Nesmetan transfer novca: podsticanje inkluzivnog rasta širom azijsko-pacifičkog regiona

Oko polovine svetskih godišnjih tokova doznaka - vrednih više od 700 milijardi američkih dolara - sada prolazi kroz azijsko-pacifički region. Ova ogromna suma delimično je podstaknuta porastom broja ljudi koji se preseljavaju u zemlje da traže posao i istražuju nove mogućnosti, a zauzvrat šalju novac kući kako bi finansijski podržali svoje prijatelje i članove porodice.

Automobilski radnik Nguien Đuc Tanh jedan je od ovih radnika. Dok je živeo u Japanu, svaka dva meseca, poslao bi 50 miliona vijetnamskih donga (oko 2.000 američkih dolara) nazad svojoj porodici u Vinh Phucu u Vijetnamu.

„Odlučio sam da se preselim u Japan kako bih osigurao stalan prihod za svoju porodicu i stekao životno iskustvo“, kaže gospodin Tanh, „Redovno sam slao novac roditeljima kući kako bih pokrio njihove svakodnevne troškove života, ali i da obezbedim fond za vanredne slučajeve za hitne slučajeve. Podržavanje moje porodice je od suštinskog značaja za mene; novac koji sam zaradio i poslao nazad bio je veoma važan za njihovo blagostanje.

U regionu, gospodin Tanh je jedan od mnogih koji imaju ili trenutno rade u inostranstvu kako bi izdržali porodicu. Istraživanje iz najnovijeg izveštaja Mastercard-a o plaćanjima bez granica pokazalo je da je skoro polovina (49%) potrošača anketiranih u azijsko-pacifičkom regionu poslala novac na međunarodnom nivou jer su zabrinuti za svoje porodice u inostranstvu i žele da ih podrže.

Sa milijardama dolara vrednih međunarodnih doznaka koje teku kroz region, postoji hitna potreba za novim tehnologijama i modernom platnom infrastrukturom koja ne samo da može podnijeti opterećenje, već i pružiti iskustva u kretanju novca bez trenja.

Zadovoljavanje ove potražnje za bržim, transparentnijim i pristupačnijim prekograničnim plaćanjima nije samo ključno za zadovoljavanje potreba kupaca, već i za unapređenje inkluzivnog ekonomskog rasta u azijsko-pacifičkom regionu.

Pružanje brzih plaćanja bez trenja može pomoći porodicama kod kuće da dobiju novac koji im je potreban, bilo da plaćaju školarinu, medicinske račune ili jednostavno pokriju svakodnevne troškove, kao u slučaju gospodina Tanha.

Iako je važno za one koji žive u inostranstvu i vrše međunarodne transfere novca, ovo je jednako važno i za mala preduzeća u azijsko-pacifičkom regionu, pri čemu 86% malih i srednjih preduzeća, a 86% malih i srednjih preduzeća koje je Mastercard anketirao u regionu kaže da planiraju da se bave više međunarodnog poslovanja u budućnosti. Kao dominantno globalno proizvodno središte - Kina je izvezla robu u vrednosti od 3.73 biliona američkih dolara 2022. godine - preduzećima u regionu takođe su potrebni transferi novca bez trenja da bi poslovali i plaćali lokalnim i međunarodnim dobavljačima i radnicima na vreme.

Kevin Pham je vijetnamski državljanin sa sedištem u Velikoj Britaniji koji vodi biznis kako bi pomogao vijetnamskim proizvođačima da pristupe britanskim i evropskim tržištima. Kao deo toga, on redovno vrši i prima uplate zemljama uključujući Singapur i Koreju. Gospodin Pham je opisao sistem prekograničnih plaćanja kao „okosnicu našeg poslovnog poslovanja“.

„Za nas su sigurne transakcije najvažnije za podsticanje jakih odnosa sa međunarodnim klijentima i dobavljačima. Svako štucanje u plaćanjima moglo bi prouzrokovati poremećaje u našem lancu snabdevanja, opteretiti partnerstva i ugroziti našu reputaciju pouzdanosti „, dodao je on.

Uprkos značaju ovih plaćanja za toliko pojedinaca i preduzeća, Mastercardov izveštaj o plaćanjima bez granica takođe je naglasio koliko ih vide da njihovo iskustvo u prekograničnim plaćanjima ne uspeva.

Otkriva da se mnogi ljudi i preduzeća i dalje suočavaju sa kašnjenjima, nedostatkom transparentnosti i ograničenim izborima kada je u pitanju plaćanje i primanje plaćanja. Prema istraživanju, 31% ljudi koji vrše prekogranična plaćanja u azijsko-pacifičkom regionu nemaju načina da prate status transfera ili kada će stići i 23% kažu da postoji malo ili nimalo opcija za isporuku sredstava na željeni način primaoca. Ova pitanja guše napredak kada je u pitanju inkluzivni rast u Aziji i Pacifiku, sa ljudima koji ne mogu da pristupe novcu kada im je potreban, pa čak i izbegavaju plaćanje na prvom mestu.

