เอกสารไวท์เปเปอร์

การทำให้กระเป๋าเงินสาธารณะเป็นดิจิทัล: การชำระเงินแบบ G2P (จากภาครัฐสู่บุคคล) ยุคใหม่

มกราคม 2025

ดาวน์โหลดเอกสารไวท์เปเปอร์

Mastercard สำหรับภาครัฐ

บทนำ: จากวิกฤตสู่จุดตัดสินใจ
ประโยชน์สำหรับภาครัฐ: โปร่งใส มีประสิทธิภาพ และสร้างผลกระทบเชิงบวก
ประโยชน์สำหรับประชาชน: ครอบคลุม สะดวก และเสริมพลัง
ตัวเร่งปฏิกิริยาสำหรับการเติบโต: ผลทวีคูณ
สรุป

บทนำ

จากวิกฤตสู่ทางแยก

Paul Romer นักเศรษฐศาสตร์รางวัลโนเบล ได้กล่าวไว้อย่างชาญฉลาดว่า “วิกฤตเป็นสิ่งที่ไม่ควรปล่อยให้เสียเปล่า”¹ การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่และความเสียหายทางเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วจากสถานการณ์การระบาดของโควิด-19 บีบให้เจ้าหน้าที่รัฐต้องประเมินการรับมือกับสถานการณ์ฉุกเฉินใหม่ด้วยความเร็วที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน ผลที่ตามมาคือ การเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วและสำคัญได้ปรับปรุงวิธีการและโครงสร้างพื้นฐานที่รัฐบาลใช้ในการจ่ายเงินให้แก่ประชาชนและธุรกิจอย่างเห็นได้ชัด

ในช่วงระยะเวลา 8 เดือนตั้งแต่เดือนเมษายนถึงธันวาคม 2020 รัฐบาลใน 215 ประเทศและดินแดนได้ระดมกำลังเพื่อใช้จ่ายประมาณ 8 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐในการจ่ายเงินช่วยเหลือด้านการคุ้มครองทางสังคม ซึ่งครอบคลุมประชากรมากกว่า 1.1 พันล้านคน หรือประมาณ 14% ของประชากรโลก² ก้าวข้ามไปยังปัจจุบัน มากกว่าหนึ่งในสี่ของประชากรผู้ใหญ่ทั่วโลกเป็นผู้รับเงินช่วยเหลือจากรัฐบาล³

แม้ว่าอันตรายด้านสุขภาพและเศรษฐกิจจากการระบาดของโรคจะลดลง แต่ความจำเป็นที่ภาครัฐต้องเพิ่มประสิทธิภาพและผลลัพธ์ของการจ่ายเงินให้แก่ประชาชนกลับยิ่งมีความสำคัญมากขึ้น เนื่องจากรัฐบาลต้องส่งมอบผลลัพธ์ที่มากขึ้นด้วยทรัพยากรที่จำกัด ในขณะที่การตรวจสอบจากประชาชนต่อความสามารถของภาครัฐก็เพิ่มขึ้น

เมื่อประเมินประโยชน์และอุปสรรคในการทำให้การชำระเงินของรัฐบาลเป็นดิจิทัล ควรใช้วิธีการแบบองค์รวม เพื่อพิจารณาประสิทธิภาพที่ได้รับและผลกระทบทางเศรษฐกิจที่กว้างขวางของโปรแกรมการชำระเงิน ด้วยการทำความเข้าใจว่าการนำระบบดิจิทัลมาใช้กับกระแสการชำระเงินเหล่านี้สามารถทำหน้าที่เป็นตัวขยายทางเศรษฐกิจได้อย่างไร เราจึงสามารถประเมินประโยชน์ของระบบนิเวศทั้งหมดได้ดียิ่งขึ้น การนำระบบดิจิทัลมาใช้ในการชำระเงินระหว่างรัฐบาลกับบุคคล (G2P) ไม่ว่าจะเป็นสวัสดิการ เงินบำนาญ เงินเดือน หรือการคืนเงินภาษี จะสร้างประโยชน์ให้กับทั้งรัฐบาลและประชาชน พร้อมทั้งเป็นตัวเร่งให้เกิดการเติบโตทางเศรษฐกิจ⁴

การชำระเงินจากภาครัฐสู่บุคคล (G2P)

บำนาญ

ค่าจ้าง

สิ่งกระตุ้น

สวัสดิการ

การคืนเงินภาษี

เงินอุดหนุน

Mastercard สำหรับภาครัฐร่วมมือกับกระทรวง หน่วยงานภาครัฐ สถาบันระหว่างประเทศ และบริษัทบริการทางการเงิน เพื่อใช้ประโยชน์จากเครือข่ายระดับโลก ข้อมูลเชิงลึก และเทคโนโลยีของเราในการปรับปรุงกระบวนการชำระเงินของภาครัฐให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งทำให้บริการสาธารณะที่จำเป็นเป็นเรื่องง่าย ในขณะเดียวกันก็ขยายการเข้าถึงเศรษฐกิจดิจิทัลและสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจอย่างทั่วถึง

ในเอกสารฉบับนี้ เราแบ่งปันวิสัยทัศน์ของเราในการขับเคลื่อนการบริหารจัดการที่โปร่งใส มีประสิทธิภาพ และครอบคลุมมากขึ้นผ่านการชำระเงินแบบ G2P ด้วยระบบดิจิทัล จากข้อมูลเชิงลึกและมุมมองจากพันธมิตรของ Mastercard เกี่ยวกับแนวโน้มสำคัญที่กำหนดอนาคต เราพยายามแสดงให้เห็นว่านวัตกรรมการชำระเงินสามารถช่วยให้ภาครัฐมีความโปร่งใสมากขึ้น นำประชาชนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจดิจิทัลได้มากขึ้น และเร่งกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้อย่างไร

ประโยชน์สำหรับรัฐบาล

โปร่งใส มีประสิทธิภาพ และทรงพลัง

ประสบการณ์ของ Mastercard ในการสนับสนุนโครงการชำระเงินแบบ G2P ในระดับชาติ ระดับรัฐ และระดับท้องถิ่น ได้ชี้ให้เห็นถึงสามประเด็นสำคัญที่ภาครัฐจะได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนระบบการชำระเงินให้แก่ประชาชนให้เป็นระบบดิจิทัล การชำระเงินและโปรแกรม G2P ทางดิจิทัลให้ประโยชน์ดังนี้

ความโปร่งใสมากขึ้น
เพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการ
ผลกระทบที่มากขึ้น

