Finicity และ Fiserv: การรักษาความปลอดภัยของระบบนิเวศธนาคารแบบเปิด

เพื่อให้แอปพลิเคชันบริการทางการเงินที่ล้ำสมัยทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ จำเป็นต้องตอบสนองความต้องการของลูกค้า หนึ่งในองค์ประกอบหลักของแอปพลิเคชันยุคใหม่คือข้อมูลทางการเงินที่ถูกต้องและทันสมัยอยู่เสมอ ด้วยข้อมูลเหล่านี้ แอปต่างๆ สามารถพลิกโฉมประสบการณ์การใช้บริการทางการเงินของผู้ใช้ ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถสั่งการชำระเงินได้โดยตรง และรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการออมและการใช้จ่าย แอปพลิเคชันสามารถช่วยลดความยุ่งยากในการยื่นขอสินเชื่อได้ด้วยซ้ำ 

ความท้าทายอยู่ที่การคิดค้นวิธีการที่ปลอดภัยในการ enable Access to this all-important data.

จากผลสำรวจ "การเติบโตของ Open Banking" ของ Mastercard พบว่า ผู้บริโภค 9 ใน 10 คนใช้เทคโนโลยีในการจัดการเงินของตนอยู่แล้ว แอปพลิเคชันอย่าง Experian Boost ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคปรับปรุงคะแนนเครดิต หรือ Quicken ซึ่งให้มุมมองทางการเงินแบบครบวงจร ช่วยประหยัดเวลาและเพิ่มความสะดวกสบายให้กับชีวิตของผู้บริโภค แพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิด ซึ่งอนุญาตให้ผู้ใช้ให้บุคคลที่สาม Access ข้อมูลทางการเงินของตนได้นั้น เป็นแหล่งข้อมูลที่ทำให้แอปพลิเคชันเหล่านี้สามารถทำงานได้

หัวใจสำคัญของระบบธนาคารแบบเปิดคือการเพิ่มศักยภาพให้ผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางสามารถแบ่งปันข้อมูลได้อย่างปลอดภัย เทคโนโลยีรุ่นเก่ามีบทบาทสำคัญในเรื่องนี้ อย่างไรก็ตาม ประสบการณ์การแบ่งปันข้อมูลนี้กำลังเกิดขึ้นได้ง่ายขึ้นผ่านรูปแบบการเชื่อมต่อ API ซึ่งจะช่วยเพิ่มความปลอดภัยและปรับปรุง Access ข้อมูลให้ดียิ่งขึ้น

Mastercard ได้ร่วมมือกับ Fiserv เพื่อผลักดันโมเดลการเปิดระบบธนาคารนี้ให้ก้าวหน้ายิ่งขึ้น 

Fiserv ช่วยให้ธนาคารหลายพันแห่งสามารถใช้งานความสามารถและบริการดิจิทัลได้อย่างง่ายดายและรวดเร็ว AllData ® Connect จาก Fiserv ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถให้สิทธิ์ผ่านธนาคารในการแชร์ข้อมูลของตนกับแอปพลิเคชันที่ต้องการใช้งานได้ 

จากนั้นธนาคารจะออกโทเค็นที่สามารถใช้เพื่อยืนยันการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคกับแอปพลิเคชันที่พวกเขาใช้ผ่านแพลตฟอร์มการเปิดธนาคารของ Mastercard การอนุญาตนี้มีความโปร่งใสต่อผู้บริโภค และสามารถจัดการและเพิกถอนได้อย่างง่ายดาย 

เนื่องจากธนาคารในสหรัฐฯ เกือบ 40% ใช้เทคโนโลยีหลักของ Fiserv การเป็นพันธมิตรกับ Mastercard จะช่วยขยายการเข้าถึงความสามารถในการสร้างโทเค็นที่ปลอดภัยและสะดวกสบายสำหรับผู้บริโภค และจะช่วยเร่งการเติบโตของประสบการณ์ทางการเงินรูปแบบใหม่ผ่านการเข้าถึง API โดยตรงที่ปลอดภัยนี้

ความร่วมมือระหว่างทั้งสองบริษัทนี้ถือเป็นก้าวสำคัญไปสู่เป้าหมายของการเข้าถึง API โดยตรงด้วยระบบโทเค็นอย่างสมบูรณ์ และการเลิกใช้เทคโนโลยีแบบเดิม ๆ Mastercard ผ่านการเข้าซื้อกิจการ Finicity ได้ก้าวขึ้นมาเป็นผู้นำในการนำการเชื่อมต่อ API มาใช้เป็นเวลานาน และได้ย้ายปริมาณการใช้งานส่วนใหญ่ไปใช้การเชื่อมต่อเหล่านี้แล้ว 

“เป้าหมายหลักของข้อตกลงนี้คือการขจัดความจำเป็นที่ผู้บริโภคจะต้องแบ่งปันชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านบัญชีธนาคารกับบุคคลที่สามเพื่อ Access ข้อมูลทางการเงินของตน” พอล ดีเกลแมน รองประธานฝ่ายการชำระเงินดิจิทัลและการรวบรวมข้อมูลของ Fiserv กล่าว “ความสามารถของแอปพลิเคชันฟินเทคในการเข้าถึงข้อมูลผ่าน API โดยตรงยังช่วยลดความจำเป็นในการคัดลอกข้อมูลจากหน้าจอ (screen scraping) ในขณะเดียวกันก็ช่วยปรับปรุงประสบการณ์การใช้งานของผู้บริโภค”

AllData Connect จาก Fiserv ช่วยให้ธนาคารสามารถอำนวยความสะดวกในการแบ่งปันข้อมูลในนามของลูกค้าได้อย่างง่ายดาย Fiserv ทำหน้าที่บริหารจัดการการบูรณาการเทคโนโลยีให้กับธนาคารต่างๆ ช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการติดตั้งและบำรุงรักษาเทคโนโลยีด้วยตนเอง นอกจากนี้ AllData Connect ยังช่วยให้ธนาคารได้รับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับแอปพลิเคชันที่ลูกค้าใช้งาน เพื่อปกป้องข้อมูลและให้บริการที่สร้างความสัมพันธ์อันดีระหว่างลูกค้าและธนาคารไปพร้อมๆ กัน   

“Mastercard ได้ให้บริการโซลูชันด้านบัตรเครดิตและบัตรเดบิตแก่ระบบนิเวศของ Fiserv มานานหลายปีแล้ว” ไรอัน คริสเตียนเซน รองประธานอาวุโสฝ่ายความร่วมมือด้านการเข้าถึงข้อมูลของ Mastercard กล่าว “ด้วยข้อตกลงนี้ เราจะกระชับความสัมพันธ์ให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น โดยการมอบความสามารถในการแบ่งปันข้อมูลที่เชื่อถือได้ ซึ่งจะช่วยขับเคลื่อนประสบการณ์การบริการทางการเงินยุคใหม่ เช่น การขยายทางเลือกในการชำระเงิน การวางแผนงบประมาณ และตัวเลือกการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กผ่านสถาบันการเงินที่ได้รับการสนับสนุนจาก Fiserv”

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหลักการและนวัตกรรมของ Finicity บริษัทในเครือ Mastercard ได้ที่นี่