuk hissediyor. Evet, verileri web üzerinde silolara dağılmış durumda. Ancak bu konuda bir sahiplik ya da kontrol duygusuna sahip değiller. Ve bundan yararlanabilecekleri kadar yararlanamıyorlar.

Açık bankacılık sadece dijitalleşmeye odaklanmıyor. Ve bu sadece daha iyi bir deneyim yaratmak değil. Bu, tüketiciyi güçlendiren deneyimlerle ilgili. İlgi uyandıran, genişleten ve aydınlatan deneyimler. Tüketiciyi merkeze koyan deneyimler. Tüketicinin kendisini aktif bir katılımcı gibi hissettiği ilgi çekici deneyimler. Kendilerini tamamen bağlı hissederler. Genişletilmiş kontrol ve kişisel finansal verilerine artan erişim sayesinde, tüketiciler daha önce sahip olmadıkları veya görmedikleri daha fazla finansal fırsat ve imkana sahip olacaklar. Aydınlanmadan anlayış ve zengin içgörüler gelir. Basitçe söylemek gerekirse, tüketiciler finansal okuryazarlıklarını artırmaktadır. Bu da daha iyi finansal kararların ve sonuçların alınmasını sağlayacaktır.

Tüketicinin güçlendirilmesi üzerine kurulu açık bankacılık platformları elbette tüketiciye fayda sağlar, ancak aynı zamanda izin verilen verilere erişen finansal hizmet sağlayıcılarını da yükseltir.

Kolaylaştırılmış Deneyimler

Açık bankacılık, tüketicilerin finansal verileriyle etkileşim kurma biçimlerini basitleştirerek finansal deneyimleri kolaylaştırır. Örneğin, açık bankacılık uygun eşler arası ödeme ve kişisel finansal yönetim uygulamalarını desteklemektedir. Bu çözümler finansal deneyimleri basitleştirmenin yanı sıra tüketicileri finansal sağlıklarını iyileştirmek için eyleme geçirilebilir içgörülerle güçlendirir.

Tüketici verilerine erişim aynı zamanda geleneksel hesap açma, ödeme veya kredi verme işlemlerinin kağıt peşinde koşma ve ileri-geri gitme zorunluluğunu azaltmakta ve tüketicilerin dijital yaşam tarzlarına uygun çözümler sunmaktadır. Eskiden eski dosyaları karıştırmak çok fazla zaman alırken, şimdi birkaç dakika ve basit bir izin verme deneyimi gerekiyor. Herkes zamandan ve sabırdan tasarruf eder.

Artırılmış Şeffaflık ve Güvenlik

Açık bankacılık, daha fazla güvenlik ve şeffaflık sağlayarak tüketicileri güçlendirir. Güvenilir, güvenli açık API bağlantılarının ortaya çıkması sayesinde, tüketiciler veri paylaşım bağlantılarını gözden geçirebilecekleri, etkinleştirebilecekleri ve devre dışı bırakabilecekleri gösterge tablolarına erişebilecekler. Daha fazla şeffaflık, tüketicilerin daha fazla bilgi sahibi olması ve her zaman iki ellerinin de veri paylaşım direksiyonunda olması anlamına gelir. Ve doğrudan veri anlaşmaları güvenli oAuth teknolojisine dayandığında, üçüncü taraflar oturum açma kimlik bilgilerinin yerini alan bir "belirteç" kullanarak finansal verilerinize erişir. Daha fazla güvenlik. Daha az güçlük.

Daha Fazla Finansal Kapsayıcılık

Açık bankacılık ve doğrudan veri anlaşmaları güvenli kolaylık sağlamaktan daha fazlasını yapar: açık bankacılık aynı zamanda krediye erişimi genişletir ve finansal katılımı artırır. Finansal verilere güvenli bağlantılar, kredi dosyası zayıf olan veya hiç olmayan yaklaşık 53 milyon ABD'li tüketici için daha fazla kredi erişimi sağlar. Bu genişletilmiş erişim ile açık bankacılık, kapsayıcılığı sağlamak için geleneksel kredi puanını tamamlamaktadır.

Geliştirilmiş Finansal Okuryazarlık

Finansal sağlıkları hakkında daha net bir anlayışa sahip olan tüketiciler, finansal okuryazarlıklarını geliştirebilir ve daha iyi finansal kararlar alma konusunda güçlenebilirler. Açık bankacılığın sunduğu şeffaflık sayesinde finansal veriler artık bir gizem değil, yaşam kalitesini artırmaya yönelik bir araçtır.

Geliştirilmiş Tüketici Sadakati

Finansal hizmet sağlayıcıları, tüketici merkezli deneyimler oluşturmak için açık bankacılığın yeteneklerinden yararlandıklarında, markaları ve müşterileri arasındaki sadakati artırırlar. Sonuçta, güçlendirici deneyimler sadece bir kerelik finansal hizmet sağlamaktan daha fazlasını yapar; tüketicilerin finansal sağlıklarını iyileştirmelerini sağlar. Bir tüketici sizin güçlendirici, güvenli ve kullanışlı açık bankacılık destekli deneyiminize sahipken neden daha az tüketici merkezli, daha az güvenli, daha az yenilikçi bir sağlayıcıya gitsin? Açık bankacılık ve beraberindeki veri erişimi, sağlayıcıların müşteri ihtiyaçlarına sürekli olarak yanıt vermesine ve yeni hizmetlerle yenilik yapmasına veya tüketicileri daha fazla memnun edecek ve sadakati artıracak diğer hizmetleri geliştirmesine de olanak tanır.