ความโปร่งใสมากขึ้น

การชำระเงินแบบ G2P ที่จ่ายเงินสดให้แก่ประชาชน พนักงาน ผู้รับบำนาญ หรือผู้รับผลประโยชน์ มีแนวโน้มที่จะเกิดการทุจริตและการฉ้อโกงได้ง่ายกว่า โดยเฉพาะในประเทศที่มีรายได้ต่ำ⁵ การทำให้การโต้ตอบระหว่างรัฐบาลกับประชาชนเป็นดิจิทัลช่วยให้รัฐบาลสามารถเพิ่มความโปร่งใสและความสามารถในการติดตามตรวจสอบการจ่ายเงิน ซึ่งลดความเป็นไปได้ที่จะมีผู้รับ "ปลอม"

ในการศึกษาชิ้นหนึ่งที่ให้ข้อมูลเชิงลึกในอินเดีย นักวิจัยได้วิเคราะห์ผลตอบแทนจากการลงทุนของรัฐ หลังจากที่รัฐบาลกลางเปลี่ยนระบบการจ่ายเงินบำนาญจากเงินสดเป็นระบบดิจิทัลในช่วงระยะเวลาหนึ่งทศวรรษ ผลการค้นพบเผยให้เห็นว่าการฉ้อโกงภายในและการรั่วไหลลดลง 47% ในขณะที่ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการบริหารได้หลายล้านดอลลาร์⁶ ผลการศึกษาแสดงให้เห็นว่าต้นทุนเริ่มต้นสำหรับโครงการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลนั้นคุ้มค่าอย่างยิ่งเกินกว่าที่คาดไว้ พร้อมทั้งแสดงให้เห็นถึงผลกระทบมหาศาลที่ร่องรอยดิจิทัลสามารถส่งผลต่อการป้องกันการฉ้อโกงได้

เทคโนโลยีป้องกันการฉ้อโกงที่กำหนดให้ผู้ใช้ป้อนรหัสประจำตัวที่ไม่ซ้ำกัน ณ จุดขาย เช่น ชิปและรหัส PIN หรือไบโอเมตริกขั้นสูง มีส่วนช่วยเพิ่มความโปร่งใสของโปรแกรมการชำระเงินแบบ G2P ด้วยระบบตรวจสอบคุณสมบัติและขจัดข้อมูลซ้ำซ้อนแบบดิจิทัลที่ได้รับการปรับปรุง ผู้ดูแลระบบจึงสามารถมั่นใจได้ว่าเงินทุนที่จัดสรรจะถึงมือผู้รับผลประโยชน์เป้าหมายได้ ทำให้มั่นใจได้ว่าเงินจะไม่สูญเปล่า

นับตั้งแต่ปี 2020 กระทรวงกองทุนสหภาพยุโรปของโรมาเนียได้ตั้งเป้าที่จะเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารและลดการใช้เงินทุนในทางที่ผิด นับตั้งแต่เปลี่ยนจากเงินสดและบัตรกำนัลกระดาษไปเป็นบัตรเติมเงินที่มีชิปและรหัส PIN⁷ โปรแกรมนี้มุ่งเป้าไปที่ผู้สูงอายุรายได้น้อยและคนไร้บ้าน แม้ว่าโปรแกรมนี้จะเปิดตัวในช่วงภาวะฉุกเฉินจากการระบาดใหญ่ แต่ความสำเร็จของโปรแกรมได้นำไปสู่การขยายขีดความสามารถในการชำระเงินดิจิทัลไปยังผู้รับสวัสดิการสังคมอื่นๆ ในโรมาเนีย

ปัจจุบันบัตรเติมเงินกำลังถูกนำไปใช้ในโปรแกรมสนับสนุนสวัสดิการสังคมต่างๆ ในโรมาเนีย รวมถึงการชำระค่าอุปกรณ์การเรียนสำหรับเด็กจากครอบครัวที่มีรายได้น้อย การช่วยเหลือด้านอาหารสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่อความยากจน การช่วยเหลือเด็กแรกเกิด และเงินทุนสำหรับการพัฒนาวิชาชีพครู⁸ โปรแกรมบัตรหลากหลายประเภทในโรมาเนียเป็นตัวอย่างของการเปลี่ยนผ่านจากการจ่ายเงินสวัสดิการจากเงินสดเป็นบัตรเติมเงิน ซึ่งช่วยให้หน่วยงานบริหารสามารถติดตาม ตรวจสอบย้อนกลับ และรับรองได้อย่างมีประสิทธิผลว่าเงินทุนสาธารณะจะถึงมือผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือมากที่สุด⁹

อนาคตของการชำระเงินด้วยระบบไบโอเมตริกกําลังมุ่งหน้าไปในทิศทางใด

เทคโนโลยีไบโอเมตริกส์สามารถช่วยให้การระบุตัวบุคคลและการตรวจสอบตัวตนมีความปลอดภัยมากขึ้น เมื่อเทียบกับรหัสผ่านที่มีความเสี่ยงสูง ประชาชนทั่วโลกที่ใส่ใจในความปลอดภัยกำลังยอมรับเทคโนโลยีเหล่านี้ จากผลสำรวจของ Mastercard พบว่า 74% ของผู้บริโภคทั่วโลกมีมุมมองเชิงบวกต่อเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ และคาดการณ์ว่าตลาดจะเติบโตเกิน 1.85 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2026

ในหลายประเทศทั่วโลก วิธีการยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกส์เพื่อการชำระเงิน เช่น ลายนิ้วมือ การสแกนฝ่ามือ การสแกนใบหน้า และการสแกนม่านตา กำลังอยู่ในขั้นตอนการทดลองเพื่อพัฒนาเทคโนโลยีและการใช้งาน อนาคตของการใช้งานไบโอเมตริกส์ G2P ยังคงพัฒนาต่อไป โดยมีศักยภาพที่จะเพิ่มความสะดวกสบายและความปลอดภัยให้แก่ผู้รับ พร้อมทั้งเพิ่มประสิทธิภาพในการตรวจจับและลดการฉ้อโกงสำหรับผู้ดูแลระบบ

แหล่งที่มา: Mastercard

นอกจากนี้ Posta ve Telgraf Teskilatı (PTT) AS ซึ่งเป็นหน่วยงานไปรษณีย์และโทรเลขแห่งชาติของตุรกี ยังได้สังเกตเห็นด้วยตาตนเองว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลสามารถนำไปสู่การลดการฉ้อโกงได้อย่างไร หน่วยงานดังกล่าวกำลังบูรณาการเทคโนโลยีดิจิทัลมากขึ้นผ่านบัตรเติมเงิน โซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือ และการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารโดยตรงสำหรับผู้รับผลประโยชน์รายเดือนจำนวน 8 ล้านคน เมื่อนิติบุคคลเปลี่ยนวิธีการชำระเงินทางกายภาพหรือแบบไฮบริดให้ป็นระบบดิจิทัลทั้งหมด ข้อมูลการทำธุรกรรมดิจิทัลจึงถูกสร้างขึ้นผ่านบันทึกของธุรกรรมดิจิทัล สิ่งนี้นำไปสู่การตรวจสอบย้อนกลับและมีความโปร่งใสมากขึ้น ส่งผลให้ความเชื่อมั่นต่อ Posta ve Telgraf Teskilat AS ในฐานะผู้ออกบัตรชำระเงินของรัฐบาลที่ได้รับความเชื่อถือ รวมถึงระบบนิเวศทางการเงินของตุรกีโดยรวม สูงขึ้นตามไปด้วย¹⁰

เพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการ

องค์กรระหว่างประเทศ สถาบัน และสถาบันการศึกษาได้บันทึกข้อมูลการประหยัดงบประมาณและศักยภาพในการเพิ่มประสิทธิภาพที่เกิดจากการเปลี่ยนระบบการชำระเงินของภาครัฐให้เป็นดิจิทัลรับการไว้อย่างดีในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา¹¹

นักวิจัยของ IMF พบว่า การเปลี่ยนระบบการชำระเงินของภาครัฐให้เป็นดิจิทัล โดยเฉพาะในตลาดเกิดใหม่ อาจช่วยเพิ่ม GDP ได้ประมาณ 0.8% ถึง 1.1% ซึ่งเทียบเท่ากับ 2.2-3.2 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี¹² โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลแบบครบวงจรช่วยลดความจำเป็นในการแจกจ่ายเงินสดและเช็ค จึงประหยัดเวลาสำหรับเจ้าหน้าที่ และช่วยให้ผู้รับสามารถใช้จ่ายผ่านช่องทางออนไลน์และร้านค้าได้

ตัวอย่างเช่น ในปี 2015 ซึ่งเป็นเจ็ดปีหลังจากการเปิดตัวโปรแกรม กระทรวงการคลังสหรัฐฯ ได้ประมาณการว่าการส่งเช็คจำนวน 53 ล้านใบที่ถูกแทนที่ด้วยโปรแกรม Direct Express® จะทำให้รัฐบาลต้องเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 66 ล้านดอลลาร์¹³ ตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นได้อย่างชัดเจนในสหรัฐอเมริกา ซึ่งโปรแกรม Direct Express® Prepaid Debit Mastercard ที่ดำเนินการโดยกระทรวงการคลังสหรัฐฯ ได้ให้บริการแก่ผู้รับผลประโยชน์หลายล้านคนด้วยการชำระเงินประกันสังคม รายได้เสริมจากประกันสังคม (SSI) และการชำระเงินผลประโยชน์ประเภทอื่นๆ จากรัฐบาล¹⁴ การแจกจ่ายเงินทุนในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์นี้ส่งผลให้รัฐบาลกลางสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้อย่างมีนัยสำคัญ

Direct Express®

การเปลี่ยนระบบการจ่ายเงินสวัสดิการของรัฐบาลกลางในสหรัฐอเมริกาให้เป็นระบบดิจิทัล

$4 หมื่นล้าน

เบิกจ่ายผ่านบัตรเติมเงินในปี 2022

$150 ล้าน

ที่ชาวอเมริกันประหยัดได้ในแต่ละปีโดยประมาณ

1 ล้าน

ผู้ถือบัตรได้ดาวน์โหลดและเปิดใช้งานแอปพลิเคชันมือถือ Direct Express® DX℠ บนอุปกรณ์อัจฉริยะตามข้อมูล ณ ปี 2023

ที่มา: โครงการ Direct Express® Direct Express® ช่วยให้ชาวอเมริกันประหยัดเงินได้ 150 ล้านดอลลาร์ต่อปี (The Greensheet)

การเปลี่ยนระบบการชำระเงินเหล่านี้ให้เป็นดิจิทัลทำให้หน่วยงานท้องถิ่นในสหราชอาณาจักรสามารถลดต้นทุนในการประมวลผลทางการเงิน ลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการควบคุมทางการเงิน ในขณะเดียวกันก็เพิ่มประสิทธิภาพเมื่อเทียบกับการประมวลผลด้วยเงินสดหรือเช็ค¹⁵ การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลได้ทำให้วิธีการติดตาม ตรวจสอบ และจัดการค่าใช้จ่ายที่ซับซ้อนซึ่งเคยใช้เอกสารกระดาษนั้นง่ายขึ้น ในสหราชอาณาจักร หน่วยงานภาครัฐก็กำลังนำโซลูชันการเปลี่ยนให้เป็นดิจิทัลมาใช้เพื่อให้บริการชำระเงินแบบ G2P ได้ดีขึ้นในราคาที่ต่ำลง NEPO สนับสนุนหน่วยงานภาครัฐของอังกฤษมากกว่า 100 แห่ง เพื่อช่วยลดความซับซ้อนในการชำระเงินแบบ G2P ให้แก่ผู้รับเงิน

นอกจากนี้ ในอาร์เจนตินา ซึ่งเป็นหนึ่งในประเทศแรกๆ ที่ใช้เทคโนโลยีระบุตัวตนทางดิจิทัลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและเป้าหมายของโปรแกรมบำนาญและสวัสดิการจากภาครัฐสู่บุคคล รัฐบาลได้ระบุข้อผิดพลาดในการรวมข้อมูลได้สำเร็จในโปรแกรมการชำระเงินแบบ G2P หลายโปรแกรม ตามที่ธนาคารโลกระบุ ในช่วงระยะเวลา 8 ปี รัฐบาลประหยัดได้ประมาณ 303 ล้านดอลลาร์สหรัฐจากการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลและการตรวจสอบตัวตน โดยเป็นจำนวนเงินที่มากกว่า 8 เท่าของเงินทุนจากธนาคารโลกที่ใช้ในการดำเนินโครงการดังกล่าว ซึ่งมีมูลค่า 38 ล้านดอลลาร์สหรัฐ¹⁶

ผลกระทบที่มากขึ้น

สุดท้ายนี้ การแปลงเป็นระบบดิจิทัลช่วยให้รัฐบาลสามารถสร้างผลกระทบได้มากขึ้น โดยให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ที่มีสิทธิ์ได้อย่างแม่นยำ พร้อมทั้งรับประกันว่าการใช้เงินทุนเป็นไปตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งไว้

การผสมผสานระหว่างการควบคุมที่ดียิ่งขึ้น ความแม่นยำและความเร็วที่เพิ่มขึ้น และข้อมูลเชิงลึกที่ตรงเป้าหมายอย่างยิ่ง ทำให้การเปลี่ยนผ่านเป็นดิจิทัลเปิดโอกาสให้รัฐบาลสามารถขับเคลื่อนและบรรลุเป้าหมายนโยบายที่เฉพาะเจาะจงได้ เมื่องบประมาณทางการเงินถูกจำกัดมากขึ้นและการตรวจสอบจากประชาชนต่อการใช้จ่ายของรัฐบาลเพิ่มมากขึ้น ความสามารถในการสร้างผลกระทบที่มากขึ้นจากโปรแกรม G2P ที่เปลี่ยนผ่านเป็นดิจิทัลจะมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ

การควบคุมการใช้จ่ายสามารถช่วยบรรลุเป้าหมายนโยบายเฉพาะสำหรับโครงการใดโครงการหนึ่งได้ ไม่ว่าจะเป็นการสนับสนุนระบบนิเวศธุรกิจขนาดเล็ก สถานประกอบการที่มีหน้าร้าน หรือกลุ่มย่อยเฉพาะของเศรษฐกิจ เช่น สถาบันทางวัฒนธรรม หรือธุรกิจอาหารและบริการ พารามิเตอร์ที่ชัดเจนทำให้เทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยจำกัดการใช้เงินในทางที่ผิด และอำนวยความสะดวกในการติดตามว่าเป้าหมายของโครงการบรรลุผลสำเร็จหรือไม่ ตัวอย่างเช่น สามารถโอนย้ายและคัดกรองการใช้จ่ายเพื่อนำไปใช้กับธุรกิจที่เกี่ยวข้องได้ ในขณะที่จำกัดการเข้าถึงเงินสดได้หากจำเป็น นอกจากนี้ ยังสามารถกำหนดวงเงินธุรกรรมผ่านโปรแกรม G2P ที่ใช้บัตรเติมเงินได้อีกด้วย

ในประเทศเยอรมนี Mastercard ได้ร่วมมือกับเทศบาลหลายแห่งเพื่อปรับปรุงระบบการจ่ายเงินสวัสดิการและความคุ้มครองทางสังคมให้แก่ผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือ รวมถึงผู้ลี้ภัยและผู้ขอลี้ภัย ส่งผลให้มีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายของรัฐบาลกลางเยอรมนีเพื่ออนุญาตให้ผู้ลี้ภัยได้รับสวัสดิการผ่านบัตรชำระเงิน¹⁷ ในปี 2024 รัฐบาวาเรียและเทศบาลต่างๆ ทั่วรัฐแซกโซนี นอร์ทไรน์-เวสต์ฟาเลีย ทูริงเกีย และเมคเลนบูร์ก-ฟอร์พอเมิร์น ได้เปิดตัวโปรแกรมนำร่องเพื่อจัดหาบัตรชำระเงินล่วงหน้าให้แก่ผู้ลี้ภัยเพื่อใช้ในร้านค้าปลีกและเครื่องจำหน่ายสินค้าอัตโนมัติ ณ สิ้นปี 2024 มีการออกบัตรชำระเงินมากกว่า 125,000 ใบ และเชื่อมต่อกับหน่วยงานบริการมากกว่า 110 แห่ง¹⁸

ฟังก์ชันเติมเงินของบัตรช่วยให้หน่วยงานบริหารเขตสามารถเติมเงินหรือถอนเงินได้เอง ซึ่งช่วยลดภาระงานด้านการบริหารลงอย่างมากเมื่อเทียบกับการแจกเงินสด¹⁹ อย่างไรก็ตาม ที่สำคัญที่สุดคือ การควบคุมการใช้จ่ายได้ช่วยให้หน่วยงานภาครัฐของเยอรมนีจัดการกับความเข้าใจผิดของประชาชนเกี่ยวกับการที่ผู้ลี้ภัยใช้เงินในทางที่ผิด ในขณะเดียวกันก็ให้การสนับสนุนที่ตรงเป้าหมายและทันท่วงทีแก่ผู้อพยพที่ต้องการความช่วยเหลือ

Toka: พลิกโฉมการชําระเงินแบบ G2P ในเม็กซิโก

1 ล้าน

ผู้รับผลประโยชน์

$1.5 พันล้าน

เงินเปโซเม็กซิโกที่จ่ายรายปี

การชำระเงิน G2P ครอบคลุมทุนการศึกษาและสวัสดิการสำหรับมารดาที่เลี้ยงดูบุตรเพียงลำพัง

แหล่งที่มา: Toka.

และในเม็กซิโก Toka ซึ่งเป็นพันธมิตรของ Mastercard และผู้ให้บริการโซลูชันทางการเงิน อีกทั้งยังเป็นบริษัทฟินเทคที่อำนวยความสะดวกในการชำระเงินแบบ G2P ประมาณ 1.5 พันล้านเปโซเม็กซิกันสำหรับผู้รับผลประโยชน์หนึ่งล้านคนทั่วประเทศต่อปี ได้สังเกตเห็นถึงพลังของการนำมาตรการควบคุมมาใช้เช่นกัน การซื้อที่ผิดกฎหมายซึ่งเคยเป็นไปได้ด้วยเงินสดได้ถูกขจัดออกไปผ่านโปรแกรมการชำระเงินแบบ G2P ที่เป็นดิจิทัล ทำให้รัฐบาลสามารถสร้างผลกระทบได้มากกว่าการชำระเงินด้วยเงินสด²⁰

ในกรณีที่ผู้ดูแลระบบต้องการควบคุมและตรวจสอบประสิทธิภาพของโปรแกรม G2P การควบคุมเหล่านี้สามารถเป็นจุดเริ่มต้นที่ทรงพลังในการกระตุ้นการใช้จ่ายกับธุรกิจขนาดเล็กและผู้ค้าอื่นๆ พร้อมทั้งให้ข้อมูลเชิงลึกมากมายเพื่อทำความเข้าใจประสิทธิผลของโครงการริเริ่มดังกล่าว

ในปี 2020 ช่วงที่โควิด-19 ระบาดรุนแรงที่สุดที่หมู่เกาะแชนเนลในเจอร์ซีย์ บัตรเติมเงิน Mastercard ถูกแจกจ่ายให้กับประชาชน 105,000 คนบนเกาะ โดยเติมเงินไว้ล่วงหน้า 100 ปอนด์ เงินทุนดังกล่าวสามารถนำไปใช้จ่ายซื้อสินค้ากับผู้ค้าปลีกบนเกาะที่เป็นธุรกิจที่จดทะเบียนในท้องถิ่น ได้ผ่านทางโทรศัพท์และทางออนไลน์ รายงานระบุว่าโครงการดังกล่าวมีผลกระทบต่อเศรษฐกิจท้องถิ่นในเชิงทวีคูณถึง 10 ล้านปอนด์ และเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจกว่า 2,000 แห่ง²¹