U stvari, istraživanje otkriva da 84% potrošača i preduzeća koja obavljaju prekogranična plaćanja u azijsko-pacifičkom regionu kaže da bi češće slali novac da bi to bilo brže.

Mastercard sarađuje sa bankama, fintech kompanijama i vladama na rešavanju tih pitanja i pružanju potrošačima i preduzećima podjednako "bez trenja" plaćanja. Malhotra ih karakteriše kao napravljene velikom brzinom, sa niskim troškovima i robusnom sigurnošću. Proces u kojem se finansijski podaci analiziraju i potvrđuju brzo, i gde ljudi i preduzeća mogu biti plaćeni digitalno i u skoro realnom vremenu.

Digitalizacija finansijskih usluga ubrzano raste u azijsko-pacifičkom regionu, a podaci Mastercard pokazuju da sedam od deset (68%) ljudi koji obavljaju prekogranična plaćanja to radi putem aplikacije na svom pametnom telefonu, a 36% posebno koristi digitalni novčanik. Kao odgovor na ovaj trend, banke širom regiona rade na poboljšanju svojih digitalnih kanala kao što su aplikacije za m-banking i nude dodatne usluge kao što su doznake. Poboljšanje digitalnih kanala za ponudu usluga doznaka je situacija koja je dobitna jer pomaže bankama da unovče ove kanale dok grade jače odnose sa svojim potrošačima.

Iako je porast digitalnih kanala jasan, gotovina i dalje čini 16% plaćanja u regionu, pa sa nizom načina plaćanja koji se još uvek koriste, ljudi i preduzeća moraju imati izbor o tome kako šalju i primaju novac.

„Azijsko-pacifički region ima veliku raznolikost tržišta pošiljaoca i primaoca“, dodaje Malhotra. „Tržišta pošiljaoca imaju tendenciju da budu razvijenija, dok se tržišta prijemnika obično razvijaju. Stoga nam je potreban raznolik spektar rešenja kako bismo zadovoljili zahteve različitih kupaca.“

Za Malhotru, igrači u industriji - od vodećih fintech-a do aktuelnih finansijskih institucija - moraju da rade zajedno kako bi pružili izbor i osigurali sigurnija, jednostavnija i besprekornija prekogranična plaćanja.

Mastercard Move pomaže bankama i fintech-ima da ponude više načina da dođu do zemalja sa ograničenijom finansijskom infrastrukturom. U zavisnosti od specifične dostupnosti na tržištu, ovo uključuje kartice, račun-to-account, mobilni novčanik i isplatu gotovine lokacije, na kraju dostizanje više ljudi. Kombinujući odnose sa bankama i drugim pružaocima novčanih usluga koje je negovao tokom decenija sa najnovijim u digitalizaciji i sajber bezbednosti, domet Mastercard Move sada obuhvata više od 180 zemalja i više od 150 valuta. Ima pristup više od 95% svetske bankarske populacije, a prikupljanje gotovine dostiže milijardama više onih koji nemaju bankarstvo.

Obezbeđivanje brzih, pogodnih plaćanja ukorenjenih u izboru - bilo da se radi o jednoj zemlji ili preko granica - pomoći će podizanju ekonomije azijsko-pacifičkog regiona u celini omogućavajući većem broju malih preduzeća da se prošire na međunarodna tržišta, podržavajući radna mesta i ekonomski rast.

Pored toga, takođe će pomoći u ostvarivanju inkluzivnog rasta u regionu omogućavajući većem broju ljudi i preduzeća da šalju i primaju novac kako i kada izaberu, sa većom sigurnošću. Ovo je posebno važno za manje bogate porodice koje su glavni primaoci plaćanja doznaka i imaju najveću finansijsku korist od lakoće i brzine koju moderna plaćanja mogu otključati.

To je ono što Mastercard želi da postigne svojim Mastercard Move portfeljem.

Situacija gospodina Thanha pokazuje koliko su važne inovacije u ovom prostoru za porodice širom azijsko-pacifičkog regiona. „Moje finansijsko nezavisnost poklopilo se sa penzionisanjem mojih roditelja, što znači da su sada bez stalnih prihoda. Porodice poput moje, gde roditelji nemaju penziju i iscrpili su prihode od obrazovanja svoje dece, posebno sa mlađom decom koja je još u školi, mogle bi se suočiti sa velikim izazovima u kasnijim godinama. Presudno je imati pojedinca sa stabilnim primanjima koji će pružiti podršku ostatku porodice.“