Daha Detaylı Karar Verme

Açık bankacılık, en doğru gerçek zamanlı verileri sunarak riski daha da azaltır. Açık bankacılık platformları aracılığıyla erişilen veriler, bir borçlunun finansal hikayesine ilişkin ayrıntılı bilgiler sunarak uzak tutulan hesaplara ve nakit akışı gibi karmaşık analitiklere bile erişim sağlar. Doğru, gerçek zamanlı veriler sayesinde kapsamlı bir finansal resim, finansal hizmet sağlayıcıları için daha düşük risk, daha iyi karar verme ve daha iyi getiri sağlar.

Daha Fazla Çeviklik

Finansal hizmetler için dinamik bir dönemde (bkz. 2020'nin tamamı), açık bankacılık aynı zamanda finansal hizmet sağlayıcılarının daha çevik olmalarını ve zorluklara hızla adapte olmalarını sağlar. Açık bankacılık platformları tarafından desteklenen dijital çözümler daha az zaman gerektirir, tüketicilerle daha az sürtüşme yaşanır ve bir pandemi ortaya çıktı diye kapanmaz. Bu açık bankacılık özellikleri, kuruluşlara zorluklara uyum sağlama ve müşterilere hizmet vermeye devam etme çevikliği kazandırır.

Kolaylaştırılmış tüketici deneyimleri. Daha düşük risk. Daha iyi karar verme. Tüm bunlar finansal hizmet sağlayıcıları için daha yüksek yatırım getirisi sağlar. Dediğimiz gibi: herkes kazanır.

Finicity her zaman tüketicilerin finansal sağlıklarını iyileştirmelerine yardımcı olmaya kararlı olmuştur. Açık bankacılık, tüketicinin finansal yolculuğunda nerede olduğuna bakılmaksızın bunu yapmanın en iyi yoludur. Tüketiciyi odak noktasında tutmak için açık bankacılık yaklaşımımıza beş temel ilke rehberlik etmektedir:

• Kontrol: Tüketici, finansal verilerinin nasıl, nerede ve ne kadar süreyle kullanılacağı üzerinde kontrol sahibi olmalıdır.
• Erişim: Tüketici, finansal verilerine her zaman ve tüm hesap türlerinde erişebilmelidir.
• Şeffaflık: üçüncü taraflar tüketicinin finansal verilerini nasıl kullandıkları konusunda şeffaf olmalıdır.
• İzlenebilirlik: Tüketiciler, verilerin veri paylaşım ağı boyunca izlediği rotaları takip edebilmelidir.
• Güvenlik: Tüketicinin finansal verileri her zaman güvenli bağlantılar ve güvenilir taraflarla korunmalıdır.

Açık bankacılık platformumuz, bağlanabilirlik, veri kalitesi ve veri zekası alanlarındaki sektör liderliğimiz üzerine inşa edilmiştir. Finicity, 10.000'den fazla finans kuruluşuyla olan bağlantılarıyla ABD pazarının 95% 'den fazlasını kapsamaktadır. Şu en güvenli oAuth bağlantılarını hatırlıyor musunuz? Finicity, ülkedeki en büyük finans kuruluşlarının çoğuna oAuth bağlantılarında pazar lideridir. Tüm bunlar, daha fazla tüketici ve daha fazla hizmet sağlayıcı için daha güvenli bağlantılar anlamına geliyor.

Açık bankacılıktan en iyi şekilde yararlanmak, verilere erişimden daha fazlasını gerektirir. Bu nedenle Finicity, analitik katmanımıza zeka ve derin öğrenme katmanı yerleştirmiştir. Bu katman, puanlama, doğrulamalar, nakit akışı ve daha fazlası gibi eyleme geçirilebilir içgörülerle birlikte üstün temizlik ve kategorizasyon sunar. Ayrıca, işletmelerin platformumuzu iş akışlarına entegre etmelerini kolaylaştırıyoruz.

Açık bankacılık dönüşümü henüz ilk aşamalarında olabilir, ancak şimdiden para deneyimimizi ve tüketicilere hizmet verme şeklimizi değiştiriyor. Tüketiciyi finansal sağlığının direksiyonuna geçiren ve finansal hizmet sağlayıcılarını daha iyi sonuçlara götüren veri çözümlerimizle açık bankacılığı iş başında görün.

American Banker: Açık bankacılık bankaları ve fintech'leri bir araya getirecek

MuleSoft: Finansal Hizmet Firmaları Açık Bankacılık API'lerinden Nasıl Yararlanabilir?

LendIt: COVID Etkisi: Tipik Kredi Riski Verileri Bir Gecede Geçersiz Hale Geldi. Açık Bankacılık Bunu Nasıl Düzeltebilir?

PwC: Açık bankacılık: Sırada ABD var

American Banker: Açık bankacılıkta her şeyi yapmanın zamanı geldi

Deloitte: Amerika Birleşik Devletleri'nde açık bankacılık stratejisinin uygulanması