อีกหนึ่งโครงการที่มีผลกระทบอย่างมากในลอสแอนเจลิส ซึ่งเปิดตัวในช่วงที่การระบาดใหญ่รุนแรงที่สุด คือ บัตร Angeleno Card ซึ่งแสดงให้เห็นถึงศักยภาพของข้อมูลการชำระเงินในการช่วยเทศบาลกำหนดเป้าหมายการสนับสนุนไปยังกลุ่มคนที่ต้องการความช่วยเหลือมากที่สุด ด้วยระบบติดตามประสิทธิภาพที่แข็งแกร่งในการตรวจสอบว่าประชาชนใช้เงินในที่ใด เมืองจึงสามารถค้นพบว่าการชำระเงินประมาณ 40% ถูกใช้จ่ายไปกับอาหาร ตามด้วย 15% ในร้านค้าปลีกและร้านส่วนลด²²

เมื่อการชำระเงินแบบ G2P ถูกแปลงเป็นระบบดิจิทัล ก็จะสร้างร่องรอยดิจิทัลที่สามารถให้ข้อมูลผลลัพธ์ของโครงการได้แบบเรียลไทม์ การชำระเงินดิจิทัลให้โอกาสเราในการสร้างข้อมูลเชิงลึกร่วมกันเพื่อช่วยให้หน่วยงานนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของพลเมืองและความผันผวนทางเศรษฐกิจ สิ่งนี้ช่วยให้หน่วยงานต่างๆ สามารถติดตามและประเมินผลการดำเนินงานและผลกระทบของโปรแกรม พร้อมทั้งอาจนำโครงการที่ประสบความสำเร็จไปใช้ในที่อื่นๆ ได้

ประโยชน์สำหรับประชาชน

ครอบคลุม สะดวก และเสริมพลัง

ด้วยความมุ่งมั่นอย่างแน่วแน่ในการนำพาประชาชนเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัล ผลการวิจัยของ Mastercard for Government ยืนยันสามประเด็นสำคัญที่ประชาชนสามารถได้รับประโยชน์จากการที่รัฐบาลนำระบบการชำระเงินจากภาครัฐสู่ประชาชน (G2P) มาสู่ระบบดิจิทัล:

ประตูสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง
ความสะดวกสบายยิ่งขึ้น
การเสริมสร้างศักยภาพทางเศรษฐกิจ

การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลทั่วทุกระบบการชำระเงินและโครงสร้างพื้นฐานที่หลากหลายนั้น ไม่เพียงแต่จะนำมาซึ่งประโยชน์สำหรับผู้ดูแลระบบเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้รับบริการด้วย

ประตูสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง

หนึ่งในข้อโต้แย้งที่ทรงพลังที่สุดสำหรับการเปลี่ยนระบบการชำระเงินแบบ G2P ให้เป็นดิจิทัล เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ทางการเงินที่วัดผลได้ซึ่งเกิดขึ้นกับประชาชนจากการส่งเสริมการเข้าถึงการชำระเงินดิจิทัล ผลสำรวจที่จัดทำขึ้นตลอดช่วงการระบาดใหญ่แสดงให้เห็นแนวโน้มที่น่ายินดี การเปลี่ยนการชำระเงินแบบ G2P ให้เป็นดิจิทัลได้เปิดทางสู่การเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยการนำประชาชนเข้าสู่ระบบการเงินอย่างเป็นทางการ หรือโดยการจัดหาเครื่องมือทางการเงินให้กับผู้ที่ถูกกีดกันในอดีต²³

จากข้อมูลของฐานข้อมูล Global Findex ปี 2021 ของธนาคารโลก พบว่า เจ้าของบัญชี 865 ล้านรายในประเทศที่กำลังพัฒนา รวมถึงผู้หญิง 423 ล้านคน ได้เปิดบัญชีสถาบันการเงินแห่งแรกเพื่อรับเงินจากรัฐบาล²⁴

พลังของโปรแกรมการชำระเงินแบบ G2P ที่เป็นดิจิทัล ซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวเร่งให้เกิดการเข้าถึงบริการทางการเงินนั้น สามารถเห็นได้จากตัวอย่าง PromptPay กระทรวงการคลัง ธนาคารแห่งประเทศไทย และสมาคมธนาคารไทยเปิดตัวกรณีการใช้งานแรกของแพลตฟอร์มครั้งแรกในปี 2017 โดยเป็นการชำระเงินผ่านบัญชี G2P แบบดิจิทัลที่เชื่อมโยงกับบัตรประจำตัวประชาชน การระบาดใหญ่ได้เร่งให้เกิดการนำไปใช้ และในปี 2021 ประเทศได้เปิดตัวโครงการ G2P มูลค่า 7 พันล้านดอลลาร์เพื่อสนับสนุนประชากรที่มีรายได้น้อย รวมถึงแรงงานภาคเกษตรและแรงงานนอกระบบ ณ ปี 2023 มีผู้ใช้งานที่ลงทะเบียนบนแพลตฟอร์มมากกว่า 67 ล้านคน²⁵

PromptPay: ขยายความครอบคลุมทางการเงินในประเทศไทย

ในช่วงที่การระบาดของโรคโควิด-19 รุนแรงที่สุด ประชากรไทย 45% ได้รับความช่วยเหลือจากบริการสาธารณะดิจิทัล รวมถึงการชำระเงินแบบ G2P และบริการสวัสดิการต่างๆ
การใช้งานแพลตฟอร์มเพิ่มขึ้นมากกว่า 100% ในการทำธุรกรรมรายวันโดยเฉลี่ยตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2020 ถึง สิงหาคม 2021
ณ ปี 2023 มีผู้ใช้งานที่ลงทะเบียนบนแพลตฟอร์มนี้แล้วกว่า 67 ล้านคน จากประชากรทั้งหมดกว่า 70 ล้านคน

แหล่งที่มา: BFA Globa,l บางกอกโพสต์, CSIS

ความสะดวกสบายยิ่งขึ้น

นอกเหนือจากการเพิ่มผลประโยชน์ทางการเงินและเพิ่มการเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินสำหรับประชาชนแล้ว การเปลี่ยนระบบการชำระเงินแบบ G2P ให้เป็นดิจิทัลยังเปิดโอกาสให้รัฐบาลสามารถปรับปรุงความพึงพอใจของผู้รับบริการได้อีกด้วย

ผลการศึกษาเชิงคุณภาพใน 6 ประเทศที่ดำเนินการโดยโครงการริเริ่ม G2Px ของธนาคารโลกแสดงให้เห็นว่า การเปลี่ยนการจ่ายเงิน G2P ให้เป็นดิจิทัลช่วยประหยัดเวลาและเงินให้กับผู้รับ และลดระยะเวลารอในการถอนเงิน²⁶ รัฐบาลสามารถสร้างความไว้วางใจกับประชาชน ส่งเสริมความรู้ด้านดิจิทัล และขยายการเข้าถึงเศรษฐกิจดิจิทัล ในขณะเดียวกันก็ทำให้ชีวิตของประชาชนง่ายขึ้นด้วยการให้ทางเลือกที่มากขึ้นและลดอุปสรรคสำหรับผู้รับผลประโยชน์

นอกเหนือจากความพึงพอใจของประชาชนแล้ว การนำระบบดิจิทัลมาใช้กับการจ่ายเงินเดือนในภาครัฐยังสามารถยกระดับการให้บริการสาธารณะได้อีกด้วย โดยเห็นได้จากกรณีของสาธารณรัฐแอฟริกากลาง ก่อนปี 2020 ผู้รับค่าจ้างจากภาครัฐจำนวนมากในประเทศต้องเดินทางเป็นระยะทางไกล ซึ่งบางครั้งอาจใช้เวลาถึงสองวัน เพื่อไปรับเงินเดือน สิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อเนื่องไปยังประสิทธิภาพของบริการสาธารณะอื่นๆ ด้วย ทุกวันนี้ข้าราชการที่ได้รับเงินเดือนผ่านระบบดิจิทัล รายงานว่ามีระดับความพึงพอใจที่สูงขึ้นเนื่องจากประหยัดเวลา²⁷

การชำระเงินแบบดิจิทัล G2P นำความสะดวกสบายมาสู่ประชาชน

ช่วยประหยัดเวลา

ลดค่าใช้จ่าย

ให้ความยืดหยุ่นมากขึ้น

ที่มา: World Bank G2Px

การเสริมสร้างศักยภาพทางเศรษฐกิจ

อีกหนึ่งประโยชน์ที่การเปลี่ยนระบบการชำระเงินแบบ G2P ให้เป็นดิจิทัลนำมาให้ คือการเพิ่มศักยภาพให้กับผู้รับ การชำระเงินดิจิทัลสามารถกระตุ้นให้บุคคลเปิดบัญชีครั้งแรกกับสถาบันการเงิน ซึ่งจะช่วยส่งเสริมความรู้ทางการเงินที่ดีขึ้นและนิสัยการออมที่ดีขึ้น ส่งผลให้ลดช่องว่างความยากจนที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินด้วยเงินสดได้ในที่สุด

นอกจากนี้ การศึกษาจาก CGAP แสดงให้เห็นว่าการถอนเงินสดทันทีจากการชำระเงินแบบ G2P ทางดิจิทัลมีแนวโน้มที่จะลดลงตลอดระยะเวลาของโปรแกรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อจุดเน้นเปลี่ยนไปจากเพียงแค่การเข้าถึงบัญชีไปสู่การมุ่งเน้นการสร้างประโยชน์สูงสุดจากบริการทางการเงิน²⁸

เครือข่าย CALP ซึ่ง Mastercard เป็นสมาชิกนั้น ก็พบเห็นแนวโน้มนี้เช่นกัน²⁹ เครือข่ายนี้ทำงานเพื่อเพิ่มผลกระทบของการให้ความช่วยเหลือทางมนุษยธรรมในรูปแบบเงินสดและบัตรกำนัล (CVA) และประกอบด้วยหน่วยงานมากกว่า 90 แห่งที่ส่งมอบ CVA ส่วนใหญ่ทั่วโลก CALP ได้เน้นย้ำรายงาน Innovations for Poverty Action ฉบับ^{ที่ 30} ซึ่งประเมินประสิทธิผลของโปรแกรมหนึ่งในโคลอมเบีย คือ โครงการ Compensación del IVA ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพทางการเงินของผู้รับประโยชน์ ระหว่างเดือนมีนาคมถึงพฤศจิกายน 2020 การใช้งานบัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ผ่านมือถือในกลุ่มเป้าหมายเพิ่มขึ้น 43% ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการยอมรับบริการทางการเงินดิจิทัลที่มากขึ้นและการเข้าถึงที่ขยายวงกว้างขึ้น³¹

CALP: เสริมสร้างศักยภาพของผู้คนผ่านการให้ความช่วยเหลือทางมนุษยธรรมในรูปแบบเงินสดและบัตรกำนัล

มากกว่า 90 หน่วยงานสมาชิก รวมถึงหน่วยงานของสหประชาชาติ องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรระดับชาติและระหว่างประเทศ นักวิจัย รัฐบาลผู้ให้ทุน ภาคเอกชน และสภากาชาด/ขบวนการเสี้ยววงเดือน
ในปี 2022 มีการแจกจ่ายเงิน 7.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐทั่วโลกในการให้ความช่วยเหลือทางมนุษยธรรมในรูปแบบเงินสดและบัตรกำนัล ซึ่งเติบโตเกือบ 500% นับตั้งแต่ปี 2015
7.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ คิดเป็น 21% ของความช่วยเหลือมนุษยธรรมระหว่างประเทศ (IHA) หาก CVA ถูกนำมาใช้ ซึ่งเป็นไปได้และเหมาะสม อาจจะคิดเป็น 30%-50% ของ IHA

แหล่งที่มา: CALP.

นอกจากนี้ การวิเคราะห์โปรแกรมชำระเงินแบบ G2P ในประเทศแซมเบียเมื่อปี 2021 ซึ่งดำเนินการโดยกลุ่มธนาคารโลกและ CGAP พบว่า การเพิ่มทางเลือกให้ผู้รับในระบบการชำระเงินแบบ G2P ดึงดูดผู้ให้บริการทางการเงินจำนวนมากขึ้นฃเข้ามาให้บริการแก่สตรีที่เปราะบาง ซึ่งเป็นกลุ่มประชากรที่ถูกละเลยในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินของประเทศมาโดยตลอด นับตั้งแต่เปิดตัว กระทรวงการพัฒนาชุมชนและบริการสังคม และโครงการส่งเสริมการศึกษาเด็กหญิงและการเสริมสร้างศักยภาพสตรี (GEWEL) ของรัฐบาลแซมเบียได้ช่วยเพิ่มความตระหนักรู้และขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับสตรีที่มีรายได้ต่ำมากทั่วประเทศ³² ในปัจจุบันภาคเอกชนมีความกระตือรือร้นที่จะมีส่วนร่วมในการกระจายเงินช่วยเหลือ GEWEL มากขึ้น ในขณะที่ผู้ให้บริการบางรายกำลังพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่มุ่งเป้าไปที่การให้บริการลูกค้าที่มีรายได้น้อยโดยเฉพาะ เช่น ผู้รับเงินช่วยเหลือ GEWEL ³³

บัญชี G2P ต้องเผชิญกับความยากลำบากมาเป็นเวลานานหลายทศวรรษในการทำให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของบัญชี G2P นั้นมีความเกี่ยวข้องกับผู้รับผลประโยชน์ ตัวอย่างเหล่านี้จากโคลอมเบียและแซมเบียแสดงให้เห็นว่า เมื่อเวลาผ่านไป การชำระเงินแบบ G2P ในรูปแบบดิจิทัลไม่เพียงแต่เป็นประโยชน์ต่อรัฐบาล แต่ยังเป็นประโยชน์ต่อประชาชนด้วย

ตัวเร่งการเติบโต

ผลกระทบแบบทวีคูณ

คุณค่าโดยตรงของการทำให้การชำระเงินแบบ G2P เป็นดิจิทัลเห็นได้ชัดผ่านประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้น ความมีประสิทธิผล และความครอบคลุมทางการเงินที่ดีขึ้นสำหรับผู้รับดังที่ได้อธิบายไว้ในเอกสารฉบับนี้ นอกจากนี้ ยังมีประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่กว่าสำหรับรัฐบาล นั่นคือ การเปิดโอกาสในการเพิ่มพูนงบประมาณและเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับเศรษฐกิจที่ตนเองดูแล

ด้วยการแพร่หลายของเทคโนโลยีการชำระเงินแบบ G2P ทางดิจิทัลผ่านบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือบัตรกำนัลอิเล็กทรอนิกส์ เศรษฐกิจโดยรวมก็จะได้รับประโยชน์เช่นกัน โปรแกรมต่างๆ เช่น เงินอุดหนุน เงินช่วยเหลือ และเงินสวัสดิการสังคม ได้รับการออกแบบมาเพื่อกระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจ ลดความยากจน และยกระดับสวัสดิการสังคม สิ่งเหล่านี้ลดจำนวนการถอนเงินสด ส่งผลให้มีการทำธุรกรรมดิจิทัลมากขึ้น ซึ่งส่งผลให้ยอดขายและรายได้ของวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเพิ่มขึ้น และมีการหมุนเวียนเงินทุนกลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ ³⁴

การศึกษาในปี 2022 ได้ประเมินความสัมพันธ์ระหว่างการครอบคลุมถึงบริการทางการเงินที่เพิ่มขึ้นอันเป็นผลมาจากการชำระเงินดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้นกับการเติบโตทางเศรษฐกิจ ผลการวิจัยพบว่าการครอบคลุมถึงบริการทางการเงินที่สูงขึ้นช่วยเร่งการเติบโตทางเศรษฐกิจประมาณ 0.22% ในละตินอเมริกาและแคริบเบียน 0.5% ในภูมิภาคเมนา 0.26% ในอเมริกาเหนือ 0.78% ในอเมริกาใต้ และ 0.64% ในประเทศแอฟริกาใต้สะฮาร่า³⁵

นอกจากนี้ Boston Consulting Group ยังประเมินว่าการนำการชำระเงินดิจิทัลมาใช้อย่างแพร่หลายจะส่งผลให้ GDP เพิ่มขึ้นประมาณ 1% สำหรับประเทศเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้ว เช่น สหรัฐอเมริกา และเพิ่มขึ้นประมาณ 3% สำหรับประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ เช่น สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์³⁶ การวิเคราะห์ในวงกว้างจาก McKinsey Global Institute ซึ่งสอดคล้องกับเรื่องนี้ ประเมินว่าการนำการเงินดิจิทัลมาใช้โดยภาคธุรกิจและภาครัฐมีศักยภาพที่จะเพิ่ม GDP โดยรวมของประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ได้ถึง 6% ในช่วงสิบปี³⁷

ผู้บริหาร G2P ต้องคิดให้ไกลกว่าแค่ข้อได้เปรียบด้านการเงินของการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัล เพื่อให้เข้าใจถึงศักยภาพที่โปรแกรมเหล่านี้เปลี่ยนแปลงสังคมในวงกว้าง การชำระเงินแบบ G2P ทางดิจิทัลช่วยลดเศรษฐกิจนอกระบบโดยการทำให้มั่นใจว่าธุรกรรม G2P มีความโปร่งใสและตรวจสอบได้ ความโปร่งใสนี้ยังสามารถช่วยลดการหลีกเลี่ยงภาษีและการฉ้อโกงได้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มรายได้ของรัฐบาล รัฐบาลสามารถปราบปรามกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและส่งผลให้ต่อการเสริมสร้างรัฐได้ด้วยการเปลี่ยนผ่านจากระบบ G2P ไปสู่ระบบดิจิทัล รายได้ที่เพิ่มขึ้นนี้ สามารถนำไปลงทุนใหม่ในระบบเศรษฐกิจ ก่อให้เกิดผลทวีคูณที่ช่วยเสริมสร้างการเติบโตที่ยั่งยืนยิ่งขึ้น

การวิเคราะห์ของ Mastercard ในปี 2020 เกี่ยวกับ 146 ประเทศที่มีระดับการพัฒนาทางเศรษฐกิจแตกต่างกัน โดยแบ่งเป็นประเทศที่พัฒนาแล้ว ประเทศที่กำลังพัฒนา ประเทศที่กำลังเปลี่ยนผ่าน ประเทศที่มีรายได้ต่ำ และประเทศที่พัฒนาน้อยที่สุด แสดงให้เห็นถึงความสัมพันธ์ที่ชัดเจน เปอร์เซ็นต์การจ่ายเงิน G2P ผ่านเงินสดที่สูงขึ้นส่งผลให้มีกิจกรรมเศรษฐกิจนอกระบบมากขึ้น³⁸

รูปที่ 1

ความสัมพันธ์ระหว่างเศรษฐกิจนอกระบบและเปอร์เซ็นต์ของสวัสดิการรัฐบาลที่จ่ายเป็นเงินสดเท่านั้น

วิธีการวิเคราะห์เศรษฐกิจนอกระบบของ Mastercard

ที่มา: การวิจัยของ ThoughtLab ซึ่งได้รับมอบหมายจาก Mastercard การวิเคราะห์การโต้ตอบระหว่างการครอบคลุมถึงบริการทางการเงิน การใช้งานการชำระเงินดิจิทัล และเศรษฐกิจเงา ตั้งแต่ปี 2002–2018 2020.

