Izgradnja poverenja u doba otvorenog bankarstva

Doba otvorenog bankarstva je u toku. Današnji digitalni potrošači žele kontrolu nad svojim finansijama; sigurna, praktična plaćanja; besprekorno otvaranje računa; i krediti odobreni odmah kako bi mogli da planiraju svoju budućnost.    

Otvoreno bankarstvo to omogućava - a potrošači prihvataju ovu opciju pristajući na bezbedno deljenje svojih finansijskih podataka kako bi pristupili poboljšanim, personalizovanim podacima i uslugama plaćanja.    

Da bi stekli još bolji uvid u poslovne i potrošačke poglede na otvoreno bankarstvo, Mastercard i Harris Poll nedavno su sproveli istraživanje na američkim, britanskim, nordijskim i australijskim tržištima.  

Istraživanje se bavi upotrebom i zamahom otvorenog bankarstva u celini, uključujući pokretače i prepreke za usvajanje, vrhunske slučajeve upotrebe za danas i sutra i najvažnije faktore koje treba uzeti u obzir pri izboru partnera za otvoreno bankarstvo.  

Istražite neke od najvažnijih detalja istraživanja u nastavku ili preuzmite ceo izveštaj ovde.

Otvoreno bankarstvo je široko prihvaćeno i od strane B2B i potrošačkih korisnika, usred snažnog apetita za poboljšanim digitalnim finansijskim iskustvima - uspostavljajući ovu tehnologiju kao ključnu komponentu budućeg rasta poslovanja. Naše istraživanje je pokazalo da:  

• 76% potrošača povezuje finansijske račune direktno sa alatima za obavljanje finansijskih zadataka. 

• 85% preduzeća koristi otvoreno bankarstvo i optimistično je u pogledu njegovog kontinuiranog rasta. 

• 93% očekuje da će se zamah industrije povećati u narednih pet godina, a 91% veruje da će upotreba otvorenog bankarstva u njihovoj firmi rasti tokom tog vremena, a 92% se slaže da je „otvoreno bankarstvo od suštinskog značaja za buduću zaštitu moje organizacije“. 

U slučajevima upotrebe, pogodnost je ubedljiv razlog za potrošače i preduzeća da iskoriste otvoreno bankarstvo, sa uštedom vremena rangiran kao vozač broj jedan.  

Najveće pogodnosti otvorenog bankarstva B2B su ušteda vremena, korišćenje podataka u realnom vremenu za poboljšanje finansijskog upravljanja, efikasnost troškova, poboljšani pristup kreditu i mogućnost donošenja informisanijih strateških odluka za smanjenje poslovnih rizika. 

Glavni motivatori otvorenog bankarstva potrošača su ušteda vremena, besprekorna plaćanja, praćenje transakcija između računa i praćenje finansijskih informacija na jednom mestu, ušteda novca i olakšavanje jednostavnijih zahteva za kredit ili kredit. 

Pogodnost i optimizovano iskustvo glavni su pokretači otvorenog bankarstva - 73% potrošača želi pogodnija finansijska iskustva, dok 93% preduzeća priznaje da je pružanje veće pogodnosti klijentima ključno za komercijalni uspeh. Zaista, 71% potrošača bi se udaljilo od onlajn transakcije koja ih vodi na drugu platformu kako bi izvršili plaćanje. 

Efikasnost otvorenog bankarstva pomaže B2B korisnicima da postignu poboljšane poslovne ishode: 64% kaže da je otvoreno bankarstvo pomoglo poboljšanju profitabilnosti, a 63% kaže da je imalo pozitivan uticaj na prihod. 

Pouzdani partneri koji daju prioritet bezbednosti ključni su za budući rast otvorenog bankarstva. Danas preduzeća i potrošači najviše veruju etabliranim bankama i kompanijama za kreditne kartice jer imaju stručnost i inovacije da vode u prostoru. 

Potrošači veruju u deljenje svojih finansijskih podataka sa bankama (66%) i kompanijama za kreditne kartice (56%). Subjekti kojima najviše veruju da zaštite veze sa računima su kompanije za kreditne kartice (50%). 

Preduzeća žele otvorene bankarske partnere koji daju prioritet poverenju i sigurnosti. Glavni motivator za preduzeće koje ulazi u otvoreno bankarsko partnerstvo je poverenje, praćeno bezbednošću. Slično tome, B2B ispitanici kažu da je glavna prepreka za rad sa partnerom otvorenog bankarstva zabrinutost zbog zaštite podataka o klijentima, nakon čega sledi zabrinutost zbog zaštite podataka kompanije.  

Da bi izgradili poverenje, provajderi otvorenog bankarstva moraju nastaviti da uveravaju i B2B i potrošačke korisnike da su njihovi podaci zaštićeni i podržani od strane inovativnog partnera koji se uvek razvija kako bi zaštitio ekosistem. 

Da bi otvoreni bankarski ekosistem dostigao svoj puni potencijal, potrošači moraju da se osećaju sigurni da su njihovi podaci sigurni. Oni žele izbor, kontrolu i personalizovana iskustva, ali ove prednosti se mogu ostvariti samo ako veruju da su njihovi podaci zaštićeni. Istraživanje Mastercard otkriva jasnu poruku: bez poverenja, kupci i preduzeća će otići i tražiti druge finansijske partnere. 

Sa novim propisima koji se pojavljuju u regionima kao što su Australija, Evropa i SAD, politike privatnosti i bezbednosti podataka važnije su nego ikad. Usvajanje najboljih praksi pružiće potrošačima i preduzećima poverenje da dele svoje finansijske informacije.  

U Mastercard-u verujemo da potrošači i preduzeća treba da poseduju svoje podatke i da imaju pravo da ih kontrolišu i imaju koristi od njih - i naša je dužnost da ih zaštitimo. Naša posvećenost poverenju ugrađena je u naše principe odgovornosti za podatke i tehnologiju. Držimo se najviših standarda, sa privatnošću i sigurnošću u središtu svega što radimo. 

Komentarišući to, Jess Turner, globalni šef otvorenog bankarstva i API-ja u Mastercardu, kaže: 

„Širom industrije moramo raditi zajedno na unapređenju otvorenog bankarstva na načine koji odgovorno podržavaju sve strane u ekosistemu, na kraju omogućavajući svim brodovima da se podignu.“