สรุป

ในสถานการณ์พิเศษเช่นนี้ ภาคเอกชนและองค์กรไม่แสวงหากำไรควรผนึกกำลังกันเพื่อรวบรวมการลงทุน ความเชี่ยวชาญ และความมุ่งมั่นที่จะร่วมมือกับภาครัฐในการส่งเสริมนวัตกรรมและสร้างโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบ G2P รุ่นใหม่ ประสบการณ์ของรัฐบาลในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ประกอบกับฉันทามติที่เพิ่มมากขึ้นเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลที่จะช่วยยกระดับความเป็นอยู่ที่ดีของประชาชนและการให้บริการของภาครัฐ สามารถและควรใช้เป็นตัวเร่งให้เกิดความร่วมมือกันระหว่างภาคส่วนต่างๆ

"ภาคเอกชนขับเคลื่อนนวัตกรรมและการเติบโตทางเศรษฐกิจ" การพัฒนาความสัมพันธ์ความร่วมมือที่แข็งแกร่งและการแบ่งปันทรัพยากรและความรู้ สามารถนำมาใช้เพื่อแก้ไขเรื่องท้าทายทั่วไปในการชำระเงินของภาครัฐ ลดอุปสรรค ปรับปรุงประสิทธิภาพ ไปพร้อมกับเสริมสร้างความปลอดภัย”

Nick McDonald NEPO, United Kingdom

ที่มา: บทสัมภาษณ์ของ Mastercard กับ NEPO เดือนสิงหาคม 2024

เพื่อบรรลุความสำเร็จและก้าวข้ามโครงสร้างพื้นฐานฉุกเฉินแบบเฉพาะกิจที่จัดตั้งขึ้นในช่วงการระบาด การลงทุนและการสร้างสรรค์นวัตกรรมจากทั้งภาครัฐและเอกชนเป็นสิ่งสำคัญ ความพยายามนี้ควรให้ความสำคัญแก่ประโยชน์สาธารณะ และใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีระดับชั้นนำ วิธีนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่มีความยืดหยุ่นและสามารถขยายได้ ซึ่งส่งเสริมการใช้งานและสนับสนุนเศรษฐกิจดิจิทัลที่ยั่งยืนสำหรับทุกคน

เพื่อให้รัฐบาลมีประสิทธิผลในการขับเคลื่อนสถาปัตยกรรมระบบการชำระเงินดิจิทัลแบบ G2P ที่ครอบคลุมและมีประสิทธิภาพได้ รัฐบาลต้องใช้ประโยชน์จากโซลูชันทางเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ เพื่อให้เกิดความโปร่งใสมากขึ้น เพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการ และเพิ่มผลกระทบโดยรวมให้มากขึ้น นอกจากนี้ ประชาชนยังได้รับประโยชน์จากนวัตกรรมเหล่านี้ผ่านการเข้าถึงบริการทางการเงินที่มากขึ้น ความสะดวกสบายที่มากขึ้น และการเสริมสร้างศักยภาพทางเศรษฐกิจ

ที่ Mastercard เราเชื่อมั่นว่าการเปลี่ยนมาใช้ระบบการชำระเงินดิจิทัลจะสร้างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ให้กับทั้งภาครัฐและประชาชน และเร่งกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน ครอบคลุม และมีประสิทธิภาพ เพื่อประโยชน์ของพวกเราทุกคน เราสามารถเปลี่ยนความท้าทายด้านงบประมาณสาธารณะในภาวะวิกฤตให้กลายเป็นโอกาสในการเปลี่ยนแปลงที่มีความหมายได้ผ่านความร่วมมือ

1. การทบทวนนวัตกรรมทางสังคมของ Stanford วิกฤตเป็นสิ่งที่ไม่ควรปล่อยให้เสียเปล่าอย่างยิ่ง 10 กรกฎาคม 2010 ↩

2. ธนาคารโลก การชำระเงิน G2P รุ่นใหม่: องค์ประกอบพื้นฐานของสถาปัตยกรรม G2P ที่ทันสมัย, 2022. ↩

3. ธนาคารโลก G2Px: การแปลงระบบการชำระเงินจากภาครัฐสู่ประชาชนให้เป็นดิจิทัล ↩

4. กองทุนการเงินระหว่างประเทศ การชำระเงินด้วยเทคโนโลยีทางการเงินในการบริหารจัดการการเงินภาครัฐ: ประโยชน์และความเสี่ยง 3 กุมภาพันธ์ 2023 ↩

5. Susan Lund กองทุนการเงินระหว่างประเทศ บทที่ 13: คุณค่าของการนำระบบดิจิทัลมาใช้ในการชำระเงินของรัฐบาลในเศรษฐกิจที่กำลังพัฒนา 1 พฤศจิกายน 2017 ↩

6. Muralidharan, Karthik, Paul Niehaus และ Sandip Sukhtankar 2016 “การสร้างความสามารถของรัฐ: หลักฐานจากการ์ดอัจฉริยะไบโอเมตริกในอินเดีย” American Economic Review 106 (10): 2895–929 ↩

7. รัฐบาลโรมาเนีย “พระราชกำหนดฉุกเฉินฉบับที่ 115/2020 ว่าด้วยมาตรการบางประการเพื่อสนับสนุนกลุ่มผู้ด้อยโอกาสที่สุดที่ได้รับประโยชน์จากอาหารร้อนผ่านบัตรสวัสดิการสังคมทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งได้รับจากกองทุนภายนอกที่ไม่ต้องคืน รวมถึงมาตรการบางประการสำหรับการจัดจำหน่าย” 17 กรกฎาคม 2020 กระทรวงการลงทุนและโครงการยุโรป “โปรแกรม ‘อาหารร้อน’ ตัวอย่างของแนวทางปฏิบัติที่ดี” ↩

8. Mastercard ผลักดันการจัดสรรงบประมาณภาครัฐที่มีประสิทธิภาพและครอบคลุมด้วยโซลูชันแบบเติมเงิน พฤษภาคม 2024 ↩

9. อ้างแล้ว กระทรวงการลงทุนและโครงการยุโรป “โปรแกรม ‘อาหารร้อน’ ตัวอย่างของแนวทางปฏิบัติที่ดี” ↩

10. การสัมภาษณ์ของ Mastercard กับองค์กรไปรษณีย์และโทรเลขแห่งประเทศตุรกี (PTT) ในเดือนมิถุนายน 2024 ↩

11. Susan Lund กองทุนการเงินระหว่างประเทศ บทที่ 13: คุณค่าของการนำระบบดิจิทัลมาใช้ในการชำระเงินของรัฐบาลในเศรษฐกิจที่กำลังพัฒนา 01 พฤศจิกายน 2017 ธนาคารโลก การชำระเงินแบบ G2P ยุคใหม่: องค์ประกอบของสถาปัตยกรรม G2P ที่ทันสมัย ปี 2022 โดย McKinsey & Company รายงาน Global Payments 2016: พื้นฐานแข็งแกร่งแม้ในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอน กันยายน 2016 ↩

12. Lund, Susan กองทุนการเงินระหว่างประเทศ บทที่ 13: คุณค่าของการนำระบบดิจิทัลมาใช้ในการชำระเงินของรัฐบาลในเศรษฐกิจที่กำลังพัฒนา 1 พฤศจิกายน 2017 